## Tại sao nên đầu tư quỹ? 4 lý do chính giúp bạn hiểu rõ

Nhiều người chỉ để tiền vào ngân hàng khi tiết kiệm, nhưng thực ra đó là cách mất nhiều nhất. **Đầu tư quỹ** thực ra không phức tạp như bạn nghĩ — nó giống như hợp nhất tiền của bạn và các nhà đầu tư nhỏ khác, nhờ các chuyên gia giúp bạn đầu tư, số tiền kiếm được sẽ chia theo tỷ lệ cho mọi người.

So với tự đầu tư, lợi thế lớn nhất của quỹ là gì?

### 1. Phân tán rủi ro không cần phải lo
Khi tự đầu tư, vốn ít, lựa chọn hạn chế. Quỹ thì khác — tập hợp nhiều khoản nhỏ, quy mô lớn hơn thì có thể đầu tư vào những dự án trước đây không đủ khả năng: tài sản nước ngoài, các sản phẩm đầu tư có yêu cầu cao. Tiền nhiều hơn, có thể phân bổ vào nhiều loại tài sản, rủi ro tự nhiên giảm xuống.

### 2. Chuyên gia làm việc 24/7
Quản lý quỹ đều là những chuyên gia có chứng chỉ, chịu sự giám sát nghiêm ngặt của Ủy ban Chứng khoán. Tiền của bạn không bị sử dụng sai mục đích, việc đầu tư cũng có người theo dõi chặt chẽ.

### 3. Giám sát minh bạch, kiểm tra định kỳ
Sự giám sát liên tục từ các cơ quan quản lý đảm bảo mọi thứ công khai minh bạch. Bạn có thể theo dõi hoạt động của quỹ bất cứ lúc nào, không lo bị thao túng ngầm.

Những lợi thế này khiến quỹ trở thành công cụ đầu tư phù hợp nhất cho người mới bắt đầu. Dù bạn có ít vốn, không có thời gian nghiên cứu thị trường, hay muốn đầu tư dễ dàng, quỹ đều đáp ứng được nhu cầu của bạn.

## Quỹ có những loại nào?

### Phân loại theo tính thanh khoản

**1. Quỹ đóng (Closed-End Fund)**
- Gọi vốn một lần, sau đó không chấp nhận mua thêm
- Thời gian giữ cố định, không thể rút tiền bất cứ lúc nào
- Nếu muốn bán giữa chừng, phải tự giao dịch ngoài thị trường
- Ưu điểm: Quản lý quỹ không phải lo lắng về việc rút tiền, tập trung đầu tư vào các dự án dài hạn

**2. Quỹ mở (Open-End Fund)**
- Có thể mua và rút tiền bất cứ lúc nào
- Không có thời hạn cố định, vận hành linh hoạt
- Muốn rút tiền ngay lập tức, có thể đổi lại thành tiền mặt, đây là lợi thế lớn nhất
- Rủi ro: Rút tiền thường xuyên có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của quỹ

### Phân loại theo chiến lược đầu tư

**1. Quỹ tiền tệ (Money Market Fund)**
Lựa chọn an toàn nhất, đầu tư vào tiền gửi ngân hàng và trái phiếu ngắn hạn, rủi ro thấp nhất, lợi nhuận cũng thấp. Phù hợp với nhà đầu tư ưu tiên bảo toàn vốn.

**2. Quỹ trái phiếu (Fixed Income Fund)**
Đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng… các sản phẩm có lợi suất cố định. Rủi ro và lợi nhuận nằm giữa quỹ tiền tệ và quỹ cổ phiếu.

**3. Quỹ hỗn hợp (Mixed Fund)**
Đầu tư đồng thời vào trái phiếu và cổ phiếu, tỷ lệ cổ phiếu không quá 80%. Phù hợp với nhà đầu tư muốn mức rủi ro vừa phải, vừa có khả năng tăng trưởng mà không quá điên cuồng.

**4. Quỹ linh hoạt (Flexible Fund)**
Phiên bản nâng cấp của quỹ hỗn hợp — có thể điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu từ 0% đến 100% tùy theo tình hình thị trường. Khi quản lý quỹ thấy thị trường chứng khoán khả quan thì tăng cổ phiếu, khi dự đoán giảm thì chuyển sang trái phiếu. Phù hợp với nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro nhất định.

**5. Quỹ cổ phiếu (Equity Fund)**
Ít nhất 80% đầu tư vào cổ phiếu, theo đuổi lợi nhuận cao nhưng biến động lớn. Phù hợp với người muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán qua quỹ mà không có thời gian chọn cổ phiếu riêng.

**6. Quỹ ngành (Sector Fund)**
Chỉ đầu tư vào cổ phiếu của một ngành cụ thể, như ngân hàng, truyền thông, vận tải… Rủi ro tập trung nhưng cơ hội cũng tập trung, phù hợp với nhà đầu tư tin tưởng vào tương lai của ngành đó.

**7. Quỹ đầu tư thay thế (Alternative Investment Fund)**
Đầu tư vào hàng hóa, vàng, dầu mỏ… Biến động giá lớn, rủi ro cao, nhưng giúp phân tán rủi ro của danh mục đầu tư truyền thống hiệu quả.

**Trong các loại quỹ này, không có lựa chọn tuyệt đối tối ưu, chỉ có lựa chọn phù hợp nhất với bạn hiện tại.**

## Làm thế nào bắt đầu đầu tư quỹ? 5 bước thực tế

### Bước 1: Đánh giá mức độ chịu đựng rủi ro của bạn
Đừng sợ hãi với câu hỏi này. Cách đơn giản nhất là hỏi chính mình: **Nếu tài khoản giảm 20%, bạn có mất ngủ không? Giảm 50% thì sao?** Mức tâm lý này chính là khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Nhớ lấy con số này để so sánh các quỹ khác nhau về độ biến động.

### Bước 2: Hiểu rõ tình hình kinh tế hiện tại
Khi kinh tế khởi sắc, phù hợp đầu tư vào cổ phiếu và quỹ hỗn hợp. Khi kinh tế trì trệ, quỹ trái phiếu có thể an toàn hơn. Bước này giúp bạn nhanh chóng loại bỏ các loại quỹ không phù hợp.

### Bước 3: Đọc hiểu bản cáo bạch của quỹ
Sau khi thu hẹp phạm vi, bạn cần nắm rõ các chi tiết — quy tắc mua bán, phí, phương thức phân phối lợi nhuận. Những thông tin này đều có trong bản cáo bạch, đọc có thể hơi khô khan nhưng rất quan trọng.

### Bước 4: Xem xét hiệu suất lịch sử
So sánh lợi nhuận và độ biến động của vài quỹ tiềm năng. Tìm những quỹ có hiệu suất ổn định dài hạn, ít rút lui. **Nhưng nhớ: Hiệu suất quá khứ không dự đoán được tương lai.**

### Bước 5: Đánh giá định kỳ, điều chỉnh linh hoạt
Nếu môi trường kinh tế thay đổi hoặc khả năng chịu đựng rủi ro của bạn thay đổi, có thể xem xét chuyển đổi quỹ. Đừng giữ mãi một kiểu.

## Cách tính lợi nhuận từ quỹ?

Sau khi mua quỹ, lợi nhuận của bạn gồm hai phần:

**Lợi nhuận vốn (Capital Gain)**
- Phần phổ biến nhất. Ví dụ mua với giá 10元, nay lên 12元, 2元 là lợi nhuận lướt sóng
- Chỉ khi bán mới thực sự thu được tiền
- Mỗi ngày có thể xem NAV (giá trị tài sản ròng) để biết quỹ của bạn đang có giá trị bao nhiêu

**Cổ tức (Dividend)**
- Một số quỹ thường xuyên phân phối cổ tức, gửi tiền trực tiếp cho bạn mà không cần bán
- Đây là dòng tiền thêm, là phúc lợi tốt

**Tổng lợi nhuận = Lợi nhuận vốn + Cổ tức**. Tính cả hai phần này mới biết chính xác bạn đã kiếm được bao nhiêu.

## Lời cuối

Chẳng ai sinh ra đã là cao thủ đầu tư. Nhưng giờ bạn đã có công cụ quỹ — nó giải quyết tất cả vấn đề thiếu vốn, kiến thức hạn chế, thời gian không đủ. Thay vì để tiền mất giá, hãy dùng quỹ để tiền làm việc cho bạn.

Bắt đầu rất dễ, điều khó là quyết tâm bước ra bước đầu tiên. Vì đã có công cụ rồi, đừng để của cải bị thời gian làm giảm giá trị.