Trước khi đổi TWD sang JPY: Công khai 4 kênh chính về chi phí, bây giờ có nên đầu tư không?

Hiện tại đổi yên Nhật có hợp lý không？

2025年12月10日，đồng Đài tệ so với yên Nhật khoảng 4.85, hãy tính theo góc độ khác——so với đầu năm 4.46, yên Nhật đã tăng giá hơn 8.7% trong cả năm. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đây đã là lợi nhuận chuyển đổi ngoại tệ khá đáng kể. Đặc biệt trong bối cảnh đồng Đài tệ tiếp tục mất giá, việc đổi sang yên Nhật đã trở thành một lựa chọn phân bổ của nhiều người.

Theo quan sát thị trường, nhu cầu đổi ngoại tệ yên Nhật của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng khoảng 25%, động lực đến từ hai hướng: một là sự phục hồi du lịch hậu dịch bệnh, hai là dòng vốn tìm kiếm các kênh phòng hộ.

Nhưng tình hình “có đáng đổi hay không” thì sao. Trong ngắn hạn, yên Nhật vẫn còn trong vùng dao động lớn. Mỹ đã bước vào chu kỳ giảm lãi suất, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) lại đang trong thế gọng kìm: Chủ tịch Ueda mới đây đã phát ngôn hawkish đẩy kỳ vọng thị trường lên đến 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã chạm đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh đầu năm 160 đã giảm xuống quanh 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động về 155, nhưng xu hướng trung dài hạn dự báo sẽ dưới 150.

Nói đơn giản: Hiện tại đổi yên Nhật hợp lý, nhưng đừng đổi hết một lần, chia ra từng đợt sẽ an toàn hơn.

Tại sao nhiều người lại muốn đổi sang yên Nhật?

Yên Nhật không chỉ là “tiền tiêu vặt” khi đi du lịch, đằng sau còn có sức hút sâu xa hơn.

Về du lịch và tiêu dùng hàng ngày: Tokyo, Osaka, Hokkaido — nhiều điểm du lịch ở Nhật chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng khoảng 60%). Người mua hộ mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime thường phải thanh toán trực tiếp bằng yên. Người dự định cư lâu dài ở Nhật cũng sẽ đổi trước để tránh bị ảnh hưởng biến động tỷ giá đột ngột làm tăng chi phí.

Về góc độ thị trường tài chính: Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (hai đồng còn lại là USD và franc Thụy Sỹ). Nền kinh tế Nhật ổn định, quy mô trái phiếu chính phủ tương đối kiểm soát, khi thị trường biến động, dòng vốn sẽ chảy vào yên Nhật để trú ẩn — ví dụ năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, đủ để bù đắp mức giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên Nhật không chỉ để vui chơi, còn có thể phòng hộ rủi ro của cổ phiếu Đài Loan.

Ngoài ra, Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến yên Nhật trở thành “tiền vay”. Nhiều nhà đầu tư vay yên Nhật lãi thấp, đổi sang USD lãi cao (chênh lệch lãi suất khoảng 4.0%), khi rủi ro tăng lên sẽ đóng vị thế mua lại yên Nhật, tạo ra các giao dịch chênh lệch lãi suất (arbitrage).

Bốn kênh đổi yên Nhật, kênh nào rẻ nhất?

Nhiều người nghĩ đổi yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng, nhưng chênh lệch tỷ giá đã đủ khiến bạn phải trả nhiều hơn vài ly trà sữa. Chúng tôi đã tính dựa theo tỷ giá thực tế ngày 10/12/2025, phân tích chi phí của bốn phương thức để bạn tham khảo.

Phương thức 1: Đổi tại ngân hàng hoặc quầy sân bay

Đây là cách truyền thống nhất — mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Thao tác đơn giản, nhưng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), tổng chi phí cao nhất.

Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 lúc 9:18, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/JPY (tức 1 TWD đổi 4.85 yên). Một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định.

Ưu điểm: An toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng (1.000, 5.000, 10.000 yên), có nhân viên hỗ trợ trực tiếp.

Nhược điểm: Tỷ giá không tốt, phải làm việc theo giờ ngân hàng (thường 9:00-15:30), phí dịch vụ có thể làm tăng chi phí.

Phù hợp với: Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ đi sân bay gấp).

(Thông tin cập nhật từ website các ngân hàng, ngày 10/12/2025)

Phương thức 2: Đổi online, rút tại quầy

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app chuyển TWD sang yên Nhật gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” (ưu đãi hơn tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Ví dụ, qua app của E.SUN Bank đổi ngoại tệ, phí rút tiền mặt là chênh lệch tỷ giá giữa tỷ giá giao ngay và tỷ giá tiền mặt, tối thiểu 100 TWD. Phương thức này phù hợp để theo dõi biến động tỷ giá, mua vào từng đợt khi tỷ giá thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80).

Ưu điểm: Thao tác 24/7, có thể mua từng phần, trung bình giá tốt hơn.

Nhược điểm: Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng. Một số ngân hàng còn hạn chế hạn mức rút, ảnh hưởng đến giao dịch lớn.

Phù hợp với: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, có thể đầu tư vào tiết kiệm yên Nhật (lãi suất khoảng 1.5-1.8%).

Phương thức 3: Đổi ngoại tệ online, rút tại sân bay

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút trên website ngân hàng. Sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch rút tại sân bay.

Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi ngoại tệ online (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7), phù hợp dự phòng trước chuyến đi.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay rút, đặt lịch trước không lo thiếu tiền mặt.

Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian rút theo giờ hành chính, không thể đổi điểm rút.

Phù hợp với: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn rút tiền tại sân bay.

Phương thức 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, liên ngân hàng. Từ tài khoản TWD trừ phí liên ngân hàng 5 TWD, không mất phí đổi ngoại tệ. Chỉ hỗ trợ các đồng tiền chính (yên Nhật, USD, EUR…), có khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc.

Ngân hàng SSB rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 15 triệu TWD/ngày. CTBC Bank hạn mức 120,000 TWD/lần, 120,000 TWD/ngày, nhưng từ tháng 10/2025 hạn mức của tài khoản số 3 đã giảm còn 100,000 TWD/ngày.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt, trừ tiền từ tài khoản TWD không phí.

Nhược điểm: Số điểm và mệnh giá hạn chế (mệnh giá cố định 1.000, 5.000, 10.000 yên), vào giờ cao điểm (đặc biệt sân bay) dễ hết tiền mặt.

Phù hợp với: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời, nhưng nên tránh đợi đến phút chót.

Bảng so sánh chi phí 4 phương thức

Dựa trên 50.000 TWD đổi ra yên Nhật ước tính, dữ liệu tháng 12/2025:

Khuyên của chúng tôi: Với ngân sách 5-20 triệu TWD, cách tối ưu là kết hợp “đổi online + rút ATM ngoại tệ” — đổi online để khóa giá chính, rút tại quầy hoặc ATM khi cần, vừa tiết kiệm vừa linh hoạt.

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm không

Nếu chỉ để yên tiền mặt yên Nhật trong nhà, thật là phí phạm. Sau khi đổi, còn nhiều lựa chọn để sinh lợi.

Tiền gửi tiết kiệm yên Nhật: Lựa chọn an toàn nhất. E.SUN, Đài Bắc ngân hàng mở tài khoản ngoại tệ, gửi online, tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Rủi ro thấp, phù hợp nhà đầu tư bảo thủ.

Bảo hiểm yên Nhật: Bảo hiểm tiết kiệm nhân thọ của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp giữ trung hạn (3-5 năm). Lãi cao hơn gửi tiết kiệm, nhưng thanh khoản kém.

ETF yên Nhật: Như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các sàn, đầu tư định kỳ chi phí thấp. Phí quản lý 0.4%/năm, phù hợp đầu tư trung hạn, tăng trưởng đều đặn.

Giao dịch ngoại hối: Mua bán USD/JPY, EUR/JPY trực tiếp trên nền tảng ngoại hối, có thể giao dịch 24/7, đòn bẩy cao, phù hợp người có kinh nghiệm, rủi ro cao.

Dù yên Nhật là đồng tiền trú ẩn, nhưng cũng có rủi ro dao động hai chiều. Chính sách tăng lãi suất của BOJ có lợi, nhưng các yếu tố như chênh lệch lãi suất toàn cầu, xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể làm đồng yên giảm giá. Nếu đầu tư, nên phân bổ qua ETF yên Nhật để giảm rủi ro.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực, giao dịch ngay tại chỗ, tiện lợi mang theo, nhưng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ, chi phí cao hơn. Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện trong vòng T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, tài khoản ngoại tệ, có tỷ giá tốt hơn, gần với giá quốc tế, nhưng phải chờ thanh toán.

1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: Số yên = TWD × tỷ giá hiện tại. Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán ra giao ngay (khoảng 4.87), thì khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Cần mang gì khi đổi tại quầy ngân hàng?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú). Nếu đổi cho công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh. Đặt lịch online trước thì mang thêm giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; trên 10 vạn TWD có thể khai báo nguồn gốc tiền.

Hạn mức rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Từ tháng 10/2025, các ngân hàng điều chỉnh như sau: CTBC 12 triệu TWD/lần, 12 triệu TWD/ngày; Ngân hàng Tân Phong 15 triệu TWD/lần, 15 triệu TWD/ngày; E.SUN 50 triệu TWD/ngày (tối đa 50 tờ tiền), hạn mức 15 triệu TWD/ngày. Các tài khoản số 3 của các ngân hàng số thường giảm còn 10-15 triệu TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng nội địa để tránh phí liên ngân hàng.

Tư duy tối thiểu khi đổi yên Nhật

Yên Nhật đã từ một đồng tiền du lịch đơn thuần trở thành một loại tài sản có chức năng phòng hộ và đầu tư nhỏ. Dù bạn dự định đi Nhật năm tới hay muốn chuyển một phần vốn khỏi áp lực mất giá của TWD, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia đợt đổi” + “đổi xong không để tiền nằm im” là có thể tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy theo nhu cầu thực tế để chuyển yên Nhật vào gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử chơi ngoại hối. Cách này không chỉ giúp đi du lịch rẻ hơn mà còn tăng thêm lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động.