Ngân hàng nào sinh lợi nhất với CDI? So sánh đầy đủ 8 tổ chức tài chính kỹ thuật số năm 2024

Để tài nguyên bị bỏ quên trong tài khoản tiết kiệm là một quyết định đáng xem xét lại vào năm 2024. Với lợi nhuận trung bình và cập nhật hàng tháng, hình thức truyền thống này mất dần chỗ đứng trước các lựa chọn linh hoạt hơn do các ngân hàng số cung cấp. Câu hỏi mà nhiều người Brazil tự đặt ra là: ngân hàng nào cho lãi cao hơn cdi và thực sự đáng giá?

CDI vs Tiết kiệm: Hiểu rõ sự khác biệt

Để trả lời ngân hàng nào cho lãi cao hơn cdi, điều quan trọng là hiểu cách hoạt động của chỉ số này. CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) được cập nhật hàng ngày, phản ánh tỷ lệ trung bình của các khoản vay giữa các tổ chức tài chính. Trong khi đó, tiết kiệm theo một công thức cố định: 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (hiện tại là bằng 0), chỉ được cập nhật vào ngày sinh nhật của khoản gửi.

Về mặt số học, trong khi tiết kiệm sinh lợi khoảng 7,41% mỗi năm, một tài khoản số với lợi nhuận 100% của cdi tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm. Sự khác biệt này có vẻ nhỏ, nhưng khi số tiền lớn hơn, tác động là rõ rệt. Một ví dụ thực tế: R$ 1.000 gửi trong 24 tháng vào cdi sinh lời R$ 204,12 so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm.

8 tên tuổi lớn nhất trên thị trường: Ai cung cấp cdi tốt nhất?

Nubank: Dẫn đầu với 100% cdi

Nubank đã cách mạng hóa thị trường bằng cách cung cấp một tài khoản thanh toán tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Khác với tiết kiệm sinh lợi mỗi tháng một lần, lợi nhuận ở đây diễn ra hàng ngày sau ngày thứ 31 của khoản gửi, với tỷ lệ 100% cdi. Đối với những ai tìm kiếm sự đơn giản và an toàn, đây là một lựa chọn vững chắc.

Neon: Tiến trình lên tới 113% cdi

Neon đổi mới với hệ thống tiến bộ. Bắt đầu ở 100% cdi và tăng dần đến 113% sau hai năm giữ tiền. Thời gian đầu tư càng lâu, tỷ lệ trừ đi càng thấp. Cấu trúc này khuyến khích kỷ luật và thưởng cho khách hàng trung thành.

PicPay: Linh hoạt và phân loại với 102% cdi

Từ năm 2012, PicPay cung cấp điểm khác biệt: chức năng “Hộp Tiền” cho phép tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Lợi nhuận hàng ngày của họ là 102% cdi, không phức tạp.

PagBank: Tài khoản sinh lời với 100% cdi

Nền tảng dịch vụ tài chính của PagSeguro mang đến “Tài khoản Sinh lời”, đảm bảo lợi nhuận tự động 100% cdi trên số dư tích lũy ít nhất 30 ngày, với cấu trúc đơn giản và minh bạch.

Mercado Pago: Tăng trưởng lợi nhuận đến 105% cdi

Trong tài khoản Mercado Pago, tất cả các khoản đều sinh lời tối thiểu 100% cdi. Đối với người dùng Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết) có hoạt động giao dịch R$ 1.000 trở lên hàng tháng, lợi nhuận tăng lên 105% cdi. Loại hình này đánh giá cao người dùng hoạt động hơn.

99Pay: Cao cấp với tới 110% cdi

99Pay nổi bật với lợi nhuận khác biệt: lên tới 110% cdi cho số dư đến R$ 5.000. Trên mức đó, kết hợp 80% + 110% cdi. Hoạt động 24/7, kể cả cuối tuần, và cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền, mang lại lợi ích bổ sung.

Iti của Itaú: Tự động từ ngày đầu tiên với 100% cdi

Tài khoản số Iti cung cấp lợi nhuận tự động 100% cdi từ ngày làm việc đầu tiên qua chức năng “Mục tiêu của tôi”. Tương tự như “Hộp Tiền” của các ngân hàng khác, cho phép phân chia mục tiêu tài chính một cách có tổ chức.

Ngân hàng PAN: Bắt đầu nhỏ với tới 100% cdi

PAN đưa ra đề xuất bao gồm: với số dư tối thiểu chỉ R$ 30, bắt đầu sinh lời 10% cdi trong 30 ngày đầu, sau đó lên tới 100% cdi sau thời gian này. Không giới hạn số dư tối đa, phù hợp với nhiều loại nhà đầu tư.

Phân tích so sánh: Ngân hàng nào cho lợi nhuận cdi cao nhất phù hợp với hồ sơ của bạn?

Điều gì làm cdi trở thành lựa chọn vượt trội?

Đối với những ai muốn tối đa hóa lợi nhuận, hiểu rõ ngân hàng nào cho lợi nhuận cdi cao hơn không chỉ dựa trên con số thuần túy. CDI phản ánh một động thái thị trường thực, điều chỉnh theo điều kiện kinh tế. Trong bối cảnh lãi suất Selic cao như hiện tại, các sản phẩm liên kết với cdi nhanh chóng nắm bắt lợi thế này, trong khi tiết kiệm vẫn giữ nguyên đến tháng sau.

Ngoài ra, nhiều tài khoản số này còn cung cấp các chức năng bổ sung: tổ chức tài chính qua danh mục, cashback trong giao dịch, truy cập di động đơn giản và dịch vụ 24 giờ. Không chỉ là lợi nhuận, mà còn là trải nghiệm ngân hàng toàn diện.

Kết luận: Đầu tư tốt hơn vào năm 2024

Câu trả lời ngân hàng nào cho lợi nhuận cdi cao hơn phụ thuộc vào ưu tiên cá nhân của bạn. Nếu muốn lợi nhuận tối đa, Neon và 99Pay dẫn đầu với 113% và 110% cdi tương ứng. Nếu ưu tiên an toàn và truyền thống, Nubank và Iti mang lại sự vững chắc. Nếu coi trọng tài chính bao gồm, Ngân hàng PAN mở ra cánh cửa với số dư tối thiểu thấp.

Điều quan trọng là nhận thức rằng để tiền trong tiết kiệm vào năm 2024 có nghĩa là từ bỏ lợi ích rõ ràng. Các ngân hàng số được giới thiệu ở đây cung cấp một lựa chọn thực sự, với lợi nhuận dao động từ 100% đến 113% cdi – sự khác biệt này biến thành vốn bổ sung theo thời gian. Chuyển sang tài khoản sinh lợi cdi không chỉ là vấn đề tài chính, mà còn là quyết định chiến lược để bảo vệ và phát triển tiết kiệm của bạn trong môi trường lãi suất ngày càng linh hoạt.