Hướng dẫn thực chiến đổi ngoại tệ: Đầu tư và du lịch Nhật Bản cần đọc

Tại sao yên Nhật đáng chú ý?

Nói đến lựa chọn ngoại tệ của người Đài Loan, yên Nhật luôn không thiếu vắng. Tuy nhiên, điều này không chỉ đơn thuần do làn sóng du lịch Nhật Bản, mà còn liên quan đến hai mặt của tiêu dùng hàng ngày và phân bổ tài chính.

Ứng dụng trong cuộc sống: du lịch, mua hộ, du học

Nhật Bản vẫn là quốc gia tiêu dùng tiền mặt lớn, các khu mua sắm ở Tokyo, Osaka và các khu trượt tuyết ở Hokkaido phần lớn chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chưa tới 60%). Ngoài ra, nhu cầu mua hộ mỹ phẩm, quần áo, đồ anime của Nhật Bản vẫn liên tục tăng, khiến nhiều người tiêu dùng cần thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật. Những người dự định du học hoặc đi làm thêm tại Nhật cần lên kế hoạch tỷ giá trước để tránh rủi ro khi đổi tiền đột xuất.

Mặt tài chính: tài sản phòng hộ toàn cầu

Yên Nhật cùng với đô la Mỹ và franc Thụy Sỹ là ba đồng tiền phòng hộ chính, xuất phát từ sự ổn định kinh tế dài hạn của Nhật Bản và mức nợ thấp. Khi thị trường toàn cầu biến động, dòng vốn thường chảy vào yên Nhật — trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, thành công bù đắp giảm điểm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ tài sản bằng yên Nhật không chỉ là tiêu dùng giải trí, mà còn là công cụ phòng hộ rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngân hàng trung ương Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (khoảng 0.5%), khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay”. Nhiều nhà đầu tư vay yên Nhật, chuyển đổi lợi nhuận từ đô la Mỹ lãi suất cao để tăng lợi nhuận, nhưng điều này cũng đồng nghĩa với việc khi rủi ro thay đổi, áp lực đóng vị thế có thể gây biến động tỷ giá.

So sánh thực tế 4 phương thức đổi tiền

Nhiều người nhầm tưởng chỉ có thể đổi ngoại tệ tại ngân hàng, nhưng thực tế, chi phí của các phương thức khác nhau có thể chênh lệch từ 3-5%, đủ ảnh hưởng đến sức mua cuối cùng. Dưới đây là phân tích dựa trên tỷ giá thực tế ngày 10/12/2025.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy — Truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi yên Nhật, thao tác trực quan nhất. Tuy nhiên, do sử dụng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), cộng thêm phí dịch vụ của một số ngân hàng, tổng chi phí cao hơn.

Tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan khoảng 0.2060 TWD/yên (tương đương 1 TWD đổi khoảng 4.85 yên), một số ngân hàng còn thu phí cố định. Phương thức này phù hợp với khách du lịch không quen thao tác trực tuyến hoặc cần đổi nhỏ lẻ tạm thời.

Ưu điểm: An toàn, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp, linh hoạt chọn mệnh giá. Nhược điểm: Tỷ giá không tốt bằng, hạn chế giờ làm việc (9:00-15:30), phí có thể tăng chi phí.

Phương thức 2: Đổi online + rút tiền mặt — Giải pháp trung gian

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” (tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%) để chuyển đổi TWD sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ. Nếu cần tiền mặt, đến ngân hàng hoặc ATM ngoại tệ rút, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (từ 100 TWD trở lên).

Phương thức này phù hợp với nhà đầu tư kiên nhẫn — mua theo từng đợt khi tỷ giá thấp, giảm rủi ro theo phương pháp trung bình cộng. Ví dụ, khi tỷ giá TWD/JPY dưới 4.80, tiến hành mua từng phần.

Ưu điểm: thao tác 24/7, có thể phân bổ theo từng đợt, tỷ giá ưu đãi hơn. Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng. Phù hợp: người có kinh nghiệm ngoại hối, giữ dài hạn yên Nhật.

Phương thức 3: Đổi online + nhận tại sân bay — Lựa chọn hàng đầu cho người đi nước ngoài

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền số tiền đổi, chọn điểm nhận và ngày nhận trên website ngân hàng, sau khi chuyển tiền, mang giấy chứng minh nhân dân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch nhận tại chi nhánh sân bay Đào Viên (Ngân hàng Đài Loan có 14 điểm, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7).

Ngân hàng Đài Loan “Easy Mua” đổi tiền online miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Đây là cách đặt lịch nhanh nhất trước chuyến đi.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay nhận, lên kế hoạch dễ dàng. Nhược điểm: Cần đặt trước ít nhất 1-3 ngày, thời gian nhận bị hạn chế theo giờ làm việc ngân hàng.

Phương thức 4: ATM ngoại tệ 24/7 — Lựa chọn linh hoạt nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Tuy nhiên, số lượng máy hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định 1.000/5.000/10.000 yên.

ATM ngoại tệ của E.SUN Bank cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, giới hạn 150.000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Tuy nhiên, cần lưu ý, vào giờ cao điểm (như sân bay) có thể hết tiền mặt, nên lên kế hoạch sớm.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt, phí liên ngân hàng thấp nhất. Nhược điểm: Số lượng máy hạn chế, mệnh giá cố định, có thể hết tiền vào giờ cao điểm.

So sánh chi phí tổng thể

Dựa trên đổi 50.000 TWD:

Đánh giá thời điểm đổi yên Nhật năm 2025

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY khoảng 4.85, so với đầu năm là 4.46, đã tăng khoảng 8.7%, mang lại lợi nhuận đáng kể cho nhà đầu tư Đài Loan. Nhu cầu đổi ngoại tệ trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và nhu cầu phòng hộ tăng cao.

Triển vọng trung và ngắn hạn

Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất, hỗ trợ yên Nhật. Đồng thời, Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish, đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58, có thể thử lại 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150.

Khuyến nghị đầu tư

Yên Nhật là tài sản phòng hộ phù hợp để chống biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng việc chốt lời ngắn hạn có thể gây dao động 2-5%. Nên chia nhỏ lệnh vào, tránh mua hết một lần.

Các lựa chọn tăng giá sau khi nhận yên Nhật

Sau khi đổi yên, không nên để tiền nằm không sinh lời, dưới đây là 4 cách phân bổ phù hợp cho người mới nhỏ lẻ:

Gửi tiết kiệm yên Nhật: ổn định, mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi online, từ 10.000 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm yên Nhật: giữ trung hạn, các sản phẩm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon, lãi suất 2-3% cố định.

ETF yên Nhật (00675U, 00703): tăng trưởng, theo dõi chỉ số yên Nhật, mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: mua bán cặp tiền USD/JPY, EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, đặc điểm là hai chiều, giao dịch 24/7, vốn nhỏ.

Dù yên Nhật có đặc tính phòng hộ mạnh, vẫn có rủi ro biến động hai chiều. Ngoài tin tích cực về lãi suất của Ngân hàng Nhật, các yếu tố như chốt lời toàn cầu, xung đột địa chính trị (Đài Loan/ Trung Đông) có thể gây áp lực. Nếu dùng để đầu tư, ETF yên Nhật (phí quản lý khoảng 0.4%/năm) giúp phân tán rủi ro; còn nếu giao dịch trong ngày hoặc theo sóng, ngoại hối là cách bắt sóng tỷ giá kinh điển.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho giao dịch mua bán tiền mặt thực tế, ưu điểm là giao dịch ngay, dễ mang theo, nhược điểm là thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, cộng phí dịch vụ cao hơn.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), phù hợp chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt. Đặc điểm là gần với giá thực tế của thị trường quốc tế, nhưng phải chờ T+2 mới thanh toán.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức tính: 【Số yên = Số TWD × tỷ giá hiện tại】

Ví dụ, theo tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 0.2060 TWD/yên, 10.000 TWD đổi được khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán ra giao ngay 0.2061, khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q. Đổi tiền mặt tại quầy cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online trước, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi lớn hơn 10 vạn TWD có thể khai báo nguồn gốc tiền.

Q. Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Sau quy định mới 2025, hạn mức của các ngân hàng có chút khác nhau:

Khuyên chia nhỏ lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần). Trong giờ cao điểm, tiền mặt có thể hết, nên lên kế hoạch sớm.

Chú thích: So sánh đổi won Hàn

Nếu có ý định đổi won Hàn, cần lưu ý ATM won Hàn ít hơn, phí đổi tại quầy cao hơn yên Nhật. Ngân hàng Đài Loan cung cấp dịch vụ đổi tiền mặt won, nhưng tỷ giá biến động mạnh hơn yên Nhật, khuyên dùng phương thức online + rút hoặc rút trực tiếp tại ATM Seoul.

Tóm tắt: Nguyên tắc cốt lõi khi đổi yên Nhật

Yên Nhật không còn đơn thuần là “tiền tiêu vặt du lịch”, mà còn là tài sản có chức năng phòng hộ và đầu tư. Dù chuẩn bị đi Nhật hay dự phòng đồng yên để tránh mất giá TWD, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “đổi từng phần + tăng giá sau khi đổi” là có thể tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới nên bắt đầu từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + nhận tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi theo nhu cầu chuyển yên Nhật vào gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng. Cách này giúp chuyến đi tiết kiệm hơn, đồng thời có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.