Tỷ giá yên Nhật đã lên đến 4.85, đổi 50.000 TWD sẽ mất nhiều nhất 2.000 TWD, cách nào là tiết kiệm nhất?

2025年12月，tài tệ đối Nhật tệ hối suất đã đến 4.85, đây không chỉ là con số mà nhóm du lịch nên chú ý, mà còn là cơ hội trong mắt nhà đầu tư. Theo quan sát thị trường, từ đầu năm đến nay, yên đã tăng giá 8.7%, cộng thêm việc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp nâng lãi suất, đồng yên đang chuyển từ “tiền tiêu vặt khi đi nước ngoài” thành “tài sản phòng hộ”.

Nhưng vấn đề ở chỗ——cùng đổi 5 vạn tài tệ, có người chỉ thiệt 300元, có người lại lỗ 2000元. Khác biệt nằm ở đâu? Chìa khóa chính là chọn đúng kênh đổi tiền.

Tại sao đồng yên đáng để đổi ngay bây giờ? Ba lý do giải thích rõ ràng

Thứ nhất: Đồng tiền trú ẩn toàn cầu, đối phó biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan

Đồng USD, Franc Thụy Sỹ, và yên Nhật cùng là ba đồng tiền trú ẩn. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine xảy ra, đồng yên tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ một phần yên đồng nghĩa với việc thêm một lớp phòng vệ.

Thứ hai: Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp nâng lãi suất, tỷ giá có hỗ trợ

Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu cứng rắn, làm tăng kỳ vọng thị trường——ngày 19/12 sẽ nâng lãi 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (cơ hội đạt mức cao nhất 30 năm là 80%). Lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%, những yếu tố tích cực này trong ngắn hạn sẽ hỗ trợ đồng yên không giảm mạnh.

Thứ ba: Cơ hội chênh lệch lãi suất xuất hiện, gửi tiết kiệm cũng có lãi

Lãi suất dài hạn của Nhật Bản siêu thấp (0.5%), thu hút nhà đầu tư vay đồng yên lãi thấp, đổi lấy USD lãi cao hơn (chênh lệch Mỹ Nhật 4.0%). Nhà đầu tư thông thường không chơi chênh lệch lãi suất, nhưng có thể chọn gửi tiết kiệm yên (lãi suất 1.5-1.8% hàng năm) hoặc ETF yên, vừa giữ vừa tăng giá trị.

4 kênh đổi yên của người Đài Loan, chi phí chênh lệch tối đa 1700元

Không thể chỉ nghĩ đến “đến ngân hàng rút tiền mặt”. Chênh lệch tỷ giá đã có thể khiến bạn trả thêm 40-200元 tệ, chưa kể phí dịch vụ. Dưới đây phân tích chi tiết chi phí thực tế của từng phương thức.

Phương pháp 1：Đổi tại quầy ngân hàng (truyền thống nhất, nhưng lỗ nhất)

Mang tiền mặt Tài Tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi yên Nhật tiền mặt. Có vẻ đơn giản, nhưng ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Số liệu cụ thể: Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt 0.2060 (tức 1 Tài Tệ đổi 4.85 yên). Đổi 5 vạn Tài Tệ, chi phí thiệt hại khoảng 1500-2000元.

Phù hợp ai? Người không quen thao tác mạng, cần tiền mặt gấp tại sân bay.

Phương pháp 2：Chuyển tiền online + rút tại tài khoản ngoại tệ (linh hoạt cao)

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tiền mặt khoảng 1%) để chuyển Tài Tệ sang yên Nhật, lưu trong tài khoản ngoại tệ. Khi cần tiền mặt, ra ATM hoặc quầy rút, nhưng sẽ phát sinh phí chuyển đổi (khoảng 100-200元).

Ưu điểm: có thể mua từng phần, mua thấp khi tỷ giá Tài Tệ/yen dưới 4.80. Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước, khi rút còn mất phí.

Chi phí đổi 5 vạn Tài Tệ: khoảng 500-1000元, tiết kiệm hơn nửa so với quầy.

Phù hợp ai? Người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ dài hạn yên Nhật, có thể đầu tư ETF hoặc gửi tiết kiệm yên.

Phương pháp 3：Chuyển đổi online + rút tại sân bay (lựa chọn hàng đầu cho người dự định đi nước ngoài)

Không cần tài khoản ngoại tệ, chọn loại tiền, số tiền, chi nhánh sân bay trên website ngân hàng, sau đó mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” online đổi tiền thậm chí miễn phí phí (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, thuận tiện lấy tiền phút chót trước khi đi.

Chi phí đổi 5 vạn Tài Tệ: khoảng 300-800元, là một trong những cách tiết kiệm nhất hiện nay.

Phù hợp ai? Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay, không muốn chạy ngân hàng.

Phương pháp 4：ATM ngoại tệ (24h tiện lợi, nhưng ít điểm)

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h, chỉ trừ 5元 phí liên ngân hàng. Khoảng 200 điểm trên toàn quốc, mệnh giá cố định (1000/5000/10000 yên), cao điểm dễ hết hàng.

ATM ngoại tệ của Ngân hàng Phát triển Sông Tân rút yên Nhật, hạn mức 15 vạn Tài Tệ/ngày, không phí chuyển đổi, phù hợp rút gấp.

Chi phí đổi 5 vạn Tài Tệ: khoảng 800-1200元.

Phù hợp ai? Người không có thời gian đi ngân hàng, cần tiền gấp vào buổi tối.

So sánh chi phí 4 phương thức

Đổi tiền bây giờ có lợi không? Phân tích tín hiệu thị trường

Ngắn hạn: Yên có hỗ trợ, nhưng rủi ro biến động

Kỳ vọng nâng lãi của Ngân hàng Nhật mạnh, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống 154.58, trong ngắn hạn có thể hồi về quanh 155. Nhưng không loại trừ rủi ro chốt lời chênh lệch, có thể dao động 2-5%.

Trung dài hạn: Mục tiêu hợp lý dưới 150

Xu hướng yên Nhật đã hình thành, trong khi đồng tệ chịu áp lực mất giá, tỷ giá Tài Tệ/yen từ đầu năm 4.46 lên 4.85, lợi nhuận đổi yên đã khá hấp dẫn. Nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng hộ.

Cách làm thông minh nhất: Mua từng phần, đừng đổi hết một lần

Quan sát diễn biến tỷ giá 3 tháng, mua từng lần trong khoảng 4.80-4.85, vừa phân tán rủi ro, vừa tránh mua đỉnh ngắn hạn.

Sau khi đổi yên, tiền nên để ở đâu để không “ngủ đông”?

Đổi xong yên rồi để đó? Quá phí phạm. Dưới đây 4 cách nhỏ, ai mới bắt đầu cũng có thể làm được.

Gửi tiết kiệm yên: An toàn nhất, đơn giản nhất E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi online. Từ 1 vạn yên trở lên, lãi 1.5-1.8%/năm, như là “lãi thặng dư”.

Bảo hiểm yên: Phân bổ trung hạn Bảo hiểm tiết kiệm yên của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp giữ 3-5 năm.

ETF yên: Kết hợp tăng trưởng ETF chỉ số yên như Yuanta 00675U, 00703, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, định kỳ đầu tư, phân tán rủi ro.

Giao dịch lướt sóng yên: Rủi ro cao, lợi nhuận cao Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng forex, mua bán hai chiều. Ưu điểm là giao dịch 24h, vốn nhỏ cũng chơi được, nhưng đòi hỏi kỹ năng và kỷ luật.

Dù yên Nhật là tài sản phòng hộ mạnh, vẫn có rủi ro hai chiều. Các đợt chốt lời chênh lệch toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị có thể tạm thời đẩy tỷ giá xuống. Trước khi đầu tư, cần đánh giá khả năng chịu rủi ro của bản thân.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q：Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế, tiện giao dịch ngay nhưng thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, gần với giá quốc tế hơn, nhưng phải chờ thanh toán.

Q：1 vạn Tài Tệ đổi được bao nhiêu yên?

Dùng công thức: Số yên = số Tài Tệ × tỷ giá hiện tại. Theo tỷ giá 4.85 của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, 1 vạn Tài Tệ đổi khoảng 48,500 yên (tỷ giá giao ngay có thể đổi 48,700 yên, chênh 200 yên tương đương 40元 tệ).

Q：Đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt online còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn trên 10 vạn Tài Tệ cần khai nguồn gốc.

Q：Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Từ tháng 10/2025, quy định mới giảm hạn mức mỗi ngày của nhiều ngân hàng xuống còn 10-15 vạn Tài Tệ, tài khoản số 3 còn chặt chẽ hơn. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Trong cao điểm, tiền mặt dễ hết hàng, nên lên kế hoạch trước.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn là “tiền tiêu vặt đi du lịch”, mà là tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Dù bạn dự định đi Nhật năm tới hay muốn chuyển sang phòng hộ khi đồng tệ mất giá, hãy áp dụng nguyên tắc “mua từng phần, đừng đổi hết một lần” để giảm chi phí tối đa.

Cách đơn giản nhất cho người mới bắt đầu: online đổi tiền của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay, hoặc dùng ATM ngoại tệ. Sau đó, chuyển yên vào gửi tiết kiệm, ETF hoặc lướt sóng nhỏ, vừa chơi hiệu quả, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.