Quỹ đầu tư (Mutual Fund) là gì? 4 điều quan trọng mà nhà đầu tư mới cần hiểu trước khi mở tài khoản

Tại sao chúng ta cần phải hiểu về quỹ đầu tư?

Nếu bạn có tiền tiết kiệm nhưng không biết để ở đâu hoặc sợ lỗ khi tự đầu tư vì thiếu kiến thức hoặc thậm chí không có thời gian quản lý danh mục đầu tư? Đó chính là lý do tại sao Quỹ Đầu Tư (quỹ hợp vốn) đóng vai trò quan trọng trong tài chính cá nhân của nhà đầu tư thông thường

Quỹ Đầu Tư là gì? Hiểu đúng để thống nhất

Quỹ hợp vốn là trung gian tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ, sau đó gom tất cả thành một khoản lớn hơn, sẽ được quản lý bởi các chuyên gia có chứng chỉ (quản lý quỹ) được chứng nhận bởi Ủy ban Chứng khoán Nhà nước

Cơ chế hoạt động như sau:

• Các nhà đầu tư gửi tiền vào quỹ
• Quản lý đầu tư theo chính sách của quỹ đã đề ra
• Khi có lợi nhuận, sẽ chia sẻ cho nhà đầu tư theo tỷ lệ đầu tư của từng người

4 lợi ích khiến Quỹ Đầu Tư trở nên hấp dẫn

1. Phân tán rủi ro dễ dàng hơn

Nhà đầu tư nhỏ lẻ thường có hạn chế về vốn, điều này khiến họ không thể phân tán rủi ro sang nhiều loại tài sản khác nhau. Nhưng khi gom tiền vào quỹ, quản lý có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản cùng lúc, giúp giảm thiểu rủi ro hiệu quả

2. Được chăm sóc bởi chuyên gia

Tiền của bạn không chỉ để không làm gì mà được quản lý bởi các chuyên gia có kinh nghiệm và kiến thức chuyên sâu, giúp giảm bớt thời gian nghiên cứu thị trường và phân tích đầu tư của chính bạn

3. Có sự kiểm soát từ các cơ quan liên quan

Việc có Ủy ban Chứng khoán giám sát và kiểm tra giúp nhà đầu tư yên tâm hơn về độ an toàn của tiền và quản lý phù hợp

4. Là công cụ phù hợp cho người chưa có kinh nghiệm

Dù bạn là người mới bắt đầu trong lĩnh vực đầu tư, có vốn hạn chế hoặc không có thời gian, quỹ hợp vốn vẫn có thể đáp ứng các nhu cầu đó

Quỹ Đầu Tư có mấy loại? Nên chọn loại nào

Quỹ có thể phân chia theo 2 cách: theo cách bán lại đơn vị đầu tư và theo chính sách đầu tư

Phân chia theo tính thanh khoản

Quỹ đóng (Closed-End Fund):

• Mở bán một lần khi huy động vốn
• Số lượng đơn vị đầu tư cố định
• Thời gian bán lại xác định rõ ràng
• Rủi ro: thấp đối với quỹ, nhưng cao đối với nhà đầu tư (nếu bán trước hạn thì phải tự bán ngoài hệ thống)

Quỹ mở (Open-End Fund):

• Mở bán liên tục
• Số lượng đơn vị đầu tư không cố định
• Có thể bán lại lấy tiền mặt bất cứ lúc nào
• Rủi ro: thấp đối với nhà đầu tư, nhưng cao đối với quỹ

Phân chia theo chính sách đầu tư (rủi ro - lợi nhuận)

Quỹ Tiền Tệ (rủi ro thấp nhất): Đầu tư vào tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn, mang lại lợi nhuận dạng lãi suất, phù hợp với người không muốn rủi ro

Quỹ Thu Nhập Cố Định (rủi ro thấp): Đầu tư vào trái phiếu, giấy tờ có giá, trái phiếu doanh nghiệp, mang lại lợi nhuận cao hơn Quỹ Tiền Tệ

Quỹ Hỗn Hợp (rủi ro trung bình): Đầu tư cả trái phiếu và cổ phiếu (tối đa 80%), phù hợp cho người mới bắt đầu tìm hiểu về đầu tư cổ phiếu

Quỹ Linh Hoạt (rủi ro trung bình đến cao): Không giới hạn tỷ lệ, quản lý có thể điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu - trái phiếu theo tình hình thị trường (0-100% trong cổ phiếu)

Quỹ Cổ Phiếu (rủi ro cao): Đầu tư ít nhất 80% vào cổ phiếu, mang lại lợi nhuận cao nhưng biến động theo thị trường chứng khoán

Quỹ Ngành (rủi ro cao): Đầu tư vào nhóm cổ phiếu riêng (như ngân hàng, truyền thông, vận tải), ít nhất 80%, lợi nhuận có thể biến động lớn hơn trung bình thị trường

Quỹ Đầu Tư Thay Thế (rủi ro rất cao): Đầu tư vào hàng hóa (vàng, dầu mỏ, nông sản), giá biến động mạnh do phản ánh giá thị trường

5 bước để chọn Quỹ Đầu Tư phù hợp với bạn

Bước 1: Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

Hỏi bản thân: nếu danh mục đầu tư biến động nhiều, bạn bắt đầu lo lắng ở mức nào? Nên làm bài kiểm tra KYC do công ty quản lý quỹ cung cấp để biết mức độ chấp nhận rủi ro của chính mình

Bước 2: Nghiên cứu tổng quan kinh tế

Thị trường hiện tại đang mở rộng hay chững lại? Nghiên cứu các tín hiệu kinh tế sẽ giúp bạn biết nên tập trung nhiều hơn vào cổ phiếu hay trái phiếu

Bước 3: Đọc tài liệu giới thiệu quỹ

Khi đã thu hẹp lại còn các quỹ phù hợp với mức độ rủi ro của bạn, hãy đọc kỹ chính sách đầu tư, phân phối lợi nhuận và các điều kiện khác

Bước 4: Kiểm tra thành tích quá khứ

Chọn quỹ có lợi nhuận tốt và độ biến động thấp so với các quỹ cùng loại khác

Bước 5: Theo dõi và đánh giá liên tục

Nếu tình hình kinh tế thay đổi, có thể cần chuyển đổi đơn vị đầu tư sang quỹ phù hợp với tình hình mới

Quỹ đầu tư mang lại lợi nhuận như thế nào? Hiểu NAV, Capital Gain, Dividend

Sau khi mua đơn vị đầu tư, bạn có thể thắc mắc làm thế nào để sinh lợi

NAV (Net Asset Value) - Giá trị tài sản ròng

NAV là giá mỗi đơn vị đầu tư tính dựa trên tổng giá trị tài sản của quỹ trừ đi nợ và chi phí, tính vào cuối ngày giao dịch hàng ngày. Nếu NAV cao hơn giá bạn mua, tức là bạn lãi; thấp hơn thì lỗ

Capital Gain - lợi nhuận từ mua bán

Khi bạn bán đơn vị đầu tư ở giá cao hơn giá mua, phần chênh lệch đó là lợi nhuận từ mua bán. Lợi nhuận/lỗ này chưa kết thúc cho đến khi bạn thực sự bán ra

Dividend - cổ tức

Một số quỹ trả lợi nhuận dưới dạng cổ tức, trả theo kỳ, bạn không cần bán đơn vị đầu tư. Tổng lợi nhuận bạn nhận được gồm cả Capital Gain và Dividend

Tóm lại: Bắt đầu đầu tư với Quỹ Đầu Tư không khó như bạn nghĩ

Không ai thành thạo đầu tư ngay từ lần đầu. Mọi người đều có giới hạn của riêng mình, dù là kiến thức chưa đủ, không có thời gian hoặc vốn hạn chế. Nhưng những giới hạn đó không nên trở thành rào cản trong đầu tư, vì Quỹ Đầu Tư chính là công cụ giúp khắc phục tất cả những vấn đề đó

Điều quan trọng nhất: không đầu tư còn rủi ro hơn là đầu tư khôn ngoan. Để tiền của bạn cứ để yên, giảm giá trị theo lạm phát. Nói thật là phí phạm. Khi bắt đầu với quỹ hợp vốn không khó, chỉ cần một bước duy nhất: Bắt đầu ngay thôi