Bảng hướng dẫn đổi yên Nhật: Đổi như thế nào là hợp lý nhất vào năm 2025

Hiện có phải thời điểm tốt để đổi yên Nhật không?

Tháng 12 năm 2025, tỷ giá hối đoái Đài tệ với yên Nhật đã tăng lên 4.85 (1 Đài tệ đổi 4.85 yên), so với đầu năm là 4.46, tăng giá khoảng 8.7%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, yên Nhật đã không còn đơn thuần là “tiền lẻ đi du lịch”, mà trở thành một lựa chọn phân bổ tài sản có tính phòng hộ.

Theo quan sát thị trường, nhu cầu đổi ngoại tệ yên Nhật của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do hai yếu tố thúc đẩy: thứ nhất, thị trường du lịch Nhật Bản phục hồi, thứ hai, nhà đầu tư tìm kiếm cách phòng hộ tài sản (yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu, cùng với USD và Franc Thụy Sỹ).

Khi xung đột địa lý leo thang (như chiến tranh Nga-Ukraina năm 2022), dòng vốn đổ mạnh vào yên Nhật để trú ẩn, tuần đó yên Nhật tăng 8%, đủ để giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán. Nhà đầu tư Đài Loan đổi sang yên Nhật, tương đương như thêm một lớp bảo vệ cho biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngân hàng trung ương Nhật Bản sắp nâng lãi suất — Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây đã phát đi tín hiệu hawkish, thị trường dự đoán khả năng nâng lãi suất lên tới 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã tăng lên mức cao nhất 17 năm là 1.93%. Chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật (lãi suất Mỹ so với Nhật) duy trì khoảng 4.0%, vẫn còn hấp dẫn cho các giao dịch chênh lệch lãi suất.

Nhận định ngắn hạn: USD/JPY từ đầu năm 160 giảm xuống còn 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động trở lại mức 155, nhưng dự đoán trung và dài hạn sẽ dưới 150. Đề xuất chia nhỏ mua vào, tránh đổi toàn bộ một lần để trung bình giá.

5 phương pháp chính để đổi yên Nhật

Phương pháp 1: Đổi tại quầy ngân hàng trực tiếp

Mang tiền mặt Đài tệ đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, nhận ngay tiền yên Nhật. Đây là cách truyền thống, trực quan nhất, nhưng chi phí cao nhất.

Cấu trúc tỷ giá: Sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường thấp hơn tỷ giá giao ngay thị trường 1-2%. Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan khoảng 0.2060 TWD/yên (tương đương 1 TWD = 4.85 yên). Một số ngân hàng thu thêm phí cố định 50-200 TWD.

So sánh tỷ giá bán tiền mặt và phí của các ngân hàng chính (ngày 10/12/2025):

• Ngân hàng Đài Loan: 0.2060 (miễn phí)
• Mega Bank: 0.2062 (miễn phí)
• CTBC Bank: 0.2065 (miễn phí)
• E.SUN Bank: 0.2058 (phí 100 TWD/lần)
• E.SUN Bank: 0.2067 (phí 100 TWD/lần)
• Cathay United Bank: 0.2063 (phí 200 TWD/lần)
• Fubon Bank: 0.2069 (phí 100 TWD/lần)

Ưu điểm: An toàn, tỷ lệ tiền mệnh giá đa dạng (1,000, 5,000, 10,000 yên), có nhân viên hỗ trợ, nhận ngay tại chỗ.

Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí dịch vụ tăng chi phí.

Phù hợp với: khách du lịch không quen thao tác online, cần đổi ít tiền gấp (tại sân bay).

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD.

Phương pháp 2: Đổi qua ngân hàng trực tuyến rồi rút tiền tại quầy hoặc ATM

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến để chuyển TWD thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (từ 100 TWD trở lên).

Ví dụ, qua app của Ngân hàng E.SUN: mở tài khoản ngoại tệ → đổi ngoại tệ 24/7 → chọn hình thức rút → rút tại quầy hoặc ATM.

Ưu điểm: thao tác 24/7, mua theo từng đợt để trung bình giá, tỷ giá giao ngay tốt hơn tỷ giá tiền mặt, phù hợp theo dõi xu hướng và vào lúc tỷ giá thấp (khi TWD/JPY dưới 4.80).

Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước (khoảng 3-5 ngày làm việc), phí rút tiền mặt ngoài phí chuyển khoản (từ 5-100 TWD), thao tác phức tạp hơn.

Phù hợp với: người có kinh nghiệm giao dịch ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, dự định đầu tư gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%/năm).

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 500-1,000 TWD.

Phương pháp 3: Đặt lịch đổi ngoại tệ qua ngân hàng, lấy tại sân bay hoặc chi nhánh

Không cần tài khoản ngoại tệ. Truy cập website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy, sau đó hoàn tất chuyển đổi online, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Mega Bank cung cấp dịch vụ này.

Đặc điểm của “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan:

• Phí dịch vụ: thanh toán qua Taiwan Pay chỉ 10 TWD (gần như miễn phí)
• Ưu đãi tỷ giá: tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 0.5%
• Điểm tại sân bay: 14 quầy tại sân bay Đào Viên, trong đó 2 quầy mở 24/7
• Thời gian đặt lịch: ít nhất 1-3 ngày trước

Đây là phương án thuận tiện nhất trước chuyến đi, đặc biệt phù hợp khách có kế hoạch rõ ràng.

Ưu điểm: tỷ giá tốt hơn, phí thường miễn, có thể chọn lấy tại sân bay, không bị giới hạn giờ làm việc ngân hàng (các điểm 24/7).

Nhược điểm: cần đặt lịch trước, quầy lấy tiền không thể đổi, nếu không cần tại sân bay thì không phù hợp.

Phù hợp với: khách có kế hoạch rõ ràng, lịch trình cố định, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay.

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 300-800 TWD.

Phương pháp 4: Rút tiền ngoại tệ tại ATM

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. Từ tài khoản TWD trừ phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD (nếu dùng thẻ của chính ngân hàng đó, không mất phí liên ngân hàng). ATM ngoại tệ của E.SUN Bank rút yên Nhật, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Lưu ý: Dịch vụ rút tiền ATM ngoại tệ tại Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, ATM Nhật chỉ chấp nhận thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Điểm rút và hạn mức: Khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trên toàn quốc, ưu tiên các đồng tiền chính (yên Nhật, USD, EUR), mệnh giá cố định 1,000/5,000/10,000 yên. Vào giờ cao điểm (đặc biệt sân bay) tiền mặt dễ hết.

Ưu điểm: rút ngay lập tức, linh hoạt, phí liên ngân hàng thấp (5 TWD), không mất phí đổi ngoại tệ, thao tác đơn giản.

Nhược điểm: số điểm hạn chế (khoảng 200 máy), mệnh giá cố định, tiền mặt có thể hết vào giờ cao điểm, hạn mức rút.

Phù hợp với: không có thời gian đi ngân hàng, cần ứng cứu nhanh, yêu cầu thao tác dễ dàng.

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 800-1,200 TWD.

Bảng so sánh các phương pháp đổi ngoại tệ

Lưu ý mới 2025: Nhiều ngân hàng đã giảm hạn mức rút ATM ngoại tệ cho tài khoản số 3 (digital), còn khoảng 10-15 vạn TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng chính để tránh phí liên ngân hàng 5 TWD/lần.

Tổng kết: 3 nguyên tắc thông minh khi đổi ngoại tệ yên Nhật

Yên Nhật đã từ “tiền lẻ du lịch” trở thành “phòng hộ + đầu tư”. Dù bạn đổi để đi Nhật năm tới hay muốn chuyển sang đồng tiền trú ẩn khi đồng TWD giảm giá, nắm vững các nguyên tắc sau sẽ giúp tối thiểu chi phí, tối đa lợi nhuận:

Nguyên tắc 1: Chia nhỏ đổi để phân tán rủi ro — Không đổi toàn bộ một lần, tận dụng ưu thế của ngân hàng trực tuyến 24/7, mua khi tỷ giá thấp (khi TWD/JPY dưới 4.80), chia thành nhiều đợt để trung bình giá.

Nguyên tắc 2: Chọn kênh phù hợp chi phí thấp — Dựa theo số tiền và thời gian, chọn phương án phù hợp (nhỏ gọn dùng ATM, sân bay dùng đặt lịch, dài hạn dùng ngân hàng online), với 50,000 TWD có thể tiết kiệm 700-1,700 TWD chi phí.

Nguyên tắc 3: Sau khi đổi không “ngủ yên” — Chuyển yên Nhật vào gửi tiết kiệm (lãi 1.5-1.8%), ETF định lượng hoặc giao dịch lướt sóng ngoại hối để tiếp tục sinh lợi, không chỉ đi du lịch mà còn bảo vệ tài chính trong biến động toàn cầu.

Người mới bắt đầu nên thử từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi dần khám phá gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch lướt sóng. Như vậy, yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu dùng, mà trở thành một phần trong danh mục đầu tư thực sự.