Khi Danh Mục Đầu Tư Của Bạn Gặp Thách Thức: Tại Sao Thua Lỗ Đầu Tư Có Thể Thực Sự Có Lợi Cho Bạn

Mọi người đều mơ ước chọn được những mã cổ phiếu chiến thắng trên thị trường chứng khoán, nhưng thực tế lại phức tạp hơn nhiều. Bạn có thể mua một cổ phiếu với niềm tin rằng nó sẽ tăng giá, chỉ để chứng kiến nó sụt giảm thảm hại. Nếu bạn đang giữ các vị thế đã liên tục đỏ lừ kể từ khi mua vào, và đã nghiên cứu kỹ lưỡng để xác nhận rằng mọi thứ có khả năng còn tồi tệ hơn nữa, có thể đã đến lúc cắt lỗ. Phần khó khăn? Nó giống như thừa nhận thất bại. Nhưng điều quan trọng là – lỗ đầu tư không hoàn toàn là tiêu cực. Thực ra, chúng có thể có lợi cho bạn khi đến mùa nộp thuế.

Lợi ích thuế ẩn của việc ghi nhận lỗ

Đây là phần thú vị. Nếu bạn đã có lợi nhuận vốn ở nơi khác trong danh mục đầu tư (mã cổ phiếu đó đã thành công rực rỡ trong khi thị trường gặp khó), bạn có thể dùng lỗ của mình để bù đắp cho chúng. Hãy nghĩ nó như cách tự nhiên cân bằng bảng điểm.

Hình dung thế này: Bạn có một mã cổ phiếu chiến thắng có thể mang lại lợi nhuận 5.000 đô la nếu bán hôm nay. Thông thường, IRS sẽ trừ thuế qua thuế lợi nhuận vốn. Nhưng nếu bạn cùng lúc bán một mã cổ phiếu lỗ với khoản lỗ 5.000 đô la, bạn hoàn toàn trung hòa nghĩa vụ thuế. Đó là một phép cân bằng sạch sẽ.

Phép tính còn tốt hơn nữa khi lợi nhuận không hoàn toàn bù đắp được lỗ. Giả sử mã cổ phiếu thắng của bạn chỉ mang lại 2.000 đô la. Bạn vẫn có thể sử dụng khoản lỗ 5.000 đô la của mình, vì IRS cho phép bạn bù đắp tối đa 3.000 đô la thu nhập thường xuyên bằng lỗ đầu tư. Khoản lỗ còn lại 2.000 đô la? Bạn có thể chuyển sang các năm sau – hãy nghĩ nó như một khoản tín dụng thuế mà bạn có thể tích trữ.

Học hỏi từ những ngày đỏ lừ

Nếu lỗ đầu tư là một phần trong danh mục năm 2024 của bạn, hãy dành chút thời gian để hiểu điều gì đã sai. Có phải do bạn thiếu nghiên cứu kỹ lưỡng? Bạn có bỏ qua phân tích các yếu tố cơ bản của công ty? Hay là do điều kiện thị trường thực sự không thể dự đoán trước?

Hiểu rõ nguyên nhân gốc rễ rất quan trọng. Nó giúp bạn tránh lặp lại sai lầm đó với các vị thế tiếp theo. Nhưng – và điều này rất quan trọng – đừng để mất tự tin. Ngay cả các nhà đầu tư chuyên nghiệp cũng mắc sai lầm. Mục tiêu không phải là hoàn hảo; mà là cải thiện liên tục và giữ vững kỷ luật cảm xúc. Việc tự trách mình vì một khoản lỗ chỉ khiến bạn mất đi sự sáng suốt cho các quyết định trong tương lai.

Thực tế xây dựng sự giàu có là những thất bại có thể xảy ra. Những nhà đầu tư thành công không phải là người tránh được lỗ hoàn toàn; họ là người tận dụng mọi công cụ có thể – bao gồm cả những khoản lỗ – để tối ưu hóa kết quả tài chính của mình.