Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất? So sánh các tài khoản số có lãi suất cao hơn tiết kiệm vào năm 2024

Tại sao nên tránh gửi tiết kiệm vào năm 2024?

Gửi tiết kiệm truyền thống đã không còn là lựa chọn tốt nhất cho những ai muốn tiền của mình sinh lời. Với lợi suất cố định chỉ 7,41% mỗi năm (70% của Selic cộng với Lãi suất Tham chiếu), nó thua xa các phương án hiện đại do các ngân hàng số cung cấp.

Người Brazil đã phát hiện ra rằng có những con đường sinh lời cao hơn. Các tài khoản số đang dần trở thành giải pháp tiện lợi và sinh lợi, kết hợp dễ sử dụng với lợi nhuận tài chính hấp dẫn hơn nhiều. Nhưng ngân hàng nào mang lại lợi nhuận cao nhất? Câu trả lời không đơn giản – phụ thuộc vào hồ sơ của bạn và số tiền bạn dự định giữ trong tài khoản.

Hiểu về CDI: Nền tảng của mọi thứ

Để chọn nơi đầu tư tiền vào năm 2024, điều quan trọng là phải hiểu cách hoạt động của CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng). Đây là chỉ số phản ánh mức lãi suất trung bình trong các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức ngân hàng.

CDI biến động cùng với tỷ lệ Selic và dùng làm cơ sở để tính lợi nhuận của nhiều sản phẩm: CDB, LCI, quỹ đầu tư và tất nhiên, các tài khoản ngân hàng số. Khác với gửi tiết kiệm, lợi suất của nó được cập nhật hàng ngày, trong khi gửi tiết kiệm chỉ cập nhật hàng tháng vào ngày sinh nhật của khoản gửi.

Lợi ích thực tế: Một tài khoản cung cấp 100% CDI sinh lời khoảng 10,40% mỗi năm – cao hơn nhiều so với 7,41% của gửi tiết kiệm. Và khi bạn gặp các tổ chức cung cấp 105%, 110% hoặc thậm chí 113% CDI? Lợi nhuận sẽ còn lớn hơn nữa.

8 ngân hàng số mang lại lợi nhuận cao nhất

1. Nubank – Người tiên phong với 100% CDI

Một trong những ngân hàng số lớn nhất Brazil cung cấp tài khoản thanh toán tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Sự khác biệt so với gửi tiết kiệm rõ rệt: trong khi gửi tiết kiệm sinh lời mỗi tháng một lần, Nubank sinh lời hàng ngày sau ngày thứ 31 của khoản gửi.

2. Neon – Đến 113% CDI (lợi nhuận tốt nhất)

Neon áp dụng hệ thống tiến bộ: bắt đầu từ 100% CDI và tăng tỷ lệ này mỗi sáu tháng cho đến khi đạt 113% – mức cao nhất trong tất cả các lựa chọn. Lợi nhuận tối đa được củng cố sau hai năm giữ vốn. Càng giữ lâu, các khoản khấu trừ trên lợi nhuận càng ít. Đối với những ai muốn xác định ngân hàng nào sinh lời cao nhất về lâu dài, Neon rõ ràng nổi bật.

3. PicPay – 102% CDI kèm các tính năng bổ sung

Thành lập năm 2012, PicPay đổi mới bằng cách cho phép tạo “Hũ Tiết kiệm” – các danh mục tùy chỉnh để tổ chức tiết kiệm. Tiền sinh lời 102% CDI mỗi ngày làm việc. Một ví dụ thực tế: R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng tạo ra R$ 204,12 lợi nhuận, trong khi gửi tiết kiệm chỉ mang lại R$ 129,29 trong cùng kỳ.

4. Pagbank – 100% CDI tự động

Nền tảng dịch vụ tài chính của PagSeguro giới thiệu tài khoản Rendeira, tự động áp dụng 100% CDI trên số dư giữ trong ít nhất 30 ngày. Đây là lựa chọn đơn giản, trực tiếp cho những ai muốn bắt đầu sinh lời mà không phức tạp.

5. Mercado Pago – Đến 105% CDI với Chương trình Thẻ thành viên

Trong tài khoản Mercado Pago, bất kỳ khoản gửi nào cũng sinh lời 100% CDI. Nhưng còn có một ưu đãi thêm: ai đăng ký Meli+ (chương trình thành viên của Mercado Livre) và duy trì tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng trên nền tảng sẽ nhận được 105% CDI.

6. 99Pay – Đến 110% CDI cho các khoản nhỏ

Ví điện tử của ứng dụng 99 cung cấp cấu trúc khác biệt. Số dư đến R$ 5.000 sinh lời đến 110% CDI trong tab 99Pay. Với các khoản lớn hơn, tỷ lệ giảm còn 80% CDI cộng với 110% cho phần ban đầu. 99Pay nhấn mạnh lợi nhuận hoạt động 24/7, kể cả cuối tuần, và còn có hoàn tiền khi đi xe hoặc nạp điện thoại.

7. Iti (Itaú) – 100% CDI từ ngày đầu tiên

Tài khoản số iti cung cấp lợi nhuận tự động 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên, khi tiền nằm trong chức năng “Mục tiêu của tôi”. Công cụ này hoạt động tương tự như các hũ tiết kiệm của các nền tảng khác, cho phép phân chia nguồn lực theo mục tiêu cụ thể.

8. Banco PAN – 100% CDI với số vốn tối thiểu thấp

Ngân hàng PAN nổi bật với số vốn tối thiểu rất thấp: chỉ R$ 30. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận là 10% CDI. Từ tháng sau, tăng lên 100% CDI. Ngân hàng tự động sinh lời hàng ngày, không giới hạn số dư tối đa.

Ngân hàng nào sinh lời cao nhất? Phân tích so sánh

Câu hỏi “ngân hàng nào sinh lời cao nhất” có thể có nhiều câu trả lời tùy theo hoàn cảnh của bạn:

Để tối đa lợi nhuận thuần túy: Neon với 113% CDI là không đối thủ, nhưng yêu cầu cam kết hai năm.

Để cân bằng giữa lợi nhuận và linh hoạt: 99Pay (110%) và Mercado Pago (105%) cung cấp lợi nhuận tốt với thời gian khóa tài khoản ngắn hơn.

Dành cho người mới bắt đầu: Ngân hàng PAN với số vốn chỉ R$ 30 cho phép thử hệ thống với rủi ro tối thiểu.

Để tổ chức mục tiêu: PicPay và Iti cung cấp công cụ phân chia theo mục tiêu cộng với lợi nhuận cạnh tranh (102% và 100%).

Tác động thực của CDI đối với lợi nhuận của bạn

Để hình dung rõ ràng, hãy xem xét một số vốn R$ 10.000:

• Gửi tiết kiệm: R$ 741 lợi nhuận hàng năm
• Tài khoản với 100% CDI: R$ 1.040 lợi nhuận hàng năm
• Tài khoản với 110% CDI: R$ 1.144 lợi nhuận hàng năm
• Tài khoản với 113% CDI: R$ 1.175 lợi nhuận hàng năm

Sự chênh lệch hàng năm dao động từ R$ 299 đến R$ 434 – các giá trị này còn tăng đáng kể trong các giai đoạn lãi suất Selic cao.

Tiêu chí bổ sung: Ngoài lợi nhuận

Lợi nhuận là quan trọng, nhưng không phải tất cả. Các chức năng khác cũng mang lại giá trị:

• Hũ Tiết kiệm/Mục tiêu: PicPay, Iti và Nubank cho phép phân chia tiết kiệm theo danh mục
• Hoàn tiền: 99Pay mang lại lợi nhuận trong các giao dịch cụ thể
• Chương trình thành viên: Mercado Pago thưởng cho người đăng ký Meli+
• Tiếp cận dễ dàng: Ngân hàng PAN có số vốn tối thiểu thấp nhất

Kết luận: Chọn con đường tốt nhất cho năm 2024

Quyết định ngân hàng nào sinh lời cao nhất không chỉ dựa vào tỷ lệ CDI mà còn phụ thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn, thời gian giữ tiền và các chức năng mang lại giá trị cho cuộc sống hàng ngày.

Các ngân hàng số đã cách mạng hóa việc tiếp cận các khoản đầu tư sinh lời tại Brazil. Trong khi gửi tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm, các tài khoản số có lợi suất từ 100% đến 113% CDI, mang lại lợi nhuận cao hơn 40% đến 50%. Trong bối cảnh lãi suất tăng, sự khác biệt này có thể giúp bạn tiết kiệm hoặc kiếm thêm hàng trăm reais mỗi năm.

Nếu bạn vẫn để tiền trong gửi tiết kiệm, năm 2024 là thời điểm để xem xét lại. Dù là Neon để tối đa lợi nhuận, 99Pay để cân bằng giữa lợi nhuận và linh hoạt, hay ngân hàng PAN để bắt đầu với số vốn nhỏ – tất cả đều vượt xa những gì gửi tiết kiệm có thể mang lại. Điều quan trọng là bước đầu tiên và để tiền của bạn làm việc cho chính bạn qua một trong nhiều ngân hàng số sinh lời cao nhất.