Các loại hình đầu tư 11 loại mà người mới cần biết Chọn phù hợp với bản thân

Khi nói đến việc tăng vốn, nhiều người có thể cảm thấy đó là một việc phức tạp và đầy rủi ro. Nhưng thực tế, các loại hình đầu tư có nhiều dạng được thiết kế phù hợp với các nhu cầu và mức độ rủi ro khác nhau. Dù bạn muốn phòng ngừa rủi ro hoặc tăng giá trị tài sản, đều có nhiều lựa chọn để bạn lựa chọn. Bài viết này sẽ giới thiệu chi tiết về các loại hình đầu tư khác nhau để bạn có thể đưa ra quyết định một cách sáng suốt.

Các loại hình đầu tư 11 dạng phổ biến của nhà đầu tư thông thường

1. Cổ phiếu (Stocks) - Quyền sở hữu trong công ty
2. Trái phiếu (Bonds) - Chứng khoán nợ có lãi suất cố định
3. Quỹ đầu tư (Mutual Funds) - Hợp tác góp vốn để đầu tư chung
4. Quỹ ETF (ETFs) - Quỹ đầu tư giao dịch như cổ phiếu
5. Chứng chỉ tiền gửi (CDs) - Tài sản tiết kiệm trả lãi cao
6. Kế hoạch hưu trí (Retirement Plans) - Chuẩn bị tiền cho tuổi về già
7. Tùy chọn (Options) - Quyền mua hoặc bán hàng hóa trong tương lai
8. Annuities (Annuities) - Thanh toán đều đặn trong thời gian xác định
9. Phái sinh (Derivatives) - Hợp đồng tài chính dựa trên tài sản khác
10. Hàng hóa (Commodities) - Năng lượng, kim loại, nông sản
11. Đầu tư hỗn hợp (Hybrid Investments) - Kết hợp nhiều loại hình đầu tư

Phần 1: Các loại hình đầu tư tạo sự ổn định

1. Cổ phiếu - Kiếm tiền từ sự tăng trưởng của công ty

Đầu tư cổ phiếu là mua quyền sở hữu một phần của công ty niêm yết trên sàn chứng khoán. Loại hình đầu tư này có mức rủi ro khá cao, nhưng cũng có khả năng tạo lợi nhuận lớn.

Bạn kiếm tiền như thế nào từ cổ phiếu?

Có hai hướng chính:

Phương pháp phân tích biểu đồ: Mua cổ phiếu theo mô hình giá hình thành rồi bán ra khi giá tăng để thu lợi từ chênh lệch. Ví dụ, mua cổ phiếu giá 200 đô la rồi bán ở 270 đô la, lãi 70 đô la mỗi cổ phiếu.

Phương pháp phân tích cơ bản: Nghiên cứu lợi nhuận và sự tăng trưởng của công ty, sau đó chờ giá cổ phiếu tăng dài hạn. Nhà đầu tư sẽ đọc tin tức, theo dõi báo cáo tài chính và phân tích các tỷ số tài chính.

Cách bắt đầu cho người mới:

• Nghiên cứu bài viết, sách và nguồn dữ liệu về phân tích cổ phiếu
• Lập kế hoạch đầu tư bằng cách chọn công ty muốn đầu tư và xác định thời gian
• Chọn nhà môi giới phù hợp và có phí hợp lý
• Học cách phân tích kỹ thuật và cơ bản

2. Trái phiếu - Đầu tư cố định lãi suất

Trái phiếu là chứng khoán nợ do chính phủ, doanh nghiệp hoặc tổ chức phát hành để huy động vốn. Nhà đầu tư sẽ nhận lãi cố định và hoàn trả gốc khi đáo hạn.

Bạn kiếm tiền như thế nào từ trái phiếu?

Có hai nguồn thu:

1. Lãi suất coupon: Nhận định kỳ. Ví dụ, đầu tư 1.000 đồng vào trái phiếu lãi 5% trong 3 năm, mỗi năm nhận 50 đồng.
2. Lợi nhuận từ mua bán: Nếu bán trái phiếu với giá cao hơn giá mua.

Cách bắt đầu cho người mới:

• Tìm hiểu các loại trái phiếu như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu ngắn hạn và dài hạn
• Hiểu rõ cấu trúc trái phiếu, lãi suất và phương thức thanh toán
• Chọn trái phiếu phù hợp với mục tiêu, rủi ro thấp thường có lãi suất thấp hơn

Phần 2: Các loại hình đầu tư phù hợp quản lý tài chính cá nhân

( 3. Quỹ đầu tư - Được quản lý bởi chuyên gia

Quỹ đầu tư là hợp tác góp vốn của nhiều nhà đầu tư để cùng đầu tư. Công ty quản lý sẽ là người quyết định và quản lý các khoản đầu tư thay bạn.

Điểm mạnh của quỹ đầu tư:

• Đầu tư với số vốn nhỏ
• Lợi nhuận cao hơn gửi ngân hàng
• Lựa chọn đa dạng các chính sách đầu tư )cổ phiếu, trái phiếu, hỗn hợp###
• Phù hợp với các mức độ rủi ro khác nhau

Bạn kiếm tiền như thế nào?

1. Thay thế tài khoản tiết kiệm truyền thống
2. Nhận lợi nhuận từ các chính sách đa dạng
3. Đầu tư quỹ mang lại thu nhập đều đặn (Passive Income)
4. Lợi ích về thuế qua các quỹ SSF hoặc RMF

Cách bắt đầu cho người mới:

• Hiểu rõ các loại quỹ: quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ hỗn hợp
• Chọn quỹ phù hợp mục tiêu đầu tư
• Mở tài khoản tại ngân hàng hoặc công ty quản lý quỹ
• Theo dõi và điều chỉnh danh mục theo thời gian

( 4. Quỹ ETF - Giao dịch như cổ phiếu

ETF là quỹ theo chỉ số, giao dịch trên sàn như cổ phiếu, theo dõi các chỉ số như thị trường chứng khoán, hàng hóa hoặc trái phiếu.

Điểm đặc biệt của ETF:

• Giao dịch theo giá thực thời gian thực
• Đa dạng tài sản trong một quỹ
• Chi phí quản lý thấp hơn quỹ truyền thống

Bạn kiếm tiền như thế nào?

1. Lợi nhuận từ chênh lệch giá mua bán
2. Cổ tức từ các công ty trong chỉ số

Cách bắt đầu cho người mới:

• Chọn ETF theo mục tiêu đầu tư
• Mở tài khoản tại nhà môi giới
• Mua ETF đầu tiên và theo dõi kết quả đầu tư

Phần 3: Các loại hình đầu tư cho thu nhập ổn định

) 5. Chứng chỉ tiền gửi (CDs) - Đơn giản và an toàn

Chứng chỉ tiền gửi là tài khoản tiết kiệm đặc biệt trả lãi cao, bắt buộc gửi cố định theo thời gian đã thỏa thuận.

Đặc điểm của CD:

• Thời gian cố định ###từ vài tháng đến vài năm(
• Không thể rút trước hạn hoặc phải chịu phạt
• Lãi suất cố định cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường

Bạn kiếm tiền như thế nào?

Chỉ cần chờ đến ngày đáo hạn, bạn sẽ nhận lại gốc cộng lãi tích lũy.

Cách bắt đầu cho người mới:

• Hiểu rõ CD yêu cầu gửi cố định theo thời gian
• Chọn thời gian phù hợp )thường từ 6 tháng đến 5 năm###
• So sánh lãi suất các ngân hàng khác nhau

( 6. Kế hoạch hưu trí - Chuẩn bị cho cuộc sống sau nghỉ việc

Kế hoạch hưu trí là tích lũy tiền để có đủ tài chính khi về già.

Cách tính số tiền cần chuẩn bị:

Công thức = Chi phí sau hưu trí mỗi năm × Số năm dự kiến sống sau hưu

Ví dụ: Bạn A 35 tuổi, muốn nghỉ hưu lúc 60 tuổi, dự kiến sống 20 năm, chi phí hiện tại 30.000 đồng/tháng, cần chuẩn bị khoảng 5.040.000 đồng.

Cách bắt đầu cho người mới:

• Xác định mục tiêu hưu trí và ước lượng chi phí
• Lập kế hoạch tiết kiệm hàng tháng
• Chọn các tài sản đầu tư )cổ phiếu, trái phiếu, ETF, quỹ đầu tư(
• Đa dạng hóa đầu tư theo độ tuổi

Phần 4: Các loại hình đầu tư nâng cao

) 7. Tùy chọn - Quyền mua bán trong tương lai

Tùy chọn là hợp đồng cho phép mua hoặc bán tài sản trong tương lai theo giá đã thỏa thuận trước.

Hai loại chính:

• Call Option (quyền mua): Mua khi dự đoán giá sẽ tăng
• Put Option ###quyền bán(: Bán khi dự đoán giá sẽ giảm

Ví dụ: Chỉ số SET50 ở 930 điểm, bạn mua Call Option tại 950 điểm với phí 17.1 điểm )phí 3.420 đồng###. Nếu giá tăng, bạn có lợi nhuận.

Cách bắt đầu cho người mới:

• Hiểu các thuật ngữ: Giá thực thi, Ngày hết hạn, Giá thị trường
• Nghiên cứu cách hoạt động, đọc sách, bài viết trực tuyến
• Chọn nhà môi giới cung cấp dịch vụ tùy chọn và mở tài khoản

⚠️ Lưu ý quan trọng: Tùy chọn có rủi ro cao, có thể mất toàn bộ vốn, cần nghiên cứu kỹ trước khi đầu tư.

( 8. Cộng dồn - Thanh toán đều đặn

Cộng dồn là hình thức thanh toán đều đặn theo kỳ hạn, như vay mua nhà, xe hoặc tiết kiệm hàng tháng.

Ví dụ: Bạn A và B gửi tiết kiệm 30.000 đồng/năm, lãi 3% mỗi năm, trong 17 năm, sẽ có bao nhiêu tiền?

Công thức tính giá trị tương lai của khoản cộng dồn:

Sử dụng công thức để tính giá trị tiền trong tương lai.

Cách bắt đầu cho người mới:

• Hiểu các loại cộng dồn )cố định, biến đổi, theo chỉ số(
• Nghiên cứu cách hoạt động
• Chọn loại phù hợp mục tiêu và rủi ro

) 9. Phái sinh - Các hợp đồng tài chính cao cấp

Phái sinh là hợp đồng tài chính dựa trên tài sản khác như cổ phiếu, hàng hóa, tỷ giá, giao dịch qua thị trường hợp đồng kỳ hạn (TFEX).

Các loại phái sinh:

• Options ###quyền mua bán(
• Futures )hợp đồng kỳ hạn###
• Swaps (hoán đổi)

Bạn kiếm tiền như thế nào?

Nhà đầu tư có thể kiếm lợi nhuận cả trong thị trường tăng và giảm, tùy thuộc vào vị thế.

Cách bắt đầu cho người mới:

• Nghiên cứu thuật ngữ và nguyên lý cơ bản
• Học các loại phái sinh
• Hiểu rõ rủi ro cao

⚠️ Lưu ý: Phái sinh có thể gây mất toàn bộ vốn, cần nghiên cứu kỹ trước khi đầu tư.

Phần 5: Đầu tư vào hàng hóa và hỗn hợp

( 10. Hàng hóa - Năng lượng, kim loại, nông sản

Đầu tư hàng hóa gồm năng lượng )dầu khí, khí đốt(, kim loại )vàng, bạc(, và nông sản.

Ví dụ: Tập đoàn OPEC tuyên bố giảm sản lượng dầu từ 22 triệu thùng xuống còn 15 triệu thùng, khi cung giảm, giá WTI tăng từ 80 lên 83 đô la.

Lợi ích của đầu tư hàng hóa:

• Đa dạng, ít liên hệ với cổ phiếu và trái phiếu
• Bảo vệ khỏi lạm phát vì giá hàng hóa thường tăng khi lạm phát

Nhược điểm:

• Biến động cao, rủi ro lớn nhất trong các loại hình giao dịch
• Không chắc chắn do yếu tố chính trị, địa chính trị

Cách bắt đầu cho người mới:

• Nghiên cứu các loại hàng hóa
• Hiểu các yếu tố ảnh hưởng giá
• Chọn nền tảng phù hợp để giao dịch

) 11. Đầu tư hỗn hợp - Xây dựng danh mục cân đối

Đầu tư hỗn hợp là kết hợp nhiều loại hình để phân tán rủi ro và tăng khả năng sinh lợi.

Ví dụ danh mục hỗn hợp:

• 40% cổ phiếu ###tăng trưởng(
• 30% trái phiếu )thu nhập ổn định(
• 20% bất động sản )bảo vệ rủi ro(
• 10% hàng hóa )bảo vệ lạm phát###

Bạn kiếm tiền như thế nào?

Lợi nhuận tổng = (Tỷ lệ lợi nhuận cổ phiếu × 40%) + (Tỷ lệ lợi nhuận trái phiếu × 30%) + … và các khoản khác.

Cách bắt đầu cho người mới:

• Xác định rõ mục tiêu đầu tư (dài hạn, ngắn hạn)
• Đánh giá mức độ rủi ro có thể chấp nhận
• Chọn các tài sản ít tương quan
• Theo dõi và điều chỉnh danh mục định kỳ

Tất cả những điều cần biết trước khi đầu tư

( 🔸 Các bước chuẩn bị

1. Xác định mục tiêu

• Đầu tư để kiếm lợi hàng ngày, hàng tháng?
• Đầu tư để tích lũy cho hưu trí?
• Đầu tư để phòng ngừa rủi ro?

2. Đánh giá rủi ro

• Bạn có thể chịu đựng mức rủi ro nào?
• Bạn có đủ hiểu biết về loại hình đầu tư nào không?

3. Hiểu rõ về thu nhập và chi tiêu

• Nghiên cứu phí giao dịch
• Hiểu rõ lợi nhuận kỳ vọng

4. Học về các loại hình đầu tư

• Đọc bài viết, sách, báo cáo nghiên cứu
• Học hỏi từ các nhà đầu tư có kinh nghiệm
• Theo dõi tin tức tài chính

5. Lập kế hoạch tài chính

• Ngân sách và tiết kiệm
• Thời gian đầu tư
• Mục tiêu tăng trưởng vốn

) 🔸 Quản lý rủi ro

• Hiểu rõ rủi ro của từng loại hình đầu tư
• Phân tán rủi ro (Diversification) qua các tài sản khác nhau
• Đặt mức cắt lỗ (Stop Loss)
• Không đầu tư quá mức khả năng mất

( 🔸 Theo dõi và điều chỉnh

• Kiểm tra kết quả đầu tư định kỳ
• Điều chỉnh danh mục theo thị trường
• Không ra quyết định vội vàng

) 🔸 Tư vấn chuyên gia

Nếu không tự tin, bạn nên tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính hoặc nhà đầu tư có kinh nghiệm trước khi ra quyết định.

Tóm lại

Các loại hình đầu tư đa dạng và được thiết kế để phù hợp với các nhu cầu khác nhau. Dù bạn là nhà đầu tư bảo thủ, theo tỷ lệ lạm phát hoặc tìm kiếm tăng trưởng, đều có các lựa chọn phù hợp.

Càng nghiên cứu và tích lũy kinh nghiệm, cùng với việc lập kế hoạch rõ ràng, bạn sẽ quản lý rủi ro tốt hơn và phân bổ vốn hiệu quả hơn vào các tài sản khác nhau.

Đừng quên rằng đầu tư là hành trình dài hạn, cần kiên nhẫn, kiến thức và kế hoạch rõ ràng để tăng giá trị tài sản của bạn một cách ổn định và bền vững.