Tối đa hóa tài sản của bạn: 7 nơi trú ẩn hợp pháp về thuế đã được chứng minh mà mọi người kiếm tiền nên biết

Khi mùa nộp thuế đến, hầu hết mọi người tập trung vào số tiền họ phải trả hơn là những gì họ có thể hợp pháp bảo vệ. Tuy nhiên, các người nộp thuế thông minh biết rằng việc tận dụng các chiến lược kênh tránh thuế do IRS phê duyệt có thể giảm đáng kể gánh nặng thuế của họ mà không cần phải sử dụng các kế hoạch bất hợp pháp hoặc tài khoản offshore. Chìa khóa là hiểu rõ các phương tiện phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Dưới đây là bảy kênh tránh thuế mạnh mẽ mà bạn có thể tận dụng ngay hôm nay.

1. Sở hữu doanh nghiệp và các khoản khấu trừ

Nếu bạn tự doanh hoặc sở hữu một doanh nghiệp, bạn có quyền truy cập vào một trong những khung tránh thuế hào phóng nhất hiện có. IRS cho phép khấu trừ cho bất kỳ chi phí nào được coi là “bình thường và cần thiết” để vận hành doanh nghiệp của bạn — một danh mục rộng hơn nhiều so với nhiều người nhận thức. Từ lương nhân viên và đóng góp vào quỹ hưu trí đến chi phí phương tiện và khấu trừ văn phòng tại nhà, chủ doanh nghiệp có thể giảm đáng kể thu nhập chịu thuế. Chiến lược này đặc biệt hiệu quả cho các người làm thêm hoặc doanh nhân, vì bạn có thể khấu trừ các chi phí trực tiếp liên quan đến việc tạo ra doanh thu, từ mua thiết bị đến phí bảo hiểm và lãi suất.

2. Đầu tư bất động sản như một kênh tránh thuế

Sở hữu bất động sản mở ra nhiều lớp lợi ích thuế mà người thuê nhà không thể tiếp cận. Chủ nhà có thể khai các khoản chi hợp lệ bao gồm thuế bất động sản, lãi vay thế chấp và phí bảo hiểm nếu họ khai khấu trừ từng khoản. Thêm vào đó, nếu bạn mua vật liệu xây dựng nhà hoặc sở hữu các bất động sản sản xuất, các khoản thuế bán hàng đó trở thành khoản khấu trừ. Một điểm cần lưu ý quan trọng: việc khai các khoản khấu trừ này sẽ giảm cơ sở tính thuế của bạn, ảnh hưởng đến tính khấu hao trong tương lai và nghĩa vụ thuế lợi nhuận vốn. Tư vấn thuế chuyên nghiệp là điều cần thiết trước khi thực hiện chiến lược kênh tránh thuế này.

3. Bảo vệ lợi nhuận vốn chiến lược

Bán nhà chính của bạn có thể kích hoạt lợi nhuận vốn đáng kể, nhưng IRS cung cấp các khoản giảm nhẹ ý nghĩa. Chủ nhà độc thân có thể loại trừ lên đến $250,000 lợi nhuận vốn khỏi thuế, trong khi các cặp vợ chồng khai thuế chung có thể loại trừ $500,000 — miễn là họ đáp ứng các yêu cầu về quyền sở hữu và sử dụng nhất định. Khoản loại trừ này, được báo cáo qua Schedule D và Mẫu 8949, là một trong những cơ hội kênh tránh thuế ít được tận dụng nhất cho những người xây dựng giàu có trung lưu. Nhiều chủ nhà không tận dụng tối đa lợi ích này, để lại khoản tiết kiệm thuế đáng kể trên bàn.

4. Tài khoản tiết kiệm sức khỏe cho tăng trưởng miễn thuế

Nếu bạn tham gia vào một kế hoạch chăm sóc sức khỏe có mức khấu trừ cao, HSA hoạt động như một kênh tránh thuế ba lần. Các khoản đóng góp là trước thuế, quỹ tăng trưởng miễn thuế, và các khoản rút tiền y tế đủ điều kiện không chịu thuế. Đến năm 2026, bạn có thể đóng tối đa $4,400 cho bảo hiểm cá nhân hoặc $8,750 cho kế hoạch gia đình, cộng thêm khoản đóng góp vượt mức $1,000 ở tuổi 55. Khác với FSA, số dư HSA không sử dụng hết sẽ chuyển sang năm sau, biến đây thành một kênh tránh thuế dài hạn mạnh mẽ để quản lý chi phí chăm sóc sức khỏe.

5. Các tài khoản hưu trí: Nền tảng của tăng trưởng hoãn thuế

Các phương tiện tiết kiệm hưu trí vẫn là trong số các kênh tránh thuế hiệu quả nhất hiện có. IRA truyền thống và kế hoạch 401(k) cho phép bạn đóng góp trước thuế, giảm ngay thu nhập chịu thuế trong khi tiền của bạn tăng trưởng hoãn thuế. Đến năm 2026, giới hạn đóng góp IRA tăng lên đến $7,500 (dưới 50 tuổi) và $8,600 (tuổi 50 trở lên), với các điều chỉnh theo lạm phát hàng năm. Roth IRA hoạt động khác biệt — các khoản đóng góp không giảm thuế hiện tại, nhưng tất cả các khoản rút tiền đủ điều kiện khi nghỉ hưu đều hoàn toàn miễn thuế, lý tưởng cho những người trẻ dự đoán mức thuế cao hơn trong tương lai.

Tương tự, các kế hoạch 403(b) do nhà tuyển dụng tài trợ hoạt động như 401(k), cho phép tăng trưởng hoãn thuế qua các khoản đóng góp trước thuế. Ưu điểm chung: bạn trả thuế sau này khi về hưu, khi thu nhập và các mức thuế thường thấp hơn, tạo ra một kênh tránh thuế tự nhiên qua tối ưu hóa thời điểm.

6. Các khoản tín dụng thuế dựa trên người phụ thuộc

Việc làm cha mẹ mang lại lợi ích thuế đáng kể thường bị bỏ qua bởi các người nộp thuế. Nếu bạn có con đủ điều kiện dưới 17 tuổi, bạn có thể khai khoản tín dụng thuế trẻ em, hiện trị giá $2,200 cho mỗi trẻ trong các năm thuế 2025-2026. Khoản tín dụng này một phần có thể hoàn lại, nghĩa là các gia đình đủ điều kiện có thể nhận được hoàn thuế ngay cả khi số thuế phải nộp là zero. Mức trần $2,200 này, được thiết lập bởi luật pháp gần đây, làm cho nó trở thành một công cụ lập kế hoạch ổn định cho ngân sách gia đình. Kết hợp với các khoản khấu trừ dựa trên người phụ thuộc khác, trẻ em thực sự trở thành một phần của chiến lược kênh tránh thuế của bạn.

7. Tiết kiệm giáo dục và các kế hoạch 529

Dự định cho giáo dục đại học? Kế hoạch tiết kiệm 529, do các bang hoặc tổ chức giáo dục tài trợ, cung cấp một kênh tránh thuế hiệu quả về thuế dành riêng cho chi phí giáo dục. Lợi nhuận từ tài khoản tăng trưởng miễn thuế liên bang, và các khoản rút tiền đủ điều kiện cho học phí, chỗ ở, và ăn ở không chịu thuế liên bang. Phương tiện dài hạn này giúp các gia đình tích lũy quỹ giáo dục đáng kể trong khi giảm thiểu các hậu quả thuế — đặc biệt hữu ích cho các phụ huynh có nhiều con hoặc có kế hoạch đầu tư dài hạn.

Chiến lược tích hợp

Cách tiếp cận hiệu quả nhất là kết hợp nhiều kênh tránh thuế thay vì dựa vào một phương tiện duy nhất. Một chủ doanh nghiệp có thể tối đa hóa các khoản khấu trừ kinh doanh trong khi đóng góp vào một Solo 401(k), sở hữu bất động sản cho thuê, và sử dụng HSA — kết hợp nhiều kênh tránh thuế cùng lúc. Chìa khóa là đảm bảo mỗi chiến lược phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn và tham khảo ý kiến các chuyên gia thuế để tránh xung đột hoặc giảm lợi ích.

Hiểu rõ bảy lựa chọn kênh tránh thuế đã được chứng minh này giúp bạn giữ lại nhiều thu nhập hợp pháp hơn, xây dựng của cải hiệu quả hơn, và tự tin hơn trong mùa nộp thuế thay vì cảm giác bất lực.