Ngân hàng số nào cho lợi nhuận cao nhất năm 2024? Khám phá các lựa chọn tốt nhất

Dưới đây là bản dịch nội dung sang tiếng Việt Nam (vi-VN):

Để tài nguyên bị bỏ quên mà không sinh lợi là lãng phí cơ hội. Tiết kiệm truyền thống, dù an toàn, nhưng mang lại lợi nhuận không đủ để những người muốn làm cho tiền làm việc. May mắn thay, các ngân hàng số hiện đại đưa ra giải pháp khả thi: tài khoản có lãi suất liên kết với CDI, cơ chế vượt xa lợi nhuận của tiết kiệm thông thường.

Tại sao ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất lại tạo sự khác biệt

Trong khi tiết kiệm chỉ sinh lời 7,41% mỗi năm cộng với Tỷ lệ tham chiếu (hiện đang bằng 0), một tài khoản số liên kết 100% CDI có thể sinh lời 10,40% hàng năm. Sự khác biệt này càng rõ ràng khi nhà đầu tư chọn các ngân hàng số cung cấp 110%, 113% hoặc thậm chí 105% CDI. Lợi nhuận không chỉ là nhỏ giọt – trong 12 tháng, sự chênh lệch này có thể lên đến hàng trăm hoặc hàng nghìn reais.

Giải thích nằm ở cách thức hoạt động của CDI: được tính hàng ngày, phản ánh trung bình lãi suất vay giữa các tổ chức tài chính và theo sát sát lãi suất Selic. Khác với tiết kiệm, chỉ cập nhật lợi nhuận hàng tháng vào ngày sinh nhật của khoản gửi, CDI cung cấp cập nhật liên tục và linh hoạt hơn.

8 Ngân hàng số có hiệu suất lợi nhuận tốt nhất

Nubank – Người tiên phong với 100% CDI

Trong số các ngân hàng số, Nubank đã củng cố vị trí dẫn đầu bằng cách cung cấp tài khoản thanh toán trong đó tài sản được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Điểm khác biệt: lợi nhuận được ghi có vào các ngày làm việc sau ngày thứ 31 của khoản gửi, không chỉ hàng tháng như tiết kiệm. Đối với những ai muốn ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất với sự đơn giản, đây là nền tảng vững chắc.

Neon – Tăng trưởng tiến bộ đến 113% CDI

Neon áp dụng chiến lược giữ chân tiến bộ. Bắt đầu từ 100% CDI và tăng lên 113% mỗi nửa năm, đạt đỉnh sau hai năm duy trì. Càng giữ lâu, phần trăm giữ lại trên lợi nhuận càng ít. Mô hình này khuyến khích cam kết dài hạn.

PicPay – Tính năng tổ chức với 102% CDI

Thành lập năm 2012, PicPay kết hợp lợi nhuận 102% CDI với tính năng “Hũ Tiền” – các kho chứa ảo để phân loại tiết kiệm theo mục tiêu. Ví dụ: gửi R$ 1.000 trong 24 tháng tại PicPay sẽ tạo ra R$ 204,12, trong khi tiết kiệm chỉ mang lại R$ 129,29 trong cùng kỳ.

Pagbank – Tài khoản sinh lợi với 100% CDI

Pagbank, nền tảng tài chính của PagSeguro, cung cấp loại tài khoản sinh lợi hoạt động tự động hoàn toàn: số dư cố định trong 30 ngày sinh lợi 100% CDI mà không yêu cầu các giao dịch bổ sung.

Mercado Pago – Thưởng cho khách hàng Meli+

Trong tài khoản Mercado Pago, lợi nhuận cơ bản là 100% CDI. Tuy nhiên, các thành viên của chương trình Meli+ gửi R$ 1.000 trở lên hàng tháng sẽ đạt 105% CDI. Đây là điểm khác biệt dành cho người dùng thường xuyên của hệ sinh thái Mercado Livre.

99Pay – Lên đến 110% CDI kèm hoàn tiền

99Pay cung cấp cấu trúc phân tầng: số dư đến R$ 5.000 sinh lợi đến 110% CDI; trên mức đó, kết hợp lợi nhuận 80% CDI + lên đến 110% cho các khoản nhỏ hơn R$ 5.000. Điểm nổi bật khác là hoàn tiền trong các giao dịch như gọi xe và nạp tiền, lợi nhuận hàng ngày kể cả cuối tuần.

Iti – Công cụ mục tiêu với 100% CDI

Iti, ngân hàng số của Itaú, cung cấp lợi nhuận tự động 100% CDI qua chức năng “Mục tiêu của tôi” từ ngày làm việc đầu tiên. Tương tự như “Hũ Tiền”, cho phép tổ chức các mục tiêu tài chính với lợi nhuận liên tục.

Ngân hàng PAN – Lợi nhuận theo cấp số nhân từ R$ 30

Ngân hàng PAN cho phép bất kỳ số dư nào trên R$ 30 sinh lợi tự động. Cấu trúc: 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó tăng lên 100% CDI. Không giới hạn tối đa tích lũy, là lựa chọn phù hợp cho người mới bắt đầu.

So sánh lợi nhuận và tính năng

Tám ngân hàng số có mức lợi nhuận dao động từ 100% đến 113% CDI. Ngoài lợi nhuận, việc xem xét các tính năng bổ sung – tổ chức mục tiêu, hoàn tiền, yêu cầu tối thiểu – là điều cần thiết để chọn ngân hàng số phù hợp nhất với chiến lược của bạn.

Hiểu về CDI và ưu thế vượt trội so với tiết kiệm

Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng (CDI) là tỷ lệ tham chiếu phản ánh chi phí trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các ngân hàng. Áp dụng như chỉ số cho CDB, LCI, quỹ đầu tư và ngày càng nhiều cho tài khoản thanh toán của các ngân hàng số.

Tiết kiệm: Lợi nhuận = 70% của Selic + Tỷ lệ tham chiếu, cập nhật hàng tháng theo ngày sinh của khoản gửi.

CDI: Lợi nhuận = Phần trăm CDI (100%, 105%, 113%), cập nhật hàng ngày, cung cấp tính linh hoạt cao hơn và phản ứng nhanh hơn với biến động lãi suất.

Khi một sản phẩm mang lại 113% CDI, đảm bảo lợi nhuận vượt xa tiết kiệm đặc biệt trong các kịch bản lãi suất Selic cao.

Tình hình năm 2024 và quyết định đúng đắn

Năm 2024 đã củng cố sự đa dạng của các lựa chọn đầu tư, với các ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất ngày càng nổi bật. Việc lựa chọn trong số tám ngân hàng không chỉ dựa vào tỷ lệ tối đa của CDI, mà còn dựa trên sự kết hợp giữa lợi nhuận, tính năng, yêu cầu số dư tối thiểu và trải nghiệm người dùng.

Đối với nhà đầu tư muốn tối ưu hóa lợi nhuận ngắn hạn với tối đa linh hoạt, 99Pay với mức đến 110% CDI là điểm sáng. Đối với người dự định duy trì dài hạn, Neon, tăng lên đến 113%, cung cấp khuyến khích tiến bộ. Những ai coi trọng tổ chức tài chính sẽ tìm thấy trong PicPay, Iti và Mercado Pago các công cụ tinh vi.

Trong bối cảnh lãi suất đang tăng, tối đa hóa lợi nhuận từ dự phòng khẩn cấp hoặc tiết kiệm là quyết định thông minh. Các ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất nổi lên như một lựa chọn vượt trội so với tiết kiệm truyền thống, kết hợp lợi nhuận cạnh tranh với khả năng vận hành linh hoạt và các tính năng hiện đại giúp người đầu tư kiểm soát tài chính tốt hơn.