Điều hướng các quy tắc An sinh Xã hội Mới: Những gì người nghỉ hưu năm 2026 cần hiểu

Tại sao các quy tắc An sinh xã hội mới này lại quan trọng

An sinh xã hội là nền tảng của thu nhập hưu trí cho hàng triệu người Mỹ. Tuy nhiên, nhiều người chưa hiểu rõ các cơ chế xác định số tiền họ sẽ nhận và thời điểm nhận. Khi năm 2026 đến gần, việc hiểu ba quy tắc quan trọng về An sinh xã hội có thể ảnh hưởng đáng kể đến an ninh tài chính của bạn trong thời kỳ nghỉ hưu. Bạn càng nắm rõ các hướng dẫn này, bạn càng có lợi thế để tối ưu hóa chiến lược nghỉ hưu của mình.

Hiểu về quyền lợi của người phối ngẫu

Một trong những cách bị bỏ qua nhiều nhất để có thu nhập từ An sinh xã hội là quyền lợi của người phối ngẫu. Bạn có thể nghĩ rằng nếu không có lịch sử làm việc của riêng mình, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận An sinh xã hội. Tuy nhiên, nếu bạn kết hôn với người có hồ sơ làm việc đủ điều kiện, bạn có thể có quyền yêu cầu các khoản lợi ích này hợp pháp.

Dưới đây là những điều bạn cần hiểu về việc yêu cầu quyền lợi của người phối ngẫu:

• Các cá nhân đã kết hôn phải chờ người phối ngẫu của họ nộp hồ sơ An sinh xã hội lần đầu tiên trước khi yêu cầu quyền lợi của người phối ngẫu
• Các cá nhân đã ly hôn thường có nhiều linh hoạt hơn—bạn không cần người cũ nộp hồ sơ trước (miễn là cuộc hôn nhân kéo dài ít nhất 10 năm)
• Bắt đầu yêu cầu ở tuổi 62 sẽ dẫn đến khoản thanh toán giảm vĩnh viễn; chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (67 nếu sinh năm 1960 trở đi) sẽ duy trì mức lợi ích của bạn
• Nếu bạn đủ điều kiện nhận cả lợi ích của chính mình và lợi ích của người phối ngẫu, bạn chỉ có thể nhận một trong hai, do đó thời điểm lựa chọn rất quan trọng

Những điểm tinh tế này nhấn mạnh lý do tại sao nhiều người nghỉ hưu lại hưởng lợi từ việc tư vấn chiến lược trước khi nộp hồ sơ.

Lợi ích của việc trì hoãn yêu cầu

Thời điểm nộp hồ sơ An sinh xã hội không chỉ là sở thích cá nhân—nó có hậu quả tài chính rõ ràng. Khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn đủ điều kiện nhận toàn bộ lợi ích hàng tháng mà không bị giảm. Đối với những người sinh năm 1960 trở đi, ngưỡng này là 67 tuổi.

Cơ cấu khuyến khích rất rõ ràng: mỗi 12 tháng bạn trì hoãn nộp hồ sơ vượt quá tuổi nghỉ hưu đầy đủ, số lợi ích của bạn sẽ tăng thêm 8% mỗi năm. Sự cải thiện này kéo dài suốt thời gian nghỉ hưu của bạn. Tuy nhiên, cơ chế tăng trưởng này sẽ chấm dứt ở tuổi 70, khiến việc trì hoãn sau đó trở nên không hiệu quả về mặt tài chính.

Cần lưu ý rằng mức tăng 8% hàng năm này chỉ áp dụng cho các lợi ích yêu cầu dựa trên hồ sơ thu nhập của chính bạn. Những người dựa vào quyền lợi của người phối ngẫu sẽ không thấy sự tăng trưởng tương tự khi trì hoãn, vì các khoản thanh toán đó giới hạn ở ngưỡng tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn.

Kiếm thu nhập trong khi nhận An sinh xã hội

Nghỉ hưu không nhất thiết có nghĩa là bạn phải rời khỏi công việc. Nhiều người chọn tiếp tục kiếm thu nhập trong khi nhận An sinh xã hội, và các quy tắc cho phép sự linh hoạt này—với những điều kiện quan trọng tùy thuộc vào độ tuổi của bạn.

Khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn có thể kiếm thu nhập không giới hạn mà không ảnh hưởng đến khoản thanh toán An sinh xã hội của mình. Tuy nhiên, tình hình sẽ thay đổi nếu bạn yêu cầu lợi ích trước khi đạt mốc đó. Một bài kiểm tra thu nhập sẽ được áp dụng:

Trong năm 2026, các ngưỡng này quy định việc giảm lợi ích:

• Nếu bạn chưa đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ: mỗi $2 làm vượt quá $24,480, An sinh xã hội sẽ giữ lại $1 mức lợi ích
• Nếu bạn sẽ đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ trong năm: mỗi $3 làm vượt quá $65,160, An sinh xã hội sẽ giữ lại $1

Một điểm quan trọng thường bị bỏ qua: số tiền bị giữ lại qua bài kiểm tra thu nhập này không bị mất vĩnh viễn. Khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, An sinh xã hội sẽ tính lại khoản lợi ích hàng tháng của bạn để bù đắp cho các khoản bị giữ lại trước đó. Cơ chế này về cơ bản biến các khoản giảm tạm thời thành một hình thức thanh toán hoãn chứ không phải mất vĩnh viễn.

Lập kế hoạch chiến lược An sinh xã hội 2026 của bạn

Ba quy tắc về An sinh xã hội này tạo thành nền tảng của kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả. Dù bạn đang phân tích lợi ích của quyền lợi người phối ngẫu, đánh giá lý do tài chính để trì hoãn nộp hồ sơ, hay cân nhắc các lựa chọn làm việc cùng với việc nhận lợi ích, việc hiểu rõ các hướng dẫn này giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn. Các con số cụ thể—$24,480 và $65,160 cho năm 2026—chỉ là ngưỡng của một năm, nhưng chúng thể hiện rõ tính chất cụ thể của các quy định này và tác động trực tiếp đến dòng tiền hàng năm của bạn.