Bắt đầu đầu tư chứng khoán: Hướng dẫn đầu tư thực tế dành cho người mới bắt đầu

Tại sao lại chọn đầu tư chứng khoán?

Nhiều người chọn đầu tư chứng khoán như một phương tiện để tạo dựng sự giàu có. Tuy nhiên, để thành công trong đầu tư chứng khoán, không chỉ dựa vào may mắn đơn thuần mà còn cần có kiến thức hệ thống và chiến lược rõ ràng. Hướng dẫn này được thiết kế để những người mới bắt đầu đầu tư chứng khoán có thể mở tài khoản và đưa ra quyết định đầu tư theo từng bước.

Sức hấp dẫn của đầu tư chứng khoán nằm ở khả năng tăng trưởng tài sản dài hạn. Dữ liệu lịch sử cho thấy chỉ số S&P 500 từ năm 1957 đã ghi nhận lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi năm, liên tục vượt qua tỷ lệ lạm phát. Thay vì dựa vào gửi tiền ngân hàng, việc cùng doanh nghiệp phát triển có thể là quyết định tài chính sáng suốt hơn.

Đầu tư chứng khoán có phù hợp với tất cả mọi người không?

Để trả lời câu hỏi này, trước tiên cần tự nhìn nhận bản thân. Đầu tư chứng khoán có khả năng sinh lợi cao, nhưng cũng đi kèm với rủi ro biến động lớn. Ví dụ, vào tháng 3 năm 2020, trong thời kỳ đại dịch COVID-19, chỉ số S&P 500 giảm khoảng 34% chỉ trong vòng một tháng. Việc có thể ứng phó tâm lý với những biến động đột ngột này và sẵn sàng dành thời gian phân tích thị trường là điều quan trọng.

Để trở thành nhà đầu tư thành công, cần liên tục học hỏi. Không nên chỉ dựa vào việc theo đuổi các xu hướng hoặc mua theo đám đông. Bắt đầu bằng việc hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân, sở thích đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của chính mình.

Chứng khoán là gì?

Hãy quay lại những điều cơ bản. Chứng khoán là giấy tờ thể hiện quyền sở hữu của một doanh nghiệp. Mua cổ phiếu nghĩa là bạn sở hữu một phần của doanh nghiệp đó.

Ví dụ, sở hữu 1 cổ phiếu của Samsung Electronics tương đương với việc bạn sở hữu khoảng 0.0000018% cổ phần của toàn bộ công ty(tính đến ngày 21 tháng 2 năm 2025). Dù phần sở hữu nhỏ, nhưng khi doanh nghiệp phát triển, tài sản của bạn cũng sẽ tăng lên cùng.

Lợi nhuận từ việc sở hữu cổ phiếu gồm có hai loại. Thứ nhất là chênh lệch giá khi bán cao hơn giá mua. Thứ hai là cổ tức, tức là phần lợi nhuận doanh nghiệp chia cho cổ đông. Ngoài ra, cổ phiếu còn có tính thanh khoản cao, giúp bạn có thể nhanh chóng chuyển đổi thành tiền mặt khi cần thiết.

Mở tài khoản đầu tư chứng khoán

Tầm quan trọng của việc chọn công ty chứng khoán

Để bắt đầu đầu tư chứng khoán, trước tiên cần chọn công ty chứng khoán. Việc này quan trọng hơn bạn nghĩ ban đầu. Nhiều nhà đầu tư thường duy trì giao dịch tại công ty đã mở tài khoản ban đầu. Vì vậy, chọn công ty có phí thấp và ứng dụng di động dễ sử dụng sẽ có lợi về lâu dài.

Khi giao dịch trực tuyến trở thành tiêu chuẩn, phí giao dịch đã giảm đáng kể. Trước đây, khi đặt lệnh qua nhân viên, phí khoảng 0.5%, nhưng hiện nay, đặt lệnh tự động qua điện thoại hoặc máy tính đã phổ biến, giúp giảm phí đáng kể.

Hiểu rõ các loại tài khoản

Các loại tài khoản có thể mở qua công ty chứng khoán gồm:

• Tài khoản ủy thác: Tài khoản giao dịch chứng khoán phổ biến nhất, cho phép đầu tư cổ phiếu trong nước và quốc tế cùng nhiều sản phẩm tài chính khác.
• Tài khoản tổng hợp quản lý tài sản cá nhân( (ISA)): Là tài khoản dài hạn có ưu đãi về thuế, giúp giảm thuế thu nhập và phù hợp để quản lý tài sản lâu dài.
• Tài khoản quản lý tài sản tổng hợp( (CMA)): Cung cấp lãi suất trên số tiền gửi, hỗ trợ cả đầu tư cổ phiếu và quản lý vốn ngắn hạn.

Quy trình mở tài khoản

Quy trình mở tài khoản khá đơn giản. Hầu hết có thể thực hiện trực tuyến qua ứng dụng điện thoại:

Bước 1: Tải ứng dụng của công ty chứng khoán. Bước 2: Xác thực danh tính bằng giấy tờ tùy thân(như chứng minh nhân dân, bằng lái xe, hộ chiếu). Bước 3: Nhập các thông tin cá nhân và nguồn thu nhập bắt buộc. Bước 4: Đồng ý hợp đồng và điều khoản, ký số điện tử. Bước 5: Khi hoàn tất, sẽ nhận thông báo mở tài khoản thành công.

Lưu ý: Nếu gần đây đã mở tài khoản tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, bạn cần đợi 20 ngày làm việc để mở tài khoản mới tại các tổ chức tài chính khác do quy định phòng chống tội phạm tài chính. Tuy nhiên, tại các ngân hàng liên kết như KakaoBank, K-Bank, TOSS Bank, quy định này không áp dụng.

Các hình thức đầu tư chứng khoán đa dạng

Đầu tư trực tiếp vs đầu tư gián tiếp

Phương thức đầu tư chứng khoán chia thành hai loại chính: mua bán cổ phiếu riêng lẻ và đầu tư gián tiếp qua các sản phẩm như ETF hoặc quỹ đầu tư.

Đầu tư cổ phiếu riêng lẻ là chọn mua bán cổ phiếu của từng doanh nghiệp cụ thể, có khả năng sinh lợi cao nhưng cũng rủi ro lớn. Trong khi đó, ETF và quỹ đầu tư phân tán danh mục, giúp giảm thiểu rủi ro hiệu quả hơn.

Phương pháp phù hợp cho người mới bắt đầu

Hiện nay có các phương pháp đầu tư phổ biến:

Giao dịch lẻ (Fractional trading): Trước đây, chỉ có thể mua bán cổ phiếu theo từng cổ phần. Với cổ phiếu giá cao, rào cản đầu vào lớn. Giao dịch lẻ cho phép mua 0.1 hoặc 0.01 cổ phần, phù hợp để người mới bắt đầu đầu tư với số tiền nhỏ.

Đầu tư định kỳ (Dollar-cost averaging): Tự động đầu tư một khoản cố định mỗi tháng. Ví dụ, đặt lệnh tự động đầu tư 200 triệu mỗi tháng vào một mã cổ phiếu nhất định. Phương pháp này phù hợp cho người mới muốn tăng trưởng tài sản dài hạn.

Phân tích cổ phiếu

Phân tích kỹ thuật

Phân tích kỹ thuật dựa trên việc phân tích các biến động giá và khối lượng giao dịch trong quá khứ để dự đoán xu hướng giá trong tương lai. Sử dụng biểu đồ và các chỉ số kỹ thuật.

Các công cụ phân tích kỹ thuật chính gồm đường trung bình động(Moving Average) và MACD(Moving Average Convergence Divergence). Các chỉ số này giúp xác định thời điểm mua bán. Ví dụ, nếu giá nằm trên đường trung bình động, xu hướng tăng; nếu dưới, xu hướng giảm.

Phân tích cơ bản

Phân tích cơ bản là phương pháp phân tích sâu về báo cáo tài chính, hiệu quả quản lý, xu hướng ngành để định giá thực sự của cổ phiếu.

Các chỉ số chính gồm:

• PER(Tỷ lệ P/E): Chia giá cổ phiếu cho lợi nhuận ròng của doanh nghiệp, thấp hơn cho thấy cổ phiếu đang bị định giá thấp.
• PBR(Tỷ lệ P/B): Chia giá cổ phiếu cho giá trị sổ sách của doanh nghiệp.
• ROE(Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu): Hiển thị khả năng sinh lợi của doanh nghiệp dựa trên vốn cổ đông.

Xây dựng chiến lược đầu tư

Giao dịch ngắn hạn vs đầu tư dài hạn

Thành bại của đầu tư chứng khoán phụ thuộc vào việc chọn chiến lược phù hợp.

Giao dịch ngắn hạn: Mua bán liên tục trong thời gian ngắn để kiếm lợi nhanh, như day trading. Có thể sinh lợi cao nhưng cũng dễ thua lỗ nhanh. Chi phí giao dịch và thuế cũng cao hơn do tần suất giao dịch.

Đầu tư dài hạn: Giữ cổ phiếu trong hơn 5 năm, theo triết lý đầu tư giá trị của Warren Buffett. Lợi ích lớn của dài hạn là hiệu ứng lãi kép. Thời gian càng dài, lợi nhuận càng tăng theo cấp số nhân. Nhiều quốc gia còn ưu đãi thuế cho đầu tư dài hạn.

Quản lý rủi ro và xây dựng danh mục

Nguyên tắc phân tán rủi ro

Nguyên tắc cốt lõi của nhà đầu tư thành công là “không bỏ tất cả trứng vào một giỏ”.

Chỉ giữ nhiều cổ phiếu của một doanh nghiệp sẽ dễ gặp rủi ro nếu doanh nghiệp gặp vấn đề. Ngược lại, đầu tư vào nhiều doanh nghiệp thuộc các ngành khác nhau như Samsung, Hyundai, Naver giúp giảm thiểu tác động của sự giảm giá của một mã cổ phiếu đến toàn bộ tài sản.

Chiến lược quản lý rủi ro

Các phương pháp cụ thể để vận hành danh mục ổn định:

Thiết lập dừng lỗ: Đặt lệnh tự động bán khi giá cổ phiếu giảm xuống mức nhất định để hạn chế thua lỗ.

Tái cân đối định kỳ: Xem xét và điều chỉnh danh mục theo tỷ lệ mục tiêu mỗi quý hoặc nửa năm để thích ứng với biến động thị trường.

Phân bổ vốn đều đặn: Thay vì đầu tư 1 tỷ đồng một lần, chia ra đầu tư 200 triệu mỗi tháng trong 5 tháng. Cách này giúp giảm giá trung bình mua và phân tán rủi ro giảm giá đột ngột.

Giữ lâu dài: Không bị dao động bởi biến động ngắn hạn, giữ cổ phiếu của các doanh nghiệp tiềm năng lâu dài để tối đa hóa lợi ích lãi kép.

Mẹo thực chiến để thành công trong đầu tư chứng khoán

Lời khuyên cho giai đoạn bắt đầu

Bắt đầu nhỏ: Đầu tư số tiền nhỏ để tích lũy kinh nghiệm. Hãy để dành thời gian học hỏi và không quá lo lắng khi mắc lỗi.

Không chạy theo đám đông: Đầu tư theo xu hướng hoặc mua các mã hot khi đám đông đổ xô có thể gây thua lỗ lớn. Phân tích khách quan và ra quyết định dựa trên dữ liệu.

Học hỏi và theo dõi liên tục: Dành khoảng 30 phút mỗi ngày đọc tin tức kinh tế, hàng tuần xem báo cáo kết quả kinh doanh của các mã quan tâm và các chỉ số kinh tế chính.

Ghi nhật ký đầu tư: Ghi lại lý do đầu tư, thời điểm mua và kết quả cuối cùng của mỗi giao dịch. Từ đó phân tích mô hình đầu tư của chính mình và rút ra bài học để cải thiện.

Kết luận

Bắt đầu đầu tư chứng khoán không chỉ là chuyển vốn đơn thuần mà còn là tham gia vào quá trình phát triển của doanh nghiệp và tăng trưởng tài sản cá nhân. Để thành công, cần phân tích kỹ lưỡng, quản lý rủi ro hệ thống và xây dựng chiến lược đúng đắn.

Dù mới bắt đầu, hãy bình tĩnh xây dựng nền tảng, kiên trì đầu tư như chạy marathon để đạt mục tiêu tăng trưởng tài sản dài hạn.