Xây dựng sự giàu có từ sớm: Những điều Gen Z cần biết về tiết kiệm hưu trí

Bắt đầu quỹ hưu trí của bạn khi còn trong độ tuổi hai mươi có thể có vẻ sớm, nhưng toán học của lãi kép kể một câu chuyện khác. Càng bắt đầu sớm trong việc phân bổ quỹ cho sự an toàn tài chính lâu dài, thì tiền của bạn càng có nhiều thời gian để làm việc cho bạn. Bằng cách cam kết đóng góp đều đặn hàng tháng hoặc hàng năm, bạn sẽ phát triển khả năng tài chính bền vững giúp bảo vệ bạn khi cuộc sống gặp phải những thử thách bất ngờ.

Hiểu rõ mục tiêu tiết kiệm của bạn trong thế hệ Z

Khi nói đến việc xác định số tiền trong paycheck của bạn nên dành cho hưu trí và các mục tiêu cuộc sống khác, không có công thức chung nào—nhưng có những chuẩn mực đã được chứng minh. Theo các cố vấn tài chính, một điểm khởi đầu vững chắc là phân bổ từ 10-15% thu nhập hàng năm của bạn, với 20% là mức tối đa mong muốn nếu điều kiện của bạn cho phép.

Dưới đây là ví dụ thực tế cho người có thu nhập 40.000 đô la mỗi năm:

• 10% hàng năm = 4.000 đô la mỗi năm ($333 hàng tháng)
• 15% hàng năm = 6.000 đô la mỗi năm ($500 hàng tháng)
• 20% hàng năm = 8.000 đô la mỗi năm ($666 hàng tháng)

Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm phù hợp với tình hình của bạn phụ thuộc nhiều vào tầm nhìn cá nhân. Bạn có muốn nghỉ hưu trước 60 tuổi không? Bạn đang tiết kiệm cho việc mua nhà hoặc các sự kiện lớn trong đời không? Các mục tiêu cụ thể của bạn nên là động lực cho kế hoạch tiết kiệm, chứ không phải ngược lại.

Tại sao mục tiêu cuộc sống của bạn lại hình thành kế hoạch tiết kiệm của thế hệ Z

Trước khi quyết định tỷ lệ tiết kiệm, hãy dành thời gian xác định hưu trí thực sự có ý nghĩa gì đối với bạn. Ai đó mong muốn một phong cách sống xa hoa trong những năm tháng vàng son sẽ cần tích lũy nhiều tài sản hơn nhiều so với người thoải mái với lối sống tối giản. Lựa chọn cơ bản này quyết định xem bạn hướng tới 4.000 đô la hay 8.000 đô la mỗi năm.

Điều quan trọng: tập trung vào việc điều chỉnh mục tiêu thu nhập và tích lũy tiết kiệm phù hợp với kết quả mong muốn của bạn, rồi sau đó xây dựng chiến lược để đạt được những mục tiêu đó.

Các phương pháp đã được chứng minh để phát triển quỹ dự phòng của bạn

Làm cho phong cách sống của bạn trở thành điểm cố định

Thay vì nghĩ về số tiền cụ thể, hãy xem xét giữ nguyên phong cách sống hiện tại của bạn trong khi tất cả thu nhập bổ sung đều dành cho tiết kiệm. Nếu bạn thoải mái sống với 70% thu nhập trước thuế của mình, hãy cam kết với ngưỡng đó ít nhất năm năm. Khi thu nhập của bạn tăng lên, khoản tiết kiệm tự nhiên cũng mở rộng mà không cần hy sinh thêm lối sống. Cách tiếp cận này loại bỏ yếu tố cảm xúc khỏi việc tiết kiệm và làm cho quá trình này trở nên tự động.

Xây dựng đà, không phải hoàn hảo

Khi bạn còn sớm trong sự nghiệp, số tiền tiết kiệm tuyệt đối ít quan trọng hơn là quỹ đạo bạn đang thiết lập. Điều thực sự quan trọng là phát triển thói quen tăng dần tỷ lệ tiết kiệm theo thời gian.

Một phương pháp thực tế: tăng tỷ lệ phần trăm thu nhập bạn tiết kiệm lên 1% mỗi quý. Nhiều người có thể duy trì điều này trong nhiều năm trước khi đạt đến giới hạn cá nhân của họ. Việc tăng dần này tích tụ thành khối tài sản đáng kể, giúp cải thiện đáng kể các lựa chọn và sự linh hoạt trong tương lai của bạn.

Giảm chi phí nhà ở

Chi phí lớn nhất hàng tháng của bạn thường là nhà ở, làm cho nó trở thành mục tiêu có ảnh hưởng lớn nhất để giảm chi phí. Dù là tìm bạn cùng phòng, tạm thời sống cùng gia đình, hay chuyển đến khu vực có chi phí hợp lý hơn với các lựa chọn làm việc từ xa, giảm chi phí này có thể thúc đẩy nhanh tiến trình tiết kiệm của bạn đáng kể.

Khám phá các khoản bồi thường ngoài lương cơ bản

Lương của bạn chỉ là một phần trong bức tranh tổng thể về chế độ đãi ngộ. Khi đánh giá các cơ hội nghề nghiệp, hãy cân nhắc toàn bộ gói bao gồm tiềm năng tăng trưởng, các lựa chọn cổ phần, và các lợi ích khác. Đôi khi chấp nhận mức lương khởi điểm thấp hơn tại một công ty tăng trưởng cao mang lại lợi nhuận tài chính dài hạn tốt hơn so với mức lương cao nhưng không có lộ trình thăng tiến. Ngược lại, mức lương cao ban đầu mà không có cơ hội phát triển có thể khiến bạn bị trì trệ về mặt chuyên môn.

Loại bỏ nợ một cách chiến lược

Các khoản vay sinh viên và các khoản nợ khác làm tiêu hao nguồn lực có thể dùng để tăng tốc xây dựng của cải của bạn. Ngoài chi phí tài chính trực tiếp, nợ còn hạn chế khả năng chấp nhận rủi ro có tính toán—dù là bắt đầu kinh doanh, thay đổi nghề nghiệp, hay đầu tư vào các cơ hội. Ưu tiên loại bỏ nợ giúp giải phóng dòng tiền và khả năng tư duy để tập trung vào các hoạt động xây dựng của cải.

Kết luận cho tiết kiệm của thế hệ Z

Tỷ lệ tiết kiệm chính xác của bạn ít quan trọng hơn cam kết của bạn với quá trình này. Dù bạn bắt đầu với 10% hay 20%, yếu tố then chốt là xây dựng thói quen tài chính kỷ luật ngay bây giờ để tích lũy theo thời gian. Khi thu nhập của bạn tăng lên, khả năng tiết kiệm cũng tăng theo—miễn là bạn duy trì tư duy rằng việc tiết kiệm là không thể thương lượng.

Tập trung vào mục tiêu cụ thể của bạn, xác định nguồn lực tài chính cần thiết để đạt được chúng, rồi sau đó cam kết với chiến lược tiết kiệm giúp bạn đến đích. Thế hệ Z có lợi thế đặc biệt: thời gian. Hãy sử dụng nó một cách khôn ngoan.