Tại sao Nam và Nữ không thể nghỉ hưu cùng độ tuổi: Chia rẽ giới tính năm 2024

Khi nói đến tuổi nghỉ hưu của nam và nữ ở Mỹ, các con số kể một câu chuyện về bất bình đẳng. Phụ nữ thường rời khỏi lực lượng lao động ở tuổi 62, trong khi nam giới chờ đến 65—nhưng đó chỉ là phần nổi của tảng băng chìm. Vấn đề thực sự nằm ở những gì họ mang đến cho kỳ nghỉ hưu: trung bình nam giới có 157.000 đô la tiết kiệm khi 55 tuổi, trong khi phụ nữ chỉ có 50.000 đô la. Khoảng cách 3-đến-1 này không phải do kế hoạch kém—đó là hệ thống.

Gốc rễ của vấn đề: Quá trình sự nghiệp và chênh lệch thu nhập

Khoảng cách lương giới vẫn là nền tảng của bất bình đẳng trong nghỉ hưu. Phụ nữ kiếm được 84 cent cho mỗi đô la nam giới kiếm được, con số này giảm sâu hơn đối với phụ nữ da màu—phụ nữ da đen kiếm 66 cent và phụ nữ Latina chỉ 52 cent trên đô la. Sự chênh lệch lương này tích tụ qua nhiều thập kỷ.

Ngoài thu nhập, phụ nữ còn đối mặt với các rào cản cấu trúc đặc thù cho sự nghiệp của họ. Nhiều người gián đoạn công việc để nuôi con hoặc chăm sóc cha mẹ già, bỏ lỡ những năm quan trọng để tích lũy đóng góp cho hưu trí và nhận đối ứng từ nhà tuyển dụng. Một phân tích gần đây cho thấy phụ nữ lớn tuổi—đặc biệt là Thế hệ Baby Boom—gấp đôi khả năng cảm thấy chưa chuẩn bị đầy đủ cho kỳ nghỉ hưu so với nam giới cùng lứa. Trong lịch sử, cho đến những năm 1980, phụ nữ chưa có quyền hợp pháp đầy đủ để sở hữu tài sản chung, khiến nhiều nam giới thuộc thế hệ Boom trở thành người quyết định tài chính chính trong gia đình.

Khoảng cách thế hệ này có nghĩa là đối với những người nghỉ hưu ngày nay, nam giới đã đưa ra các quyết định quan trọng về tỷ lệ tiết kiệm hàng năm, chiến lược đầu tư (cổ phiếu so với trái phiếu), và kế hoạch thời gian nghỉ hưu—thường mà không có sự góp ý của đối tác.

Một tư duy khác: Khả năng chấp nhận rủi ro và triết lý đầu tư

Các nhà hoạch định tài chính nhận thấy sự khác biệt cơ bản trong cách nam và nữ tiếp cận xây dựng của cải. Phụ nữ có xu hướng theo các chiến lược bảo thủ, thích tiết kiệm đều đặn, từng bước. Nam giới thì thiên về các khoản đầu tư tích cực hơn, chấp nhận biến động lớn hơn để hướng tới lợi nhuận cao hơn. Trong khi điều này có thể tạo ra lợi nhuận lớn hơn cho nam giới, nó cũng gây ra các khoản lỗ lớn hơn—dẫn đến kết quả nghỉ hưu không thể đoán trước cho cả hai giới.

Những điều phụ nữ nên làm ngay bây giờ

Dù bắt đầu chậm hơn, phụ nữ vẫn có thể củng cố vị thế nghỉ hưu của mình. Nếu bạn đang giữ tiền mặt trong tài khoản kiểm tra tiêu chuẩn với lãi suất tối thiểu, hành động ngay lập tức rất quan trọng. Điều kiện thị trường hiện tại mang lại cơ hội hấp dẫn trong các công cụ tiết kiệm được bảo hiểm liên bang như CD và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Những công cụ này vừa an toàn vừa mang lại lợi nhuận ý nghĩa, giúp tiền của bạn phát triển mà không phải chịu rủi ro thêm.

Ưu tiên tiết kiệm cho hưu trí càng sớm càng tốt trở nên đặc biệt quan trọng đối với phụ nữ ở mọi độ tuổi. Càng chờ đợi lâu, cửa sổ bắt kịp của bạn càng nhỏ đi.

Những điều nam giới nên làm ngay bây giờ

Nam giới từ 50 tuổi trở lên nên thay đổi chiến lược. Trong khi khả năng chấp nhận rủi ro tự nhiên đã giúp một số người thành công, đã đến lúc chuyển dần sang các khoản đầu tư bảo thủ hơn để bảo vệ tài sản tích lũy. IRS cho phép “đóng góp bắt kịp” cho những người trên 50—một công cụ mạnh mẽ để tối đa hóa các tài khoản hưu trí khi các khoản tiết kiệm trước đó chưa đủ.

Ngoài chiến lược cá nhân, những người đàn ông chi phối kế hoạch nghỉ hưu gia đình nên mời các đối tác của mình tham gia cuộc trò chuyện. Thảo luận về tầm nhìn nghỉ hưu cùng nhau giúp tránh hiểu lầm, tranh cãi và dễ bị tổn thương tài chính về sau. Các quyết định nghỉ hưu là quyết định của gia đình.

Chân lý phổ quát

Dù bạn là nam hay nữ, làm việc với một nhà hoạch định tài chính đủ tiêu chuẩn là điều không thể bỏ qua—đó là điều cần thiết. Họ có thể giúp bạn vượt qua những thách thức đặc thù giới của mình trong khi xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu phù hợp với tình hình của bạn. Tuổi nghỉ hưu của nam có thể khác với nữ trong thực tế, nhưng nhu cầu lập kế hoạch có chủ đích thì đều như nhau.