Xem trước tiền mới cuối năm: Kênh yen Nhật nào tiết kiệm nhất?

Dưới áp lực mất giá của đồng Đài tệ, việc đổi yên Nhật đã trở thành nhiệm vụ cuối năm của nhiều người. Tính đến ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật đã đạt 4.85, tăng hơn 8% so với đầu năm, dòng người đi du lịch nước ngoài và đầu tư vào yên Nhật cũng ngày càng sôi động. Nhưng bạn có biết không? Chỉ cần chọn sai kênh đổi tiền, một lần thôi cũng có thể phải trả thêm hơn 1.500元.

Đừng vội chạy ra ngân hàng, hãy hiểu rõ nhu cầu của mình trước khi hành động—để có thể giảm thiểu tối đa chi phí đổi tiền mới.

Trước tiên hãy tự hỏi ba câu hỏi

1. Khi nào bạn cần dùng yên Nhật?
Trước một tuần đi nước ngoài? Ngày mai bay? Hay muốn từ từ đầu tư? Thời gian quyết định kênh phù hợp nhất.

2. Đổi bao nhiêu tiền?
Dưới 5 vạn? Trên 50 vạn? Số tiền lớn nhỏ ảnh hưởng đến phí dịch vụ và hạn mức trong ngày.

3. Là để du lịch hay đầu tư?
Chỉ tiêu tiêu dùng có thể đơn giản hóa quy trình, còn mục đích đầu tư cần xem xét biến động tỷ giá và phân bổ sau này.

So sánh 4 kênh đổi yên Nhật thực chiến

1. Đổi tiền trực tiếp tại quầy—truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, đổi lấy yên mới. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng đây là cách tốn kém nhất.

Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí cố định của một số ngân hàng, tính cho 5 vạn Đài tệ, chi phí mất khoảng 1.500-2.000元.

Phù hợp khi nào? Phát hiện quên mang hộ chiếu đổi yên tại sân bay, số tiền nhỏ (dưới 3.000元), người lớn tuổi không quen thao tác online.

Bảng giá các ngân hàng nhanh

2. Đổi online + rút tiền tại quầy—chi phí trung bình, linh hoạt cao

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Đài tệ sang tài khoản ngoại tệ yên Nhật (tận dụng tỷ giá bán giao ngay, tiết kiệm khoảng 1%), sau đó đến chi nhánh hoặc ATM ngoại tệ rút tiền mặt.

Ưu điểm là thao tác 24/7, có thể chia nhỏ mua vào để trung bình giá, tỷ giá tương đối ưu đãi. Nhược điểm là khi rút tiền sẽ bị thu phí (từ 5-100元 tùy ngân hàng), tổng thiệt hại khoảng 500-1.000元.

Phù hợp khi nào? Có tài khoản ngoại tệ, đầu tư dài hạn vào yên Nhật, muốn theo dõi tỷ giá thấp rồi mua dần.

3. Đổi online + lấy tại sân bay—lựa chọn tốt nhất cuối năm

Không cần tài khoản ngoại tệ, đặt trước qua website ngân hàng (Taiwan Bank “Easy購”, Mega Bank cung cấp), chọn chi nhánh sân bay và ngày lấy, ngày hôm sau mang CMND và giấy thông báo đến quầy lấy tiền mới.

Taiwan Bank chỉ mất 10元 phí khi thanh toán qua Taiwan Pay, tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, thiệt hại khoảng 300-800元. Có nhiều điểm tại sân bay (ở sân bay Đào Viên có 14 chi nhánh của Taiwan Bank, 2 chi nhánh hoạt động 24h), phù hợp cho kế hoạch trước khi đi.

Phù hợp khi nào? Có kế hoạch rõ ràng, lịch trình đã xác định, muốn lấy tiền mới trực tiếp tại sân bay, số tiền trung bình (5-50 vạn đài tệ).

Lưu ý: Cần đặt trước ít nhất 1-3 ngày, thời gian lấy tiền chỉ trong giờ hành chính ngân hàng (thường 08:00-21:00 tại chi nhánh sân bay), không thể thay đổi đột xuất sau khi đặt.

4. Rút tiền ngoại tệ qua ATM—linh hoạt nhất nhưng điểm hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元 (từ tài khoản TWD trừ ra). Ngân hàng E.SUN cho phép rút tối đa 15 vạn TWD/ngày, không mất phí đổi tiền.

Thiệt hại khoảng 800-1.200元, nhưng lợi thế là thời gian linh hoạt, không bị giới hạn giờ làm việc. Nhược điểm là chỉ có khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trên toàn Đài Loan, giờ cao điểm (như sân bay) thường hết tiền mặt, mệnh giá cố định chỉ có 1.000/5.000/10.000 yên.

Phù hợp khi nào? Nhu cầu đột xuất, không rảnh đi ngân hàng, yêu cầu cao về thời gian, số tiền nhỏ (dưới 5 vạn).

Lưu ý tránh sai lầm: Đừng đợi đến ngày đi mới rút, giờ cao điểm (như sân bay ngày lễ) ATM ngoại tệ có thể hết tiền mặt. Chuẩn bị sớm 2-3 ngày là an toàn nhất.

Gói đề xuất của tôi: Với ngân sách 5-20 vạn, làm thế nào tối ưu nhất

Nếu bạn đổi 5-20 vạn đài tệ, nên kết hợp các phương án:

1. Nhu cầu cơ bản (1-3 vạn) → Dùng online đổi tiền tại sân bay lấy tiền mới, tỷ giá tốt nhất, phí thấp nhất
2. Nhu cầu thêm hoặc đầu tư → Khi tỷ giá thấp, dùng ATM ngoại tệ bổ sung, phân tán rủi ro, có thể rút từng lần

Như vậy tổng thiệt hại có thể kiểm soát trong khoảng 500-800元, rẻ hơn 60% so với đổi toàn bộ tại quầy.

Đổi yên Nhật có còn hợp lý không? Cơ hội thế nào?

Phân tích ngắn hạn

Gần đây, Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo phát đi tín hiệu diều hâu, dự đoán ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. Điều này có lợi cho yên Nhật tăng giá trong ngắn hạn, nhưng cũng có thể gây ra các đợt điều chỉnh 2-5% do các hoạt động chênh lệch lãi suất toàn cầu.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn khoảng 154.58, trong ngắn hạn có thể thử lại 155, nhưng dự đoán trung dài hạn sẽ dưới 150.

Khuyến nghị đầu tư: chia nhỏ mua, không mua hết một lần

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn (cùng USD, franc Thụy Sỹ), nhưng vẫn có rủi ro hai chiều. Nên:

• Dự trù du lịch: mua từng phần cách 2-3 tuần để trung bình giá
• Đầu tư: mua định kỳ 1-2 lần mỗi tháng, theo phương pháp đầu tư định kỳ để giảm giá trung bình
• Tránh mua hết một lần, giữ dư địa để phản ứng khi tỷ giá về quanh 155.

Sau khi đổi tiền mới—đừng để tiền nằm chết

Sau khi đổi yên Nhật, nếu chưa dùng ngay, hãy để tiền sinh lợi:

Gửi tiết kiệm yên (ổn định)
Từ 1 vạn yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, có thể mở tài khoản ngoại tệ online tại E.SUN hoặc Taiwan Bank. Phù hợp cho người không dùng trong vòng nửa năm, muốn tăng trưởng ổn định.

Bảo hiểm yên (phân bổ trung hạn)
Bảo hiểm tiết kiệm ngoại tệ của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, khóa 3-5 năm.

ETF yên Nhật (tăng trưởng)
Vietcombank 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, phí quản lý 0.4%/năm, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phân tán rủi ro lãi suất cố định.

Giao dịch ngoại hối yên (lướt sóng)
USD/JPY hoặc EUR/JPY, giao dịch qua nền tảng forex, thị trường 24h, phù hợp lướt sóng ngắn hạn. Lưu ý: đòn bẩy cao rủi ro lớn, cần có kinh nghiệm.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là bao nhiêu?
Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng mua bán tiền mặt thực tế, thường chênh lệch 2-3% so với tỷ giá giao ngay (Spot Rate), là giá thị trường quốc tế. Nói cách khác: dùng tiền mặt thì dùng tỷ giá tiền mặt, chuyển khoản thì dùng tỷ giá giao ngay.

Q: 1 vạn đài tệ đổi được bao nhiêu yên?
Tại Taiwan Bank ngày 10/12, tỷ giá bán tiền mặt 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (khoảng 40 TWD). Thực tế phụ thuộc vào tỷ giá ngày đổi.

Q: Đổi tiền tại quầy cần mang giấy tờ gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu. Người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Công ty cần giấy phép đăng ký kinh doanh. Đặt trước qua online cần mang giấy thông báo. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn gốc.

Q: Hạn mức rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?
Năm 2025, quy định mới, các ngân hàng có thể khác nhau. CTBC, Taishin mỗi ngày khoảng 12-15 vạn TWD, E.SUN 5 vạn; thẻ liên ngân hàng tùy ngân hàng phát hành. Lưu ý: sau quy định mới, nhiều ngân hàng giảm hạn mức số tài khoản số 3 xuống còn 10 vạn/ngày, nên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Kết luận

Cuối năm, tỷ giá biến động lớn, lượng người đi nước ngoài đông, hãy lên kế hoạch đổi tiền sớm. Yên Nhật không chỉ dành cho du lịch mà còn là tài sản phòng ngừa rủi ro và đầu tư nhỏ lẻ.

Áp dụng nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm chết”, kết hợp online đổi tiền và ATM ngoại tệ, vừa tiết kiệm vừa linh hoạt. Sau khi đổi yên, dựa theo thời hạn vốn, chọn gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch forex để tối đa hóa lợi ích từ tỷ giá và lãi suất.

Đi du lịch vui vẻ, khi thị trường toàn cầu biến động cũng có lớp bảo vệ—đây chính là mục tiêu tối thượng của việc đổi tiền thông minh.