Nơi An Toàn Không Thuế Cho Hưu Trí: 13 Bang Nơi Người Nghỉ Hưu Không Phải Trả Thuế Trên Thu Nhập Hưu Trí

Những Bang Nào Cung Cấp Miễn Thuế Thu Nhập Hưu Trí Toàn Diện?

Đối với những người lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc xem xét chuyển nơi cư trú, việc hiểu cách các bang khác nhau xử lý thuế thu nhập hưu trí là điều vô cùng quan trọng. Trong tất cả các bang của Hoa Kỳ, có 13 bang đã đạt được danh hiệu không áp dụng thuế trên thu nhập hưu trí ở tất cả các loại. Những bang không có thuế thu nhập dành cho người nghỉ hưu bao gồm Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming.

Điều làm cho các khu vực này đặc biệt hấp dẫn là chính sách miễn thuế toàn diện — bao gồm lợi ích An sinh Xã hội, rút tiền lương hưu, cổ tức, lãi suất và thu nhập từ công việc làm thêm cùng lúc.

Phân Tích Chính Sách Thuế Bang: Một Nhìn Chi Tiết

Các Bang Không Có Thuế Thu Nhập Nào

Chín bang áp dụng cách tiếp cận mạnh mẽ nhất bằng cách loại bỏ hoàn toàn thuế thu nhập bang, mang lại lợi ích không chỉ cho người nghỉ hưu mà còn cho tất cả cư dân. Các bang này gồm Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming. New Hampshire là một trường hợp đặc biệt: trước đây, bang này đánh thuế lợi nhuận từ cổ tức và lãi suất nhưng không đánh thuế thu nhập từ công việc làm. Tuy nhiên, bắt đầu từ năm 2025, sự phân biệt này sẽ biến mất — cổ tức và lãi suất sẽ cùng với thu nhập từ công việc không bị đánh thuế.

Chiến Lược Trốn Thuế Chỉ Dành Cho Người Nghỉ Hưu

Bốn bang khác đã áp dụng cách tiếp cận chọn lọc hơn: họ đánh thuế thu nhập chung nhưng cố ý miễn thuế cho các khoản thu nhập liên quan đến hưu trí. Illinois, Iowa, Mississippi và Pennsylvania nằm trong nhóm này, khiến chúng trở thành các lựa chọn hấp dẫn cho những người nhận lương hưu hoặc phân phối từ các tài khoản hưu trí.

Chính Sách Xử Lý An Sinh Xã Hội Trên Toàn Nước Mỹ

Phần lớn các bang — tổng cộng 41 bang, cộng thêm Washington D.C. — không đánh thuế lợi ích An sinh Xã hội. Điều này có nghĩa là những người nghỉ hưu dựa vào khoản trợ cấp trung bình khoảng $1,979 (tương đương khoảng $23,750 mỗi năm) có thể mong đợi các bang này giữ nguyên khoản thu nhập đó không bị đánh thuế.

Tuy nhiên, chín bang vẫn đánh thuế lợi ích An sinh Xã hội: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont và West Virginia. Tin vui là số lượng này đã giảm — vào năm 2016, có 13 bang đánh thuế các khoản lợi ích này, cho thấy xu hướng đang ủng hộ người nghỉ hưu.

Những Điều Cần Lưu Ý Quan Trọng Ngoài Thuế Bang

Thuế thu nhập bang chỉ là một phần trong kế hoạch nghỉ hưu. Nhiều khu vực bù đắp cho mức thuế thấp hoặc không có thuế thu nhập bằng cách thu thuế bán hàng hoặc thuế tài sản cao hơn. Do đó, việc đánh giá toàn diện môi trường thuế của một bang — bao gồm thuế tài sản, thuế bán hàng và thuế thừa kế — vẫn rất cần thiết.

Ngoài ra, trong khi các bang không có thuế thu nhập dành cho người nghỉ hưu mang lại lợi thế lớn, chính phủ liên bang vẫn đánh thuế phần lớn lợi ích An sinh Xã hội và thu nhập hưu trí của nhiều người. Lập kế hoạch chiến lược thu nhập hưu trí toàn diện từ nhiều nguồn khác nhau vẫn là điều cần thiết để đảm bảo an toàn tài chính lâu dài.

Sự chuẩn bị cho nghỉ hưu còn vượt xa việc tối ưu hóa thuế. Xây dựng các nguồn thu nhập đa dạng từ đầu tư, lương hưu, An sinh Xã hội, annuities và rút tiền từ các tài khoản hưu trí mang lại sự ổn định tài chính lớn hơn so với dựa vào một nguồn duy nhất.