Hướng dẫn đầu tư và đổi tiền yên Nhật: 4 phương án tiết kiệm chi phí nhất năm 2025

Đồng Yên trở thành “ngôi sao” mới của người dân Đài Loan trong phòng ngừa rủi ro

Ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với Đồng Yên đã đạt 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm 4.46. Xu hướng tăng giá của Đồng Yên không chỉ bắt nguồn từ sự phục hồi nhu cầu du lịch (nhu cầu đổi tiền trong nửa cuối năm tăng 25%) mà còn phản ánh vị trí chiến lược của Đồng Yên như một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu. So sánh, 500 USD đổi sang Đài tệ khoảng 15,875 TWD, trong khi cùng số Đài tệ đổi lấy 76,875 Yên Nhật, chênh lệch rõ ràng.

Đối với nhà đầu tư Đài Loan, Đồng Yên vừa có giá trị du lịch vừa có chức năng phân bổ tài sản. Dự kiến lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản tăng (Chủ tịch Ueda Kazuo thiên về chính sách hawkish, dự đoán ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75%), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%, các yếu tố này thúc đẩy sức hút của Đồng Yên so với USD. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, còn biến động ngắn hạn vẫn tồn tại, nhưng xu hướng trung dài hạn vẫn hỗ trợ đi xuống.

Ba ứng dụng chính của Đồng Yên

Du lịch và tiêu dùng hàng ngày: Các thành phố hot như Tokyo, Osaka, Hokkaido vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ 60%). Mua hộ, mua sắm trực tuyến hàng Nhật cũng cần thanh toán bằng Yên.

Chức năng phòng ngừa rủi ro tài chính: USD, Franc Thụy Sỹ, Đồng Yên xếp cùng nhau thành tam giác trú ẩn toàn cầu. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Đồng Yên tăng giá 8% trong một tuần, giúp đối phó hiệu quả với giảm giá của thị trường chứng khoán Đài Loan. Để phòng ngừa rủi ro mất giá của TWD, tỷ lệ phân bổ Đồng Yên có thể đạt 5-10%.

Cơ hội giao dịch chênh lệch lãi suất: Lãi suất siêu thấp của Nhật (0.5%) so với USD (4.0%) thu hút các nhà đầu tư vay vốn để kiếm lợi. Trong môi trường rủi ro cao, việc đóng vị thế có thể khiến Đồng Yên giảm mạnh, biến động ngắn hạn khoảng 2-5%, cần chú ý thời điểm thích hợp.

So sánh chi phí 4 phương án đổi tiền thực tế

Dựa theo giá ngân hàng ngày 10/12/2025, tính theo đổi 50,000 TWD, đánh giá chi phí thực tế:

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại quầy
Tỷ giá bán tiền mặt của Taiwan Bank là 0.2060 (1 TWD = 4.85 Yên), nhận được 242,500 Yên. Các ngân hàng khác như CTBC (0.2065), Taipei Fubon (0.2069) có chênh lệch nhỏ. Một số ngân hàng cộng thêm phí dịch vụ 100-200 TWD (ví dụ: Cathay United Bank mỗi lần 200 TWD), tổng chi phí lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD.

Ưu điểm: An toàn, đầy đủ mệnh giá, hỗ trợ trực tiếp tại quầy.
Nhược điểm: Tỷ giá không tốt bằng, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), chi phí cao nhất.
Phù hợp: Nhu cầu nhỏ lẻ, không quen thao tác online.

Phương án 2: Đổi online + rút tiền tại quầy
Dùng app ngân hàng chuyển TWD sang Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, theo tỷ giá bán ngay (khoảng 4.87), 50,000 TWD nhận khoảng 243,500 Yên, chênh lệch khoảng 1%. Phí rút tiền mặt (từ 100 TWD trở lên) tính riêng, tổng chi phí lỗ khoảng 500-1,000 TWD.

Ưu điểm: Hoạt động 24/7, có thể mua từng phần, tỷ giá tốt hơn, phù hợp theo dõi điểm thấp để mua dần.
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền tính riêng.
Phù hợp: Nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối, dự định đầu tư định kỳ hoặc chuyển vào tiết kiệm (lãi suất 1.5-1.8%).

Phương án 3: Đổi online tại sân bay
Ngân hàng Taiwan Bank “Easy購” miễn phí phí đổi online (chỉ 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi 0.5%, có thể đặt lịch tại 14 điểm ở sân bay Đào Viên (gồm 2 điểm 24/7). Chi phí đổi 50,000 TWD giảm còn 300-800 TWD, là phương án tiết kiệm nhất trước khi đi nước ngoài.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, tiện lấy trực tiếp tại sân bay.
Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, không thể thay đổi tại chi nhánh.
Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay.

Phương án 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ
Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín và các ngân hàng khác cung cấp thẻ chip rút tiền tự động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày. Đổi 50,000 TWD khoảng 800-1,200 TWD.

Ưu điểm: Rút tiền linh hoạt 24/7, phí thấp.
Nhược điểm: Số điểm hạn chế (khoảng 200 tại toàn quốc), mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 Yên), có thể hết hàng vào giờ cao điểm.
Phù hợp: Nhu cầu đột xuất, không thể đến quầy.

Lưu ý quan trọng: Sau quy định mới tháng 10/2025, hạn mức rút tiền số dư tài khoản số lớn giảm còn 10-15 triệu TWD/ngày, nên chia nhỏ hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Gợi ý chiến lược trong biến động tỷ giá

Hiện tại, Đồng Yên dao động trong khoảng 154-156 USD/JPY, phân bổ theo từng đợt là cách giảm rủi ro chính. Các phương án đề xuất:

Ngắn hạn (1-2 tuần): Nếu sắp đi nước ngoài, ưu tiên dùng Đổi online tại Taiwan Bank + rút sân bay, chi phí thấp nhất và đảm bảo có tiền mặt.

Trung hạn (1-3 tháng): Chia nhỏ các lần đổi online, mỗi lần cách nhau 2 tuần, theo dõi khi tỷ giá TWD/JPY giảm xuống dưới 4.80. Kết hợp rút ATM ngoại tệ để bổ sung nhỏ lẻ.

Dài hạn (trên 3 tháng): Chuyển sang gửi tiết kiệm đồng Yên (Yushan/Bank of Taiwan lãi 1.5-1.8%) hoặc ETF Yên (như Yuanta 00675U, phí quản lý 0.4%/năm), vừa có lợi nhuận vừa phân tán rủi ro.

Các lựa chọn phân bổ sau khi đổi tiền

Sau khi có Đồng Yên, không nên để tiền “đóng băng” mà chuyển sang các hướng đầu tư chính:

Ổn định: Gửi tiết kiệm Yên Nhật từ 1 triệu trở lên, lãi 1.5-1.8%/năm, phù hợp nhà đầu tư bảo thủ.

Trung hạn: Bảo hiểm tiết kiệm Yên của Cathay/ Fubon, lãi suất 2-3%, có bảo vệ.

Phát triển: ETF Yên như 00675U, theo dõi biến động chỉ số Yên, hỗ trợ mua lẻ định kỳ, phù hợp đầu tư định kỳ.

Lướt sóng: Giao dịch trực tiếp cặp USD/JPY hoặc EUR/JPY, không phí môi giới, chênh lệch thấp, có công cụ dừng lỗ/lợi nhuận, bắt sóng biến động ngắn hạn.

Trong bối cảnh Đồng Yên biến động hai chiều, kết hợp đa dạng sẽ tốt hơn chiến lược đơn lẻ. Người mới bắt đầu nên dùng tỷ lệ 6:4 giữa gửi tiết kiệm và ETF, sau đó tích lũy kinh nghiệm rồi mới tham gia lướt sóng.

Các câu hỏi thường gặp về đổi tiền

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt áp dụng cho giao dịch tiền mặt thực tế, ưu điểm là nhận tiền ngay tại chỗ, nhược điểm tỷ giá thấp hơn (khoảng chênh 1-2%) và có thể cộng phí. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử và thanh toán qua tài khoản (T+2), tỷ giá gần với thị trường quốc tế hơn, cần chờ thanh toán. Người dùng chọn theo độ cấp bách và số tiền.

Q: 50,000 TWD đổi sang Yên Nhật cụ thể bao nhiêu?
Theo tỷ giá bán tiền mặt của Taiwan Bank 4.85, 50,000 TWD khoảng 242,500 Yên; dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì khoảng 243,500 Yên, chênh lệch 200 Yên (tương đương 40 TWD). Thực tế có thể dao động tùy ngân hàng.

Q: Khi đến quầy cần mang giấy tờ gì?
Người Việt Nam mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch trước, cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi lớn trên 10 triệu TWD cần khai báo nguồn vốn.

Q: Giới hạn rút tiền qua ATM ngoại tệ là gì?
Sau tháng 10/2025, quy định của các ngân hàng khác nhau. CTBC hạn mức 12 triệu TWD/ngày, TPBank 15 triệu, E.SUN 15 triệu (kể cả thẻ tín dụng). Thẻ của ngân hàng khác tùy theo hạn mức của ngân hàng phát hành, nên kiểm tra trước để tránh gián đoạn. Riêng Nhân dân tệ, hạn mức không quá 2 vạn TWD/lần.

Lời nhắc cuối cùng

Đồng Yên đã vượt khỏi vai trò “tiền tiêu vặt” du lịch, trở thành tài sản trú ẩn và công cụ đầu tư. Chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + sau khi đổi xong thì phân bổ” là có thể giảm chi phí, tối đa hóa lợi nhuận. Người mới bắt đầu nên dùng phương án Đổi online tại Taiwan Bank + rút sân bay hoặc ATM ngoại tệ, sau đó chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc lướt sóng theo nhu cầu. Cách này giúp đi nước ngoài tiết kiệm hơn, đồng thời tăng cường bảo vệ tài sản trong biến động toàn cầu.