Hướng dẫn đổi yên Nhật: Chiến lược phòng hộ trong bối cảnh đồng Đài tệ mất giá năm 2025

Thị trường hiện tại: Đà tăng mạnh của đồng Yên Nhật, thời điểm thích hợp để mua từng phần

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY đạt 4.85, tăng khoảng 8.7% so với mức 4.46 đầu năm. Con số này có vẻ không lớn, nhưng đối với người đổi tiền nhỏ lẻ, sự chênh lệch có thể lên tới vài trăm đến vài nghìn đồng. Quan trọng hơn, Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây thể hiện thái độ diều hâu rõ ràng, thị trường dự đoán ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống còn 154.58, còn có thể dao động ngắn hạn nhưng triển vọng trung dài hạn tích cực.

Trong bối cảnh đồng TWD đang chịu áp lực mất giá, nhiều nhà đầu tư bắt đầu xem xét lại phân bổ đồng Yên Nhật. Dữ liệu nửa cuối năm cho thấy nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan tăng khoảng 25%, chủ yếu do sự phục hồi du lịch và các chiến lược phòng hộ — đây không còn đơn thuần là nhu cầu du lịch, mà còn là cân nhắc về phân bổ tài sản.

Ngược lại, đồng HKD duy trì ổn định nhờ tính ổn định của thị trường tài chính Hong Kong, phù hợp dự trữ ngắn hạn nhưng thiếu động lực phòng hộ như đồng Yên.

Tại sao đồng Yên Nhật đáng để đưa vào phân bổ tài sản?

Một trong ba đồng tiền phòng hộ chính, để đối phó biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan

Yên Nhật lâu dài đứng trong nhóm tiền tệ phòng hộ toàn cầu cùng USD, CHF. Khi thị trường biến động, dòng tiền thường đổ vào Yên Nhật để tìm nơi trú ẩn — trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán xuống còn 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc đổi sang Yên Nhật không chỉ để chuẩn bị du lịch mà còn là công cụ phòng thủ trong danh mục đầu tư.

Không còn nhiều chênh lệch lãi suất để khai thác

Dù Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất thấp (0.5%), nhưng chênh lệch so với Mỹ 4.5% vẫn thu hút các hoạt động chênh lệch lãi suất. Nhiều tổ chức vay Yên Nhật lãi thấp để đổi lấy USD lãi cao, rồi khi rủi ro tăng lên, họ sẽ đóng vị thế và mua lại Yên Nhật. Đợt dao động này mang lại cơ hội cho các nhà giao dịch lướt sóng, đồng thời nhắc nhở các nhà đầu tư dài hạn cần cảnh giác với rủi ro đóng vị thế chênh lệch lãi suất gây giảm giá ngắn hạn.

Ứng dụng trong đời sống vẫn còn thiết yếu

Dù là du lịch mua sắm (tỷ lệ thẻ tín dụng Nhật chỉ 60%, tiền mặt vẫn chiếm ưu thế), giao dịch mua hộ hay kế hoạch du học, nhu cầu thực tế về Yên Nhật vẫn còn. Chỉ khác là giờ đây, khi đổi tiền, còn có thêm yếu tố “đầu tư” trong tính toán.

So sánh thực chiến 5 kênh đổi tiền

1. Đổi tiền mặt tại quầy — truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Sử dụng tỷ giá bán ra tiền mặt (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí cao. Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 lúc 9:18, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/JPY (1 TWD đổi 4.85 Yên).

Một số ngân hàng và phí:

• Ngân hàng Đài Loan: miễn phí, tỷ giá 0.2060
• Mega Bank: miễn phí, tỷ giá 0.2062
• E.SUN Bank: 100 TWD/lần, tỷ giá 0.2067
• Sinopac Bank: 100 TWD/lần, tỷ giá 0.2058

Phù hợp khi: cần gấp tại sân bay, không quen thao tác online.

2. Đổi ngoại tệ qua app ngân hàng hoặc internet banking — linh hoạt mua từng phần

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, bán ra tỷ giá giao ngay (ưu đãi khoảng 1% so với tiền mặt), chuyển đổi TWD sang Yên Nhật rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ. Nếu cần rút tiền mặt, có thể rút qua ATM hoặc quầy, nhưng phải chịu phí chênh lệch (khoảng từ 100 TWD trở lên).

Phương thức này phù hợp với người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, muốn giữ lâu dài tài khoản ngoại tệ.

3. Đặt lịch hẹn đổi tiền online — phương án tối ưu trước khi đi nước ngoài

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, loại tiền, chi nhánh rút và ngày trên website ngân hàng, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi tiền online (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Ưu điểm lớn là có thể đặt lịch hẹn lấy tại sân bay, trong 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan tại Đài Loan có 2 điểm hoạt động 24/7.

Phù hợp khi: có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay.

4. Rút tiền qua ATM ngoại tệ — rút 24/7 không giới hạn

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động suốt ngày đêm, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Rút từ tài khoản TWD tại Ngân hàng Vĩnh An, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Tuy nhiên, số điểm ATM còn hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 Yên), có thể hết tiền vào giờ cao điểm.

Hạn mức rút của các ngân hàng (theo quy định mới tháng 10/2025):

• CTBC: mỗi lần tối đa 120,000 TWD quy đổi, hạn mức ngày 120,000 TWD
• Taishin Bank: mỗi lần 150,000 TWD, hạn mức ngày 150,000 TWD
• E.SUN Bank: mỗi lần 50,000 TWD, hạn mức ngày 150,000 TWD

Phù hợp khi: không có thời gian đi ngân hàng, cần gấp.

5. Tham khảo đồng HKD — tại sao nhà đầu tư thích đồng Yên Nhật hơn?

Dù HKD cũng là đồng tiền chính của châu Á, nhưng khác biệt về phân bổ tài sản so với Yên Nhật rõ ràng. Tỷ giá HKD ổn định (liên kết với USD), không có nhiều chênh lệch lãi suất, ít tính chất phòng hộ hơn Yên Nhật. 1 vạn TWD đổi khoảng 1,250 HKD (tỷ giá hiện tại khoảng 1:7.8), nhưng thiếu tiềm năng tăng giá và cơ hội chênh lệch lãi suất như đồng Yên. Vì vậy, đối với người vừa có nhu cầu sinh hoạt vừa đầu tư, Yên Nhật vẫn là lựa chọn ưu tiên.

Chi phí đổi tiền thực tế: ví dụ 5 vạn TWD

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt dành cho tiền giấy, thường chênh lệch 1-2%; tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử (T+2), gần sát thị trường hơn. Du lịch nhỏ dùng tiền mặt, đầu tư lớn nên dùng tỷ giá giao ngay.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?
Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48,500 Yên. Dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87) thì đổi được khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 40 TWD.

Q: Cần mang giấy tờ gì?
Người trong nước mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đặt lịch online cần mang thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có sự đồng ý của phụ huynh, đổi tiền lớn (trên 10 vạn) có thể cần khai báo nguồn vốn.

Q: Làm thế nào để phòng tránh rủi ro mất giá Yên Nhật?
Đổi từng phần là nguyên tắc cơ bản. Nên dùng “đổi online + kiểm tra định kỳ”, chia làm 3-4 lần trong vùng 155-150 để giảm chi phí và rủi ro biến động.

Gợi ý phân bổ tài sản sau khi đổi Yên Nhật

Sau khi có Yên Nhật, tuyệt đối không giữ không lãi mà nên chuyển sang các hình thức sau:

Ổn định: Gửi tiết kiệm Yên Nhật (E.SUN/Ngân hàng Đài Loan ngoại tệ, lãi 1.5-1.8%/năm, tối thiểu 10,000 Yên)

Trung hạn: Bảo hiểm tiền gửi Yên Nhật (bảo hiểm nhân thọ Cathay/ Fubon, lãi suất 2-3%)

Phát triển: ETF Yên Nhật (Vietcombank 00675U, 00703, theo dõi chỉ số Yên, có thể mua lẻ, phí quản lý 0.4%)

Lướt sóng: Giao dịch ngoại hối (USD/JPY hoặc EUR/JPY, qua nền tảng không commission, giao dịch 24/7, spread thấp)

Dù Yên Nhật là đồng phòng hộ mạnh, nhưng vẫn cần cảnh giác với các đợt chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị gây giảm giá ngắn hạn (biến động 2-5%). Người mới nên bắt đầu từ gửi tiết kiệm hoặc ETF, rồi tích lũy kinh nghiệm mới thử lướt sóng.

Kết luận: Phân bổ từng phần, để đồng Yên Nhật làm việc cho bạn

Yên Nhật đã vượt ra khỏi vai trò “tiền tiêu vặt du lịch”, trở thành tài sản có khả năng phòng hộ và gia tăng giá trị. Nắm vững nguyên tắc “đổi từng phần” và “đổi xong rồi phân bổ” để dù thị trường có biến động cũng giảm chi phí, tăng lợi nhuận.

Dành cho nhà đầu tư chuẩn bị đi du lịch năm sau hoặc muốn tận dụng đồng TWD mất giá, hiện là thời điểm thích hợp. Bắt đầu từ những cách đơn giản như “đổi online qua Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút tiền qua ATM ngoại tệ”, rồi nâng cấp dần sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc lướt sóng, không chỉ giúp đi chơi thoải mái mà còn bảo vệ danh mục trong các đợt biến động toàn cầu.