Yên Nhật đổi tiền tiết kiệm nhất như thế nào? So sánh thực tế 4 kênh đổi tiền lớn nhất năm 2025

Hiện tại đổi yên Nhật có thực sự có lợi không?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật đạt mức 4.85. So với đầu năm là 4.46, yên Nhật đã tăng giá khoảng 8.7%, là thời điểm khá tốt cho nhà đầu tư và du khách Đài Loan. Theo dữ liệu mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ của người dân Đài Loan trong nửa cuối năm đã tăng 25%, chủ yếu do sự phục hồi của ngành du lịch và nhu cầu phòng ngừa rủi ro.

Thái độ của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản chuyển sang hawkish cũng trở thành yếu tố thúc đẩy chính. Thống đốc Ngân hàng Ueda Kazuo gần đây đã phát đi tín hiệu tăng lãi suất, thị trường dự đoán ngày 19/12 sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh cao 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã leo lên mức cao nhất 17 năm là 1.93%. Trong bối cảnh này, yên Nhật, là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu, rõ ràng đã thu hút hơn.

Tuy nhiên, có lợi hay không còn phụ thuộc vào phương thức đổi ngoại tệ bạn chọn. Cùng 50.000 Đài tệ, chọn sai kênh có thể thiệt hại hơn 1.500元.

4 phương thức đổi yên Nhật, chi phí chênh lệch lớn thế nào?

Phương thức 1: Đổi tại ngân hàng trực tiếp — đắt nhất, nhưng an toàn nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Thao tác đơn giản, nhưng chi phí cao nhất vì ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá thị trường quốc tế, một số ngân hàng còn thu thêm phí dịch vụ.

Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 Đài tệ/yên Nhật (tức 1 Đài tệ đổi 4.85 yên). Các ngân hàng khác trong cùng thời điểm dao động từ 0.2058 đến 0.2069. Đổi 50.000 Đài tệ qua quầy, dự kiến thiệt hại khoảng 1.500-2.000元.

Tuy nhiên, phương thức này phù hợp cho những trường hợp gấp tại sân bay hoặc không quen thao tác online, ưu điểm là nhận tiền mặt ngay tại chỗ, an toàn, đầy đủ mệnh giá.

Phương thức 2: Đổi qua mạng — tỷ giá tốt, nhưng thêm bước

Dùng app ngân hàng để đổi Đài tệ sang yên Nhật trực tuyến, chuyển vào tài khoản ngoại tệ. Ở đây dùng “tỷ giá bán giao ngay”, tốt hơn khoảng 1% so với đổi tiền mặt. Nếu muốn nhận tiền mặt, có thể rút tại ATM hoặc quầy, nhưng sẽ phát sinh phí (khoảng từ 100元).

Chi phí tổng thể khoảng 500-1.000元, phù hợp cho người có tài khoản ngoại tệ, muốn giữ yên lâu dài. Ưu điểm là có thể chia nhỏ lệnh, thao tác 24/24, mua vào khi giá thấp trung bình. Nhược điểm là cần mở tài khoản trước, rút tiền mặt sẽ mất phí.

Phương thức này còn mở ra cánh cửa đầu tư sau này — sau khi đổi, có thể chuyển thẳng vào gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất khoảng 1.5-1.8%/năm).

Phương thức 3: Đổi trực tuyến tại quầy sân bay — đặt lịch, tiện lợi nhất

Không cần tài khoản ngoại tệ, đặt lịch qua website ngân hàng: điền số tiền muốn đổi, chọn điểm rút và ngày, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank là những đơn vị chính cung cấp dịch vụ này.

Ưu điểm lớn nhất là có thể đặt lịch rút tại quầy sân bay — tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/24. Dịch vụ “Easy mua” online của Ngân hàng Đài Loan còn miễn phí phí dịch vụ (chỉ mất 10元 qua TaiwanPay), tỷ giá còn ưu đãi khoảng 0.5%. Đổi 50.000 Đài tệ, thiệt hại dự kiến chỉ 300-800元.

Phù hợp cho khách du lịch có kế hoạch rõ ràng, muốn chuẩn bị sẵn tiền mặt trước khi đi. Nhược điểm là cần đặt lịch trước ít nhất 1-3 ngày, thời gian rút phụ thuộc giờ làm việc của ngân hàng.

Phương thức 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ — linh hoạt nhất, nhưng điểm ít

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/24, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Ngân hàng E.SUN cho phép rút tối đa 150.000 Đài tệ/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Đổi 50.000 Đài tệ, thiệt hại khoảng 800-1.200元. Ưu điểm là có thể rút bất cứ lúc nào, thao tác linh hoạt, chi phí thấp khi trừ trực tiếp từ tài khoản Đài tệ. Nhược điểm là chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ trên toàn Đài, dễ hết tiền vào giờ cao điểm (như sân bay), mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên).

Lưu ý: Dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản sẽ điều chỉnh vào cuối năm 2025, bắt buộc dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Nên không chờ đến phút chót mới rút, tránh bị gián đoạn.

Đổi 50.000 Đài tệ sang yên Nhật, chi phí và thời gian so sánh

Mua yên Nhật rồi thì sao? Đừng để tiền nằm chết

Việc đổi sang yên Nhật không nên dừng lại ở đó, mà còn là bước bắt đầu phân bổ tài sản. Dưới đây là 4 cách sử dụng yên Nhật phổ biến:

Gửi tiết kiệm yên Nhật: an toàn nhất. Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, gửi trực tuyến, tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm yên Nhật: trung hạn. Các sản phẩm tiết kiệm của Cathay, Fubon có lãi suất 2-3%, đảm bảo.

ETF yên Nhật: lựa chọn tăng trưởng. Ví dụ, quỹ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối: lợi nhuận theo sóng. Giao dịch cặp tiền USD/JPY, EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, hoạt động 24/24, phù hợp nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Thái độ của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản tăng lãi suất có lợi cho yên Nhật, nhưng các rủi ro như chốt lời toàn cầu, xung đột địa chính trị vẫn còn. Nếu chủ yếu đầu tư, ETF yên Nhật giúp phân tán rủi ro, phí quản lý chỉ khoảng 0.4%/năm.

Trước khi đổi yên Nhật, cần đọc Q&A

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là giá mua bán tiền giấy thực tế, phù hợp du lịch, ưu điểm là nhận tiền ngay tại chỗ, nhược điểm là chênh lệch khoảng 1-2%. Tỷ giá giao ngay là giá giao dịch điện tử (thanh toán T+2), có lợi hơn nhưng phải chờ. Nói đơn giản: tiền mặt đắt hơn, điện tử rẻ hơn.

Q: 10.000 Đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: số yên = số Đài tệ × tỷ giá hiện tại. Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 10.000 Đài tệ đổi được 48.500 yên (tiền mặt), hoặc theo tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48.700 yên.

Q: Đổi quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài cần CMND + hộ chiếu, người nước ngoài cần hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đổi theo tên công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đặt lịch online trước, còn cần mang thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng, đổi số tiền lớn (hơn 10 triệu Đài tệ) có thể phải khai nguồn gốc tiền.

Q: Rút ngoại tệ qua ATM mỗi ngày tối đa bao nhiêu?

Sau năm 2025, nhiều ngân hàng đã nâng hạn mức rút tối đa lên 10-15 triệu Đài tệ/ngày. Ví dụ, Ngân hàng China Trust giới hạn 120.000 Đài tệ/ngày cho thẻ của ngân hàng này, các ngân hàng khác tùy theo quy định của ngân hàng phát hành. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Kết luận

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà đã trở thành tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Nắm vững nguyên tắc “đổi từng phần + không nằm im sau khi đổi” sẽ giúp giảm chi phí, tăng lợi nhuận. Người mới bắt đầu nên từ đổi online qua Ngân hàng Đài Loan hoặc ATM ngoại tệ, rồi dần dần chuyển vào gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm, mà còn có thêm lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động.