Chiến lược đổi tiền yên Nhật 2025 mới nhất: So sánh chi phí 4 phương thức chính và mẹo vận hành

Khi nào nên đổi tiền yên Nhật? Phân tích tình hình

Tháng 12 năm 2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật vượt mốc 4.85. Điều này có ý nghĩa gì? Tính từ đầu năm, tỷ giá từ 4.46 đã tăng khoảng 8.7%. Dù bạn chuẩn bị đi du lịch Nhật Bản vào cuối năm hay muốn phân bổ tài sản dưới áp lực đồng Đài tệ suy giảm, việc đổi tiền yên Nhật thực sự hấp dẫn — nhưng điều quan trọng là làm thế nào để đổi tiền tiết kiệm nhất.

Dựa trên dữ liệu gần đây, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do ba yếu tố: thứ nhất, sự phục hồi của du lịch; thứ hai, yên Nhật được nhận thức lại như một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu; thứ ba, kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đang nóng lên. Chủ tịch Ngân hàng Ueda Kazuo gần đây phát biểu theo hướng diều hâu đẩy kỳ vọng thị trường lên tới 80%, cuộc họp ngày 19 tháng 12 dự kiến tăng lãi suất lên 0.75% đã trở thành khả năng cao, điều này sẽ hỗ trợ yên Nhật tăng giá trung hạn.

Nhưng đừng vội đổi toàn bộ một lần, vì biến động ngắn hạn vẫn còn. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, các tổ chức dự báo dao động trong khoảng 150-155, nhà đầu tư cần cảnh giác với biến động 2-5% do chốt lời chênh lệch. Lúc này, việc chia nhỏ số tiền để đổi sẽ là phương pháp giảm thiểu rủi ro tiêu chuẩn.

Nắm vững hai khái niệm tỷ giá, tránh mất tiền oan

Trước khi bước vào bốn phương thức đổi ngoại tệ, cần hiểu rõ hai khái niệm — điều này liên quan trực tiếp đến chi phí của bạn.

Tỷ giá tiền mặt là giá mà ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế (tiền giấy, tiền xu), chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Ưu điểm là nhận tiền mặt ngay tại chỗ, phù hợp cho các trường hợp cần gấp khi đi nước ngoài; nhược điểm là chênh lệch này đôi khi đủ để bạn uống vài ly trà sữa.

Tỷ giá giao ngay là giá thực hiện giao dịch trong vòng hai ngày làm việc trên thị trường ngoại hối, chủ yếu dùng cho chuyển khoản điện tử. Đặc điểm là gần với giá thị trường quốc tế hơn, chi phí thấp hơn, nhưng cần chờ T+2 để thanh toán.

Ví dụ: Ngân hàng Đài Loan ngày 10 tháng 12 năm 2025 bán tiền mặt khoảng 4.85 (1 Đài tệ đổi 4.85 yên), còn tỷ giá bán giao ngay khoảng 4.87. Đổi 50,000 Đài tệ theo tỷ giá tiền mặt sẽ được khoảng 242,500 yên, theo tỷ giá giao ngay khoảng 243,500 yên, chênh lệch 200 yên (khoảng 40 Đài tệ). Dù nhỏ, nhưng đó là cái giá của việc chọn sai phương thức.

Bốn phương thức đổi tiền, đối chiếu chi phí chi tiết

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy — truyền thống nhất, cũng đắt nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy yên Nhật. Nghe có vẻ tiện lợi, nhưng chi phí cao nhất.

Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan bán ra tỷ giá 0.2060 (Đài tệ/yên), Ngân hàng E.SUN cộng thêm phí 100 Đài tệ mỗi lần, Fubon Taipei cũng 100 Đài tệ. Đổi 50,000 Đài tệ, chênh lệch tỷ giá cộng phí sẽ mất khoảng 1,500-2,000 Đài tệ.

Phương pháp này phù hợp với những người rõ ràng: không quen thao tác trực tuyến, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (như gấp tại sân bay). Ưu điểm là an toàn, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp. Nhược điểm là giờ làm việc hạn chế (từ 9:00-15:30), không thể giao dịch 24/24.

Tham khảo giá ngân hàng mới nhất (2025/12/10):

• Ngân hàng Đài Loan bán ra 0.2060, miễn phí tại quầy
• Ngân hàng E.SUN bán ra 0.2067, cộng phí 100 Đài tệ
• Fubon Taipei bán ra 0.2069, cộng phí 100 Đài tệ

Phương thức 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến rồi rút tiền tại quầy hoặc ATM — chi phí trung bình, linh hoạt hơn

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi Đài tệ thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá bán giao ngay (rẻ hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%), khi cần tiền mặt thì đến quầy hoặc ATM ngoại tệ rút.

Điểm hay của phương pháp này là có thể theo dõi biến động tỷ giá, mua vào theo giá thấp (ví dụ khi tỷ giá Đài tệ/yên dưới 4.80) để trung bình chi phí qua nhiều lần. Khi rút tiền mặt sẽ phát sinh phí thêm, khoảng từ 100 Đài tệ trở lên.

Ví dụ, Ngân hàng E.SUN, sau khi đổi tiền qua app, rút tiền mặt yên Nhật sẽ mất phí bằng chênh lệch tỷ giá, thấp nhất là 100 Đài tệ. Đổi 50,000 Đài tệ, ước tính chi phí mất khoảng 500-1,000 Đài tệ, rẻ hơn một nửa so với quầy.

Phương pháp này phù hợp với nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, có thể đầu tư vào tiền gửi yên Nhật (hiện lãi suất khoảng 1.5-1.8%).

Phương thức 3: Giao dịch online rồi rút trực tiếp — phương án du lịch tiết kiệm nhất

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút và ngày trên website ngân hàng, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy購” online đổi tiền cạnh tranh: miễn phí phí dịch vụ (chỉ 10 Đài tệ khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Điểm mấu chốt là có thể đặt lịch hẹn rút tại quầy sân bay. Đài Loan có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan tại sân bay (bao gồm 2 điểm hoạt động 24h), tiết kiệm thời gian đi lại. Đặt lịch trước 1-3 ngày, đến sân bay nhận tiền yên Nhật trực tiếp.

Đổi 50,000 Đài tệ theo phương pháp này, ước tính thiệt hại chỉ 300-800 Đài tệ, là lựa chọn hàng đầu cho du lịch có kế hoạch. Nhược điểm là cần đặt trước, quầy không thể thay đổi đột xuất, thời gian rút trong giờ hành chính.

Phương thức 4: Rút tiền tại ATM ngoại tệ — rút ngay 24h, nhanh cho các nhu cầu nhỏ

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24h, liên ngân hàng. Từ tài khoản Đài tệ trừ phí chỉ 5 Đài tệ liên ngân hàng, ATM ngoại tệ của Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín rút tối đa 150,000 Đài tệ/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Tuy nhiên, hạn chế rõ ràng: chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ trên toàn quốc, loại tiền và mệnh giá cố định (chỉ có 1,000/5,000/10,000 yên), lượng người đông dễ dẫn đến hết tiền mặt. Không nên chờ đến phút chót mới rút, đặc biệt tại sân bay, nhà ga đông đúc.

Đổi 50,000 Đài tệ qua ATM ngoại tệ, ước tính thiệt hại 800-1,200 Đài tệ. Phù hợp với người không có thời gian đi ngân hàng, cần dùng tạm, hoặc muốn linh hoạt rút tiền mặt ngoại tệ đã gửi tại ATM.

Bảng so sánh chi phí của bốn phương thức

Phân bổ tài sản sau khi đổi yên Nhật: để tiền hoạt động

Sau khi đổi yên Nhật, để tiền nằm im không sinh lãi là không tối ưu. Có bốn lựa chọn phổ biến phù hợp cho người mới bắt đầu.

Gửi tiết kiệm yên Nhật là lựa chọn ổn định, các ngân hàng như E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến. Mức gửi tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%, hoàn toàn không rủi ro.

Bảo hiểm yên Nhật là giữ trung hạn, các bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon có lãi suất 2-3%, đồng thời có bảo vệ bảo hiểm.

ETF yên Nhật (như 00675U, 00703) là lựa chọn tăng trưởng, ví dụ như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các công ty chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý hàng năm 0.4%.

Giao dịch ngoại hối yên Nhật là lựa chọn nâng cao, trực tiếp giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trên nền tảng ngoại hối, có thể dùng đòn bẩy, giao dịch 24h, ít vốn cũng có thể tham gia, phù hợp bắt sóng biến động ngắn hạn. Các nền tảng như Mitrade cung cấp không phí hoa hồng, chênh lệch thấp, nhiều công cụ như dừng lỗ, chốt lời, tín hiệu trực tiếp.

Dù yên Nhật là đồng trú ẩn rủi ro mạnh, nhưng biến động hai chiều. Ngân hàng trung ương Nhật Bản tăng lãi suất có lợi, nhưng các hoạt động chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan/Middle East) có thể làm giảm giá. Nếu đầu tư, ETF yên Nhật giúp phân tán rủi ro; nếu theo chiến lược sóng, giao dịch ngoại hối USD/JPY, EUR/JPY là cách cổ điển.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q：1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Dùng công thức: Số yên = số Đài tệ × tỷ giá hiện tại

Tỷ giá bán ra của Ngân hàng Đài Loan khoảng 4.85, 1 vạn Đài tệ đổi được khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, thì khoảng 48,700 yên, chênh lệch chỉ 200 yên.

Q：Mang gì khi làm thủ tục tại quầy?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Công ty muốn đổi ngoại tệ cần giấy phép đăng ký kinh doanh. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 triệu Đài tệ có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q：Giờ này đổi yên Nhật có lợi không?

Có, nhưng nên chia nhỏ từng lần. Áp lực đồng Đài tệ giảm, yên Nhật đã tăng 8.7% là khá lớn. Ngân hàng trung ương sắp tăng lãi suất, trung hạn hỗ trợ yên Nhật, nhưng ngắn hạn có thể dao động 2-5%, nên chia nhỏ mua vào.

Q：Giới hạn rút tiền ngoại tệ trong ngày là bao nhiêu?

Các ngân hàng quy định khác nhau (sau tháng 10 năm 2025 nhiều ngân hàng điều chỉnh):

• CTBC: Tối đa 120,000 Đài tệ/ngày, thẻ ngân hàng nội địa rút 20,000 Đài tệ/lần
• Taishin Bank: Tối đa 150,000 Đài tệ/ngày, thẻ nội địa rút 20,000 Đài tệ/lần
• E.SUN: Tối đa 50,000 Đài tệ/lần, 150,000 Đài tệ/ngày, thẻ nước ngoài rút 20,000 Đài tệ/lần

Khuyên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng nội địa để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại: Đổi yên Nhật đã trở thành tiêu chuẩn trong phân bổ tài sản

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” du lịch nữa, mà còn là tài sản có chức năng trú ẩn rủi ro và đầu tư nhỏ. Dù bạn chuẩn bị đi Nhật vào năm tới hay muốn tận dụng đồng Đài tệ suy giảm để chuyển sang yên Nhật phòng hộ, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm im” sẽ giúp tối thiểu chi phí, tối đa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển yên Nhật vào gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử nghiệm giao dịch ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động.