Tối đa hóa khoản lương thưởng thêm của bạn: Các bước đi thông minh khi bạn nhận lương ba lần trong một tháng

Bạn có bao giờ nhận thấy rằng một số tháng tài khoản ngân hàng của bạn trông có vẻ khỏe mạnh hơn bình thường? Nếu bạn nhận lương theo lịch hai tuần một lần, bạn đã biết rõ rồi—một số tháng bất ngờ mang lại cho bạn ba khoản lương thay vì hai như thường lệ. Đến năm 2024, hãy đánh dấu lịch của bạn: khoản tiền thưởng này thường rơi vào Tháng Ba, Tháng Tám, Tháng Năm và Tháng Mười Một, tùy thuộc vào ngày lĩnh lương đầu tiên của bạn.

Câu hỏi triệu đô la: bạn thực sự nên làm gì với số tiền dư này? Dưới đây là chín cách chiến lược để biến nó thành công cụ giúp bạn đạt được thành công tài chính lâu dài.

Ưu tiên trả nợ lãi suất cao trước

Trước khi bạn bắt đầu hào hứng đầu tư hoặc tiết kiệm cho điều gì đó vui vẻ, hãy xử lý khoản nợ tài chính đang kéo bạn lại. Nợ thẻ tín dụng với lãi suất từ 16-25% sẽ làm giảm tài sản của bạn nhanh hơn hầu hết các khoản đầu tư có thể sinh lợi. Sử dụng khoản lương thêm đó để trả nợ một cách quyết liệt, hoặc nếu thẻ tín dụng không phải là vấn đề của bạn, hãy giảm dần khoản vay sinh viên. Bạn đang tự đảm bảo cho mình một khoản lợi nhuận bằng cách loại bỏ nợ đắt đỏ.

Tăng cường quỹ dự phòng khẩn cấp

Đây là một thực tế khắc nghiệt: khoảng 17% người Mỹ thậm chí không có tài khoản tiết kiệm cơ bản. Điều đó có nghĩa là một sửa chữa xe hoặc hóa đơn y tế có thể đẩy bạn vào nợ nần. Các cố vấn tài chính thường khuyên bạn nên giữ từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ dự phòng. Nếu bạn chưa đạt được mục tiêu đó, tháng nhận 3 khoản lương là thời điểm lý tưởng để bắt đầu. Hãy xem đó như một bảo hiểm tài chính—không hấp dẫn, nhưng cần thiết.

Tạo một “Quỹ Cơ Hội” riêng biệt

Khi quỹ dự phòng khẩn cấp của bạn đã vững chắc, hãy xem xét xây dựng một quỹ thứ hai dành riêng cho các cơ hội đặc biệt. Đây khác với quỹ tiết kiệm khẩn cấp—đây là vốn bạn dùng khi có một thương vụ bất động sản tiềm năng xuất hiện hoặc khi có cơ hội đầu tư vào startup. Có sẵn khoản tiền này giúp bạn không bỏ lỡ những thời điểm xây dựng tài sản có tính thời vụ cao.

Thúc đẩy việc trả hết khoản vay thế chấp

Nếu bạn sở hữu nhà và muốn giảm tổng số tiền lãi phải trả, hãy phân bổ khoản lương thêm đó để trả vào phần gốc của khoản vay. Chỉ cần xác nhận rằng khoản thanh toán đó thực sự đi vào phần gốc, không phải lãi. Trong vòng đời của một khoản vay thế chấp 30 năm, thậm chí một khoản trả thêm vào phần gốc mỗi năm cũng tích lũy đáng kể.

Tối đa hóa đóng góp cho quỹ hưu trí

Hầu hết mọi người đều bỏ lỡ cơ hội tối đa hóa khoản tiền gửi vào các tài khoản hưu trí. Năm 2024, bạn có thể đóng góp 7.000 đô la vào IRA truyền thống hoặc Roth ( nếu dưới 50 tuổi) hoặc 8.000 đô la nếu từ 50 tuổi trở lên( hoặc 23.500 đô la vào 401)k( )$31,000 nếu 50+. Nếu bạn chưa đạt mức tối đa này, các khoản lương thêm của bạn là cơ hội vàng để bắt kịp và để lãi suất kép phát huy tác dụng qua nhiều thập kỷ.

Cuối cùng, giải quyết dự án nhà cửa

Việc nâng cấp sân sau hoặc nhà bếp của bạn đã nằm trong danh sách mong muốn suốt hai năm. Đây là lý do để bạn cuối cùng thực hiện nó. Cải tạo nhà có thể tăng giá trị tài sản và nâng cao chất lượng cuộc sống của bạn—mà không cần phải rút tiền từ quỹ tiết kiệm thường xuyên.

Xây dựng quỹ du lịch

Lần cuối cùng bạn đi nghỉ thực sự là khi nào? Không phải chuyến công tác, không phải thăm gia đình—một kỳ nghỉ thực sự? Hãy chuyển khoản lương thêm của bạn vào một quỹ du lịch riêng biệt. Dù là một tuần nghỉ cùng gia đình hoặc một cuối tuần ngắn, bạn hoàn toàn có thể thực hiện mà không cảm thấy tội lỗi.

Dự trữ ngân sách cho ngày lễ

Giáng sinh và các ngày lễ cuối năm thường gây áp lực tài chính cho các gia đình. Bằng cách chuyển khoản các tháng nhận 3 khoản lương vào quỹ ngày lễ, bạn loại bỏ được cú sốc hóa đơn thẻ tín dụng tháng Một và tránh phải vay nợ để mua quà tặng.

Đa dạng hóa đầu tư sang các lĩnh vực thay thế

Ngoài cổ phiếu và trái phiếu truyền thống, hãy xem xét các tài sản hữu hình mà bạn quan tâm—đồng hồ cổ, đồng xu hiếm, tác phẩm nghệ thuật hoặc đồ sưu tầm. Những tài sản này có thể tăng giá theo thời gian đồng thời mang lại niềm vui cá nhân. Chúng giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư và tạo ra kết nối cảm xúc mà các khoản đầu tư tài chính thuần túy không thể mang lại.

Kết luận

Nhận ba khoản lương trong một tháng không chỉ là khoản tiền thưởng để tiêu—đó là cơ hội để định hình lại quỹ đạo tài chính của bạn. Dù bạn ưu tiên loại bỏ nợ, củng cố quỹ dự phòng, hay theo đuổi tích lũy lâu dài qua các tài khoản hưu trí và đầu tư, khoản lương thêm đó có thể là chất xúc tác cho tiến bộ ý nghĩa. Chìa khóa là có một kế hoạch trước khi số tiền đó vào tài khoản của bạn.