Chiến lược đầu tư và đổi tiền du lịch Yên Nhật: 4 phương pháp tiết kiệm chi phí nhất năm 2025

Tại sao Yên Nhật đáng chú ý?

Khi tỷ giá hối đoái TWD/JPY lên đến 4.85, nhiều người bắt đầu xem xét lại giá trị của Yên Nhật. Nhu cầu về Yên Nhật thực ra vượt xa tiêu dùng du lịch — nó vừa là đồng tiền trú ẩn toàn cầu, vừa là lựa chọn phân bổ tài sản.

Nhu cầu du lịch và sinh hoạt

Đi du lịch, mua sắm, du học Nhật Bản, hoặc mua hàng Nhật qua dịch vụ trung gian, mua bán trực tuyến đều cần tiền mặt hoặc chuyển khoản bằng Yên Nhật. Dù thẻ tín dụng phổ biến tại Nhật, nhưng tỷ lệ chấp nhận tiền mặt vẫn đạt 40%, nhiều cửa hàng nhỏ, cửa tiện lợi vẫn chủ yếu trả lại bằng tiền mặt.

Tính năng phòng hộ tài chính

Yên Nhật cùng USD, CHF là 3 đồng tiền trú ẩn lớn nhất toàn cầu. Khi thị trường biến động, dòng vốn đổ mạnh vào Yên Nhật. Ví dụ, trong tuần xảy ra xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8%, giúp đối phó hiệu quả với mức giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ Yên Nhật có thể giảm rủi ro đơn lẻ của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp (~0.5%), khiến Yên Nhật trở thành “đồng tiền vay”. Nhà đầu tư thường vay Yên Nhật lãi thấp, đổi lấy USD lãi cao để thực hiện hoạt động chênh lệch lãi suất, chênh lệch lãi suất Nhật- Mỹ khoảng 4.0%. Khi rủi ro tăng, họ sẽ đóng vị thế mua lại Yên Nhật để thu lợi.

4 kênh đổi Yên Nhật tại Đài Loan và so sánh chi phí

Nhiều người nghĩ chỉ cần ra ngân hàng đổi Yên Nhật là xong, nhưng thực tế chênh lệch tỷ giá đủ để bạn tiêu tốn vài cốc trà sữa. Dưới đây là 4 phương thức mới nhất tính đến tháng 12/2025:

Phương thức 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng — truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, đổi lấy Yên Nhật ngay tại chỗ. Cách này an toàn, trực quan, nhưng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Phân tích chi phí

Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD = 4.85 JPY). Đổi 50,000 TWD:

• Được khoảng: 242,500 JPY
• Chi phí phụ thêm: 1,500-2,000 TWD (do chênh lệch tỷ giá + phí dịch vụ)

Một số ngân hàng còn thu phí cố định như E.SUN 100 TWD/lần, Cathay 200 TWD, cần chú ý.

Ưu điểm & Nhược điểm

Ưu điểm: thao tác đơn giản, an toàn, đầy đủ mệnh giá, có nhân viên hỗ trợ
Nhược điểm: chênh lệch tỷ giá, cần làm việc trong giờ hành chính (9:00-15:30), phí dịch vụ tăng chi phí

Phù hợp với: người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ sân bay gấp)

Phương thức 2: Đổi ngoại tệ qua app ngân hàng — phù hợp người giữ lâu dài

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD sang tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%), rồi rút tiền mặt từng phần hoặc giữ trong tài khoản.

Phân tích chi phí

Sau khi đổi qua app E.SUN, nếu rút tiền mặt, cần trả phí chênh lệch (tối thiểu 100 TWD). Nếu chỉ gửi vào tài khoản, không rút tiền mặt, chi phí thấp nhất.

Đổi 50,000 TWD:

• Được khoảng: 243,500 JPY (tỷ giá giao ngay tốt hơn tỷ giá tiền mặt)
• Chi phí phụ thêm: 500-1,000 TWD (nếu rút tiền mặt)

Ưu điểm & Nhược điểm

Ưu điểm: thao tác 24/7, có thể chia nhỏ để trung bình giá, tỷ giá ưu đãi, dễ theo dõi xu hướng
Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt khác, rút qua ngân hàng khác mất 5-100 TWD

Phù hợp với: người có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, dự định gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi suất hiện tại 1.5-1.8%)

Phương thức 3: Đổi ngoại tệ online, rút tại quầy — lựa chọn hàng đầu cho khách du lịch sân bay

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền trực tuyến loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy. Sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Ngân hàng Mega Bank cung cấp dịch vụ này.

Điểm nổi bật

Ngân hàng Đài Loan miễn phí đổi ngoại tệ online (trả 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Ưu điểm lớn là có thể đặt lịch lấy tại chi nhánh sân bay Đào Viên — có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7. Rất tiện cho khách du lịch.

Đổi 50,000 TWD:

• Được khoảng: 244,000 JPY
• Chi phí phụ thêm: 300-800 TWD (chi phí thấp nhất)

Ưu điểm & Nhược điểm

Ưu điểm: tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể đặt lịch lấy tại sân bay, dễ đặt lịch
Nhược điểm: cần đặt trước (1-3 ngày), thời gian lấy chỉ trong giờ hành chính, không thể thay đổi điểm lấy

Phù hợp với: người có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị đi du lịch, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay

Phương thức 4: Rút tiền ATM ngoại tệ — phương án cấp cứu 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/7 và liên ngân hàng. Từ tài khoản TWD trừ chỉ 5 TWD phí liên ngân hàng, chi phí thấp nhất.

Lưu ý sử dụng

ATM ngoại tệ của E.SUN rút tối đa 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. ATM ngoại tệ của CTBC giới hạn 120,000 TWD. Khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trên toàn quốc, ít hơn nhiều so với ATM thông thường.

Đổi 50,000 TWD:

• Được khoảng: 242,000-243,000 JPY (tùy thời điểm tỷ giá ATM)
• Chi phí phụ thêm: 800-1,200 TWD (gồm phí liên ngân hàng)

Lưu ý quan trọng

Mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 JPY), vào giờ cao điểm (ví dụ sân bay) tiền mặt dễ hết. Không nên chờ đến phút chót mới rút, đặc biệt ở nơi đông người.

Ưu điểm & Nhược điểm

Ưu điểm: rút ngay lập tức, linh hoạt cao, 24/7, phí liên ngân hàng thấp
Nhược điểm: số lượng máy ít (khoảng 200), mệnh giá cố định, có thể hết tiền vào giờ cao điểm

Phù hợp với: người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời

Bảng so sánh chi phí 4 phương thức

Dựa theo dữ liệu tháng 12/2025, tính cho 50,000 TWD đổi ra Yên Nhật:

Khuyên dành cho người mới: ngân sách 5-20 triệu TWD, kết hợp “đổi online + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ” có thể tiết kiệm 500-1,200 TWD.

Thời điểm tốt để đổi Yên Nhật?

Tình hình tỷ giá

Ngày 10/12/2025, TWD/JPY khoảng 4.85. So với đầu năm 4.46, đã tăng khoảng 8.7%, mang lại lợi nhuận đáng kể cho nhà đầu tư Đài Loan, đặc biệt trong bối cảnh đồng TWD đang mất giá. Dữ liệu thị trường cho thấy, nhu cầu đổi ngoại tệ trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và nhu cầu trú ẩn.

Dự đoán của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản về lãi suất

Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda gần đây phát biểu hawkish, đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Lợi suất trái phiếu 10 năm của Nhật đã đạt đỉnh 17 năm 1.93%. Điều này sẽ tiếp tục hỗ trợ đồng Yên.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58. Ngắn hạn có thể hồi về 155, nhưng trung dài hạn dự báo sẽ dưới 150.

Khuyến nghị đầu tư

Vâng, đổi Yên Nhật bây giờ là hợp lý, nhưng nên chia nhỏ từng đợt. Biến động của Yên Nhật vẫn lớn, rủi ro ngắn hạn đến từ việc đóng vị thế chênh lệch lãi suất, có thể dao động 2-5%. Nên phân bổ từng phần, tránh đổi hết một lần, vừa trung bình giá, vừa hạn chế rủi ro đơn lẻ.

Bước tiếp theo sau khi có Yên Nhật: để tiền làm tiền

Sau khi đổi xong, đừng để tiền nằm không lãi suất. Có thể chuyển hướng theo khẩu vị rủi ro để sinh lợi ổn định hoặc tăng trưởng:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật — ổn định

• Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi online
• Tối thiểu 10,000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%
• Phù hợp: ưu tiên bảo toàn vốn, muốn dòng tiền ổn định

2. Bảo hiểm Yên Nhật — trung hạn

• Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon
• Lãi suất đảm bảo 2-3%
• Phù hợp: kế hoạch trung hạn 3-5 năm, muốn cố định lãi suất

3. ETF Yên Nhật — tăng trưởng

• Ví dụ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, 00703 theo các đồng tiền khác
• Mua lẻ qua app, đầu tư định kỳ
• Phí quản lý khoảng 0.4%/năm
• Phù hợp: chấp nhận biến động, phân bổ dài hạn

4. Giao dịch ngoại hối — rủi ro cao, lợi nhuận cao

• Mua bán USD/JPY, EUR/JPY trực tiếp
• Giao dịch hai chiều, 24/7, vốn nhỏ cũng có thể bắt đầu
• Yêu cầu kiến thức chuyên sâu, quản lý rủi ro tốt
• Phù hợp: nhà đầu tư có kinh nghiệm, hiểu rõ biến động tỷ giá

Các câu hỏi thường gặp

Q: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế (tiền giấy, tiền xu), tiện lợi khi mang theo, nhưng chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, có thể có phí. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối (giao dịch T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử hoặc giao dịch không tiền mặt, giá tốt hơn, sát với giá quốc tế.

Q: 10,000 TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Dựa theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 (tỷ giá bán tiền mặt 4.85), 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 JPY. Nếu dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87), sẽ đổi được khoảng 48,700 JPY, chênh lệch khoảng 200 JPY (tương đương 40 TWD).

Q: Cần mang giấy tờ gì khi làm thủ tục quầy?

Người Việt cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online (đổi ngoại tệ online), cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số lượng lớn (hơn 100,000 TWD) có thể cần khai báo nguồn vốn.

Q: Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Các ngân hàng quy định khác nhau. CTBC giới hạn 120,000 TWD/lần, 120,000 TWD/ngày; Ngân hàng Tân Việt 150,000 TWD/lần, 150,000 TWD/ngày; Ngân hàng E.SUN giới hạn 50,000 TWD/lần, 150,000 TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ cùng ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Q: Đổi Nhân dân tệ sang TWD như thế nào để so sánh?

Cũng tương tự Yên Nhật, có thể đổi tại quầy, online, online qua app, hoặc ATM ngoại tệ. Nên so sánh tỷ giá và phí, thường đổi online có chi phí thấp nhất. Tham khảo tỷ giá của từng ngân hàng để chọn lựa.

Tóm lại

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” du lịch nữa, mà còn là tài sản có chức năng phòng hộ và đầu tư. Dù chuẩn bị đi Nhật năm tới hay muốn tận dụng đồng TWD đang mất giá để phân bổ tài sản, cần theo nguyên tắc “chia nhỏ từng đợt đổi, không để tiền nằm im”, tối thiểu hóa chi phí, tối đa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên chọn cách đơn giản nhất như “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF, hoặc thử chơi ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi du lịch rẻ hơn, mà còn có thêm lớp phòng vệ khi thị trường toàn cầu biến động.