Cách làm cho vốn của bạn phát triển: các lựa chọn đầu tư để tăng cường tiết kiệm của bạn

Khi chúng ta đặt câu hỏi về việc làm thế nào để tiền của chúng ta sinh lợi nhiều hơn theo thời gian, chúng ta đứng trước một vũ trụ các khả năng. Vấn đề trung tâm không chỉ là nơi đầu tư, mà còn là cách chọn các phương tiện tài chính phù hợp với hồ sơ rủi ro và khung thời gian của chúng ta. Bài viết này khám phá các lựa chọn chính có sẵn cho những ai muốn nhân đôi tài sản của mình thông qua các quyết định tài chính có thông tin.

Các nguyên tắc nền tảng cần thiết trước khi đầu tư

Trước khi đi vào các loại tài sản khác nhau, điều quan trọng là phải hiểu hai trụ cột hỗ trợ bất kỳ quyết định đầu tư vững chắc nào: mối quan hệ giữa lợi nhuận và rủi ro, cùng với yếu tố thời gian.

Hiểu phương trình lợi nhuận-rủi ro

Mặc dù một số người khẳng định rằng có các cách để kiếm lợi nhuận mà không tiếp xúc với rủi ro, thực tế của thị trường tài chính cho thấy điều ngược lại. Các tài sản có tiềm năng sinh lợi cao hơn thường đi kèm với các dao động giá rõ rệt hơn.

Để đánh giá so sánh các lựa chọn đầu tư khác nhau, các chuyên gia sử dụng Chỉ số Sharpe, một chỉ số đo lượng lợi nhuận thu được trên mỗi đơn vị biến động. Công thức đơn giản là:

Chỉ số Sharpe = Lợi nhuận của tài sản / Độ biến động của tài sản

Hãy tưởng tượng hai kịch bản. Một tài sản A sinh lợi 12% hàng năm với độ biến động 9%, trong khi một tài sản B mang lại 18% hàng năm nhưng với độ biến động 25%. Mặc dù B hứa hẹn nhiều lợi nhuận hơn, khi áp dụng Sharpe, ta thấy A đạt 1,33 (12÷9) so với 0,72 cho B (18÷25). Điều này có nghĩa là A thu được nhiều giá trị hơn cho mỗi điểm rủi ro mà chúng ta chấp nhận.

Chỉ số này đặc biệt hữu ích khi so sánh các khoản đầu tư trong cùng một danh mục, vì độ tin cậy của nó giảm khi so sánh các tài sản rất khác nhau.

Thời gian như một đồng minh vô hình

Khả năng nhân đôi tiền phụ thuộc rất lớn vào thời gian bạn cho phép nó làm việc vì lợi ích của mình. Hai nguyên tắc không thể tránh khỏi áp dụng ở đây:

Thứ nhất, ai bắt đầu đầu tư sớm sẽ thu được kết quả gấp nhiều lần so với người bắt đầu muộn. Sự khác biệt tích lũy qua nhiều thập kỷ thật đáng kinh ngạc.

Thứ hai, việc tái đầu tư lợi nhuận sẽ làm tăng kết quả. Hiện tượng này được gọi là lãi kép. Nếu bạn đầu tư 100€ với lãi suất 10% mỗi năm, năm đầu tiên bạn kiếm được 10€. Nếu tái đầu tư lợi nhuận đó vào vốn gốc, năm thứ hai bạn kiếm được 11€ (10% trên 110€, không phải trên 100€). Sự gia tốc này cho phép các tài sản vừa phải trở thành các khoản tiền đáng kể.

Các nguyên tắc thận trọng để giảm thiểu rủi ro

Thị trường tài chính kết hợp các cơ hội hấp dẫn với những phức tạp có thể gây hại cho những người thiếu chuẩn bị. Vì vậy, một số nguyên tắc xứng đáng được chú ý đặc biệt:

Câu hỏi quan trọng nhất không bao giờ nên là “Tôi muốn kiếm bao nhiêu tiền?”, mà là “Tôi có thể mất bao nhiêu mà không ảnh hưởng đến sự ổn định của mình?”. Điều này xác định số tiền tối đa bạn nên vận hành.

Hầu hết các nhà đầu tư thành công không có trực giác phi thường, mà là kỷ luật và phương pháp duy trì không thể lay chuyển. Sự nhất quán vượt xa sự tài tình ngẫu hứng.

Bạn cần phải thực tế: lợi nhuận tiềm năng cao hơn luôn đi kèm với độ biến động lớn hơn. Không có con đường tắt nào để tránh khỏi mối quan hệ cơ bản này.

Các công cụ công nghệ hiện đại cho phép thiết lập giới hạn tự động (hoặc lệnh dừng lỗ và chốt lời) giúp bảo vệ khoản đầu tư của bạn. Việc sử dụng chúng là then chốt.

Các tài sản chính để bạn có thể đầu tư nhân đôi tiền của mình

Cổ phiếu: khoản đầu tư quen thuộc nhất

Cổ phiếu đại diện cho phần sở hữu trong các công ty. Chúng dễ nhận biết vì tên gọi quen thuộc: các công ty công nghệ như Apple hoặc Amazon, ô tô như Tesla, v.v.

Khi sở hữu một cổ phiếu, bạn có hai quyền cơ bản: tham gia vào các quyết định của công ty và quyền nhận cổ tức (lợi nhuận phân phối).

Hiệu suất của bạn đến từ hai nguồn: sự tăng giá của cổ phiếu và cổ tức định kỳ nhận được.

Ưu điểm:

• Thông tin công khai và dễ tiếp cận về các công ty
• Hai nguồn thu nhập (tăng giá + cổ tức)
• Trên thực tế, là tài sản sinh lợi nhất về lâu dài
• Khả năng xây dựng danh mục đa dạng theo ngành, quy mô và địa lý

Nhược điểm:

• Có thể có các thao túng ảnh hưởng đặc biệt đến nhà đầu tư nhỏ lẻ
• Gian lận trong thông tin kế toán, mặc dù ít phổ biến hơn

Vật phẩm thô: đầu tư vào những thứ hữu hình

Các vật phẩm thô là các nguồn tài nguyên tự nhiên dùng làm điểm khởi đầu cho chuỗi sản xuất: dầu mỏ, vàng, cà phê, kim loại quý, v.v.

Vàng từ lâu đã hoạt động như một biện pháp bảo vệ chống lạm phát, vì vậy nhiều nhà đầu tư đưa vào để cân bằng danh mục của họ. Các vật phẩm thô khác cung cấp cơ hội chênh lệch giá.

Ưu điểm:

• Khối lượng giao dịch lớn có sẵn
• Giao dịch trong các thị trường 24 giờ
• Có thể là phần của các chiến lược giảm tương quan hiệu quả
• Hỗ trợ các hoạt động chênh lệch giá

Nhược điểm:

• Độ biến động cao, phụ thuộc vào nhiều yếu tố bên ngoài
• Khó duy trì trong các chiến lược dài hạn

Chỉ số: tiếp cận đơn giản các ngành và địa lý

Chỉ số nhóm các tài sản theo tiêu chí chung, thường là theo khu vực hoặc ngành. Ví dụ như Ibex 35 của Tây Ban Nha, DAX 30 của Đức hoặc S&P 500 của Mỹ. Cũng có các chỉ số trái phiếu, ngành cụ thể hoặc các danh mục đặc biệt.

Ưu điểm:

• Tiếp cận nhanh, kinh tế và trực tiếp đến các khu vực hoặc ngành hoàn chỉnh
• Cung cấp sự đa dạng tự nhiên
• Thường có phí thấp

Nhược điểm:

• Không cho phép chọn các thành phần riêng lẻ
• Ít xem xét định kỳ, có thể mất đi tính phù hợp trước các xu hướng mới

Tiền điện tử: tài sản kỹ thuật số đang mở rộng

Tiền điện tử là các tài sản được tạo ra bằng công nghệ blockchain. Bitcoin là người tiên phong từ năm 2009, theo sau là hàng nghìn lựa chọn khác với các đặc điểm và chức năng khác nhau.

Trong hệ sinh thái tiền điện tử có các ứng dụng tài chính phi tập trung (DeFi) và các ứng dụng blockchain (DApps) liên tục mở rộng các ứng dụng của chúng.

Ưu điểm:

• Đã là tài sản sinh lợi nhất trong năm thập kỷ qua
• Hàng nghìn lựa chọn cho phép xây dựng danh mục cá nhân hóa cao
• Không nằm dưới quyền quyết định của chính phủ hoặc ngân hàng trung ương
• Bitcoin đã chứng minh khả năng phản ứng tích cực với lạm phát

Nhược điểm:

• Độ biến động cao nhất trong tất cả các tài sản
• Cần hiểu biết kỹ thuật để đánh giá chính xác giá trị của từng token

Tiền tệ: giao dịch tỷ giá hối đoái

Thị trường Forex gồm việc trao đổi các loại tiền tệ, tận dụng các biến động tỷ giá giữa các cặp như EUR/USD hoặc GBP/CHF. Vì các biến động thường nhỏ, người ta sử dụng đòn bẩy.

Ưu điểm:

• Thị trường lớn nhất thế giới, thanh khoản liên tục
• Cho phép đòn bẩy đáng kể
• Giao dịch 24 giờ, năm ngày rưỡi mỗi tuần

Nhược điểm:

• Đòn bẩy gần như bắt buộc, làm tăng cả lợi nhuận và thua lỗ
• Nhiều biến số vĩ mô ảnh hưởng liên tục đến giá cả

Các phương pháp chiến lược để đầu tư thành công

Mua và giữ (đầu tư dài hạn)

Phương pháp này được ưa chuộng bởi các nhà đầu tư như Warren Buffett. Nó dựa trên việc xác định các công ty hoặc tài sản có định giá hấp dẫn và giữ chúng trong nhiều năm hoặc thập kỷ, cho phép giá trị cơ bản tăng trưởng.

Chiến lược long/short (vị trí bù trừ)

Kết hợp mua (vị trí dài) trong các tài sản dự kiến sẽ tăng với bán (vị trí ngắn) trong các tài sản dự kiến sẽ giảm. Nếu thành thạo, chiến lược này giảm thiểu đáng kể độ biến động. Ví dụ: nếu bạn lo sợ cổ phiếu hàng không giảm do giá nhiên liệu tăng, bạn có thể bù trừ bằng vị trí trong dầu mỏ.

Giao dịch trong ngày

Thực hiện các giao dịch nhanh trong cùng một ngày, tận dụng các biến động ngắn hạn. Yêu cầu theo dõi thị trường liên tục và tốn thời gian, nhưng cho phép tái đầu tư lợi nhuận thường xuyên.

Tối đa hóa đầu tư qua các công cụ phái sinh

Hợp đồng chênh lệch (CFDs) là các công cụ tài chính có giá trị biến động theo tài sản cơ sở. Chúng cho phép mở các vị trí ngắn hạn và sử dụng đòn bẩy, tăng cường kết quả (ở cả hai hướng).

Nếu bạn nghĩ rằng một tài sản nào đó sẽ có biến động đáng kể trong ngắn hạn, CFDs sẽ nhân rộng lợi nhuận tiềm năng của bạn. Tuy nhiên, chúng cũng nhân rộng các khoản lỗ, do đó cần quản lý rủi ro cẩn thận.

Phân tích cuối cùng: con đường đầu tư cá nhân của bạn

Sau khi xem xét các lựa chọn có sẵn, rõ ràng là có nhiều con đường để xây dựng một tài sản nhân đôi thông qua các khoản đầu tư. Không có công thức ma thuật chung.

Chìa khóa là hiểu rằng mỗi người có khả năng chịu rủi ro khác nhau. Một số ngủ yên tâm với các khoản đầu tư ổn định dù lợi nhuận vừa phải. Những người khác có thể chấp nhận độ biến động để có tiềm năng lợi nhuận cao hơn.

Lời khuyên quý giá nhất là bắt đầu khám phá dần các tài sản ít truyền thống hơn cho đến khi bạn hiểu rõ chúng và có thể đầu tư với sự tự tin, không phải để đầu cơ, mà dựa trên kiến thức chân chính.