Chuyển đổi yên Nhật không gặp bẫy: Hướng dẫn so sánh thực chiến 4 kênh

2025年 cuối năm, tỷ giá hối đoái Đài tệ với Yên Nhật đạt 4.85, du lịch Nhật Bản và đầu tư vào Yên Nhật trở nên phổ biến hơn. Nhiều người muốn đổi Yên Nhật, nhưng rất ít người thực sự biết cách đổi sao cho tiết kiệm nhất—— chỉ cần chọn sai phương thức đổi tiền cũng có thể khiến bạn mất thêm vài nghìn đồng.

Chúng tôi đã tổng hợp giá cả, phí dịch vụ và chi phí so sánh của 4 phương thức đổi tiền phổ biến trên thị trường, bất kể bạn là du khách, nhà đầu tư hay người mua hộ, đều có thể tìm ra phương án phù hợp nhất trong bài viết này.

So sánh sâu 4 phương thức đổi Yên Nhật

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng — Truyền thống nhất, chi phí cao nhất

Mang tiền Đài tệ đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, nhận Yên Nhật ngay tại chỗ. Phương thức này đơn giản nhưng cũng đắt đỏ nhất.

Vấn đề nằm ở “tỷ giá bán tiền mặt” — ngân hàng phải chuyển đổi từ tiền mặt sang tài khoản, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Thêm vào đó, một số ngân hàng còn thu phí cố định, khi đổi 5 vạn Đài tệ, chi phí sẽ tăng thêm khoảng 1500-2000 đồng.

Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 Đài tệ/Yên Nhật (tương đương 4.85 Yên/Đài tệ), các ngân hàng như Mega Bank, Hua Nan Bank thì tốt hơn chút. Nhưng tổng các chênh lệch này về lâu dài sẽ gây lãng phí.

Phù hợp khi: Giao dịch đột xuất tại sân bay, không quen thao tác online, số tiền nhỏ (khoảng nghìn đô trở xuống)

Phương thức 2: Đổi tiền trực tuyến + rút tại quầy hoặc ATM — Tiện lợi hơn

Hoàn tất đổi tiền theo tỷ giá giao ngay trên app hoặc website ngân hàng (ưu đãi hơn 1% so với đổi tiền mặt), tiền Yên Nhật sẽ được gửi vào tài khoản ngoại tệ. Khi cần tiền mặt, bạn có thể ra quầy hoặc rút tại ATM ngoại tệ.

Lợi ích là có thể đổi từng phần, chờ thời điểm tỷ giá thấp rồi đổi, đồng thời mở tài khoản ngoại tệ để gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%/năm). Ngân hàng E.SUN làm tốt phần này, phí rút tiền mặt Yên Nhật thấp nhất từ 100 đồng.

Nhược điểm là cần mở sẵn tài khoản ngoại tệ (khoảng 1-3 ngày), tạm thời có chút phiền phức.

Phù hợp khi: Có kinh nghiệm về ngoại hối, muốn giữ lâu dài Yên Nhật, dự định đầu tư tiết kiệm hoặc ETF Yên Nhật

Phương thức 3: Đổi tiền trực tuyến + lấy tại sân bay — Lựa chọn tốt nhất trước khi đi

Đây là phương án hot nhất trong những năm gần đây. Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, chọn điểm lấy (có thể là sân bay) trên website ngân hàng, thanh toán online rồi mang giấy xác nhận đến quầy nhận tiền.

Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy Mua” đổi tiền online miễn phí phí (dùng Taiwan Pay chỉ mất 10 đồng), tỷ giá còn ưu đãi 0.5%. Tại sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của ngân hàng này, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, đúng là dành riêng cho du khách đi nước ngoài.

Nhược điểm là cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), không thể thay đổi sau khi đặt. Nhưng với khách có kế hoạch rõ ràng, không thành vấn đề.

Phù hợp khi: Dự định đi nước ngoài, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay, ưu tiên tỷ giá tốt

Phương thức 4: ATM ngoại tệ — Nhanh nhất, linh hoạt nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng rút Yên Nhật 24/7 tại ATM ngoại tệ, không cần xếp hàng, trừ phí chuyển khoản liên ngân hàng chỉ khoảng 5 đồng. Ngân hàng E.SUN còn có ATM ngoại tệ không thu phí đổi tiền, hạn mức tối đa 15 vạn Đài tệ/ngày.

Tuy nhiên, trên toàn quốc chỉ có khoảng 200 máy ATM ngoại tệ, vào giờ cao điểm (như sân bay, nhà ga) dễ hết tiền mặt. Nhiều người đến sân bay mới muốn rút, có thể sẽ không thành công.

Phù hợp khi: Không có thời gian đi ngân hàng, cần gấp, có chuyến đi khẩn cấp

Thực tế chi phí 4 phương thức

Dựa trên đổi 5 vạn Đài tệ, tính theo giá mới ngày 10/12/2025:

Kết luận: Với số tiền nhỏ (5-20 vạn Đài tệ), nên chọn “Đổi online + rút tại sân bay”; với số tiền lớn hoặc đổi nhiều lần, nên mở tài khoản ngoại tệ dài hạn.

Thời điểm thích hợp để đổi Yên Nhật

Đầu năm 2025, tỷ giá Đài tệ với Yên Nhật là 4.46, hiện tại là 4.85, chỉ trong vòng 1 năm đã tăng 8.7% — nếu bạn đã đổi 1 trăm triệu, hiện đã lãi hơn 85 triệu.

Vậy lý do là gì?

Dự đoán của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản: Chủ tịch Ueda mới đây phát biểu hawkish, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật cũng đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. Điều này thu hút nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận mua Yên.

Sức mạnh của USD giảm xuống: Mỹ đã bước vào chu kỳ hạ lãi suất, chênh lệch lãi suất Mỹ - Nhật thu hẹp từ 4.0% xuống còn, làm giảm động lực bán khống Yên như một “tiền vay”.

Nhu cầu trú ẩn tăng cao: Trong bối cảnh căng thẳng địa chính trị toàn cầu, Yên Nhật là một trong 3 đồng tiền trú ẩn chính (cùng USD, Franc Thụy Sỹ), khi thị trường chứng khoán Đài Loan biến động, Yên Nhật càng được ưa chuộng.

Hiện tại, rủi ro là gì?

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, ngắn hạn có thể kiểm tra lại mức 155, nhưng trung dài hạn dự đoán sẽ dưới 150. Nói cách khác, khả năng Yên Nhật tăng giá còn, nhưng rủi ro biến động ngắn hạn khoảng 2-5% vẫn tồn tại.

Khuyến nghị: Không nên đổi hết một lần, chia thành 3-5 đợt, mỗi tuần hoặc mỗi tháng đổi một ít. Đợi khi tỷ giá Đài tệ với Yên Nhật xuống dưới 4.80 thì mua thêm.

Sau khi đổi Yên Nhật, đừng để tiền nằm chết

Nhiều người đổi Yên Nhật rồi để đó, kết quả là tiền chết. Thực ra, sau khi đổi, còn có 4 lựa chọn:

Lựa chọn 1: Tiết kiệm Yên Nhật — Ổn định, lãi suất 1.5-1.8%/năm, tối thiểu 1 vạn Yên, có tại E.SUN, Đài Thương.

Lựa chọn 2: Bảo hiểm Yên Nhật — Giữ trung hạn, các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm lãi 2-3%.

Lựa chọn 3: ETF Yên Nhật — Phát triển, các quỹ như Yuanta 00675U, 00703 theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ hoặc định kỳ.

Lựa chọn 4: Giao dịch ngoại hối theo xu hướng — Rủi ro cao, giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY, có thể mua bán 24/7, dùng đòn bẩy, chốt lời/lỗ linh hoạt.

Ngân hàng trung ương Nhật Bản nâng lãi suất là tín hiệu tích cực, nhưng các hoạt động chốt lời toàn cầu hoặc xung đột tại Đài Loan cũng có thể làm Yên Nhật giảm giá. Nếu dùng để đầu tư, ETF Yên Nhật (phí quản lý 0.4%) phân tán rủi ro tốt hơn. Còn nếu chơi ngắn hạn hoặc theo xu hướng, giao dịch ngoại hối là cách bắt sóng biến động tỷ giá kinh điển — không phí hoa hồng, spread thấp, nhiều công cụ hỗ trợ (dừng lỗ, chốt lời, tín hiệu trực tiếp).

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là bao nhiêu?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng dành cho đổi tiền giấy, giao dịch tại quầy, chi phí cao (chênh lệch 1-2%). Tỷ giá giao ngay là tỷ giá chuyển khoản điện tử, không tiền mặt (T+2), gần với thị trường quốc tế, phù hợp đổi số lượng lớn hoặc định kỳ.

Q: 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Dựa theo tỷ giá ngày 10/12/2025 của Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt là 4.85, 1 vạn Đài tệ tương đương 48,500 Yên. Tỷ giá bán giao ngay 4.87 thì khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên.

Q: Khi đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Người Việt mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Công ty mang giấy đăng ký kinh doanh. Đặt lịch online còn cần giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 10 vạn Đài tệ có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: 100 Yên Nhật bằng bao nhiêu Đài tệ?

Theo tỷ giá 4.85, 100 Yên Nhật ≈ 20.6 Đài tệ (100 ÷ 4.85 ≈ 20.6).

Q: Mức giới hạn rút ngoại tệ ATM hàng ngày là bao nhiêu?

Tùy ngân hàng. Chinatrust quy định khoảng 12 vạn TWD/ngày; Taishin khoảng 15 vạn TWD/ngày; E.SUN khoảng 15 vạn TWD/ngày (kể cả thẻ tín dụng). Khi rút liên ngân hàng, giới hạn khoảng 2 vạn TWD/lần. Sau năm 2025, nhiều ngân hàng giảm hạn mức còn 10-15 vạn, nên chia nhỏ các lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tiết kiệm phí.

Tóm lại

Yên Nhật đã vượt ra khỏi việc chỉ dùng để du lịch “tiền tiêu vặt”, trở thành công cụ đa chức năng trong phân bổ tài sản, vừa phòng ngừa rủi ro, vừa sinh lợi.

Chiến lược chính đơn giản: Chia nhỏ đợt đổi tiền + không để tiền nằm chết. Người mới bắt đầu có thể chọn “Đổi online + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng, vừa đi du lịch tiết kiệm hơn, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường biến động.

Chỉ cần nắm bắt thời điểm, chọn đúng phương thức, việc đổi Yên Nhật không phức tạp như bạn nghĩ.