Hướng dẫn đổi tiền yên Nhật: Thử nghiệm thực tế 4 kênh chính, ngân hàng nào có tỷ giá tốt nhất?

Yên Nhật tăng giá 8.7%, hiện là thời điểm tốt để đổi tiền

Ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật vượt mức 4.85. So với đầu năm 4.46, chỉ trong vòng một năm, Yên Nhật đã tăng giá hơn 8.7%, điều này đã trở thành điểm vào tốt cho nhà đầu tư Đài Loan muốn phân bổ tiền vào Yên Nhật.

Dựa trên dữ liệu thị trường mới nhất, nhu cầu đổi tiền Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25% hàng năm, chủ yếu đến từ hai nguồn lực: thứ nhất là sự phục hồi của thị trường du lịch, nhiều du khách chuẩn bị đi Nhật; thứ hai là dòng vốn phòng ngừa rủi ro chảy vào, vì Yên Nhật vẫn là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, Franc Thụy Sỹ, Yên Nhật).

Nhưng vấn đề then chốt là: Cùng 5 vạn Đài tệ, số lượng Yên Nhật đổi ra tại các ngân hàng và kênh khác nhau có thể chênh lệch tới 1.500-2.000元. Đây không phải là con số nhỏ, đủ để thay đổi quyết định đổi tiền của bạn.

Tại sao Yên Nhật đáng để đổi? Ba lý do lớn

1. Du lịch và tiêu dùng hàng ngày

Thị trường du lịch Nhật Bản sôi động, nhưng thực tế: hầu hết các cửa hàng Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ 60%), đặc biệt là các cửa hàng nhỏ, cửa tiện lợi, bãi đỗ xe. Nếu bạn dự định mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hoặc nghỉ dưỡng ở Okinawa, việc chuẩn bị sẵn tiền mặt Yên Nhật là điều cần thiết.

Ngoài ra, người mua hộ hàng Nhật, mua sắm trực tuyến các sản phẩm anime, mỹ phẩm cũng cần thanh toán trực tiếp bằng Yên Nhật. Sinh viên du học và nhóm đi làm hưởng thụ cũng thường sẽ đổi tiền trước để giảm thiểu rủi ro biến động đột ngột.

2. Phòng ngừa rủi ro và phân bổ tài sản

Tính năng trú ẩn an toàn của Yên Nhật không thể xem nhẹ. Khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát năm 2022, thị trường chứng khoán toàn cầu giảm 10%, nhưng Yên Nhật lại tăng giá 8% trong vòng một tuần—đây là ví dụ điển hình của dòng tiền sợ rủi ro chảy vào. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc đổi Yên Nhật không chỉ để vui chơi, mà còn là công cụ phòng ngừa biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

3. Không gian chênh lệch lãi suất

Ngân hàng trung ương Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (hiện tại 0.5%), trong khi lãi suất quỹ liên bang Mỹ khoảng 4.5%, chênh lệch tới 4%. Nhiều tổ chức và cá nhân vay Yên Nhật để mua USD đầu tư, chờ khi rủi ro tăng cao rồi đóng vị thế, tạo ra cơ hội chênh lệch lợi nhuận đáng kể.

So sánh chi phí của 4 kênh đổi tiền lớn

Nhiều người mặc định “đổi tiền tại ngân hàng trực tiếp” là cách đơn giản nhất, nhưng thực tế đây thường là cách đắt nhất. Dưới đây là phân tích từng kênh:

Kênh ①: Đổi tiền mặt tại ngân hàng

Cách làm: Mang tiền mặt Đài tệ đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, đổi trực tiếp thành Yên Nhật tiền mặt.

Chi phí cấu thành:

• Sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém hơn tỷ giá giao ngay 1-2%)
• Một số ngân hàng cộng thêm phí dịch vụ 100-200元
• Với 5 vạn Đài tệ, chi phí mất khoảng 1.500-2.000元

Tỷ giá thực tế các ngân hàng (ngày 10/12/2025):

Phù hợp cho: Những người cần gấp, không quen thao tác online, số lượng nhỏ (ví dụ sân bay cần dùng gấp).

Kênh ②: Đổi tiền online + rút tiền tại quầy

Cách làm: Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển Đài tệ sang tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá giao ngay), sau đó nếu cần tiền mặt, rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ.

Chi phí cấu thành:

• Tỷ giá giao ngay tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%
• Phí rút tiền mặt (tối thiểu 100元)
• Với 5 vạn Đài tệ, chi phí mất khoảng 500-1.000元

Đặc điểm:

• Có thể thao tác 24/7, mua theo từng đợt để trung bình giá
• Phù hợp theo dõi biến động tỷ giá, vào lệnh khi tỷ thấp (ví dụ tỷ Đài tệ/Yên Nhật dưới 4.80)
• Số tiền đổi có thể đầu tư vào gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi suất hiện tại 1.5-1.8%)

Phù hợp cho: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn giữ lâu dài Yên Nhật, sẵn sàng chia nhỏ lệnh.

Kênh ③: Đổi tiền online + rút tại sân bay (khuyên dùng nhất)

Cách làm: Trên website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút, hoàn tất đổi online rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền mặt Yên Nhật. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này.

Chi phí cấu thành:

• Ưu đãi tỷ giá 0.5%
• Miễn phí dịch vụ đổi online qua “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan (dùng TaiwanPay chỉ 10元)
• Với 5 vạn Đài tệ, chi phí mất khoảng 300-800元

Ưu điểm chính:

• Có 14 điểm tại sân bay Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7
• Đặt lịch trước, ngày đi có thể lấy luôn, không cần chạy đi chạy lại
• Tỷ giá tốt, phí thường miễn

Phù hợp cho: Người có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị đi nước ngoài trước, muốn đổi tiền với chi phí thấp nhất.

Kênh ④: Rút tiền tại ATM ngoại tệ

Cách làm: Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7.

Chi phí cấu thành:

• Phí liên ngân hàng chỉ 5元 cho mỗi lần rút
• Không mất phí đổi tiền
• Với 5 vạn Đài tệ, chi phí khoảng 800-1.200元

Thực tế: Rút tiền Yên Nhật tại ATM ngoại tệ của Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín, hạn mức 15 triệu Yên/ngày, hoàn toàn miễn phí phí đổi tiền.

Hạn chế:

• Chỉ có khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc
• Mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 Yên), không linh hoạt
• Giờ cao điểm (đặc biệt tại sân bay) tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch trước

Lưu ý: Dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Phù hợp cho: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời, ưu tiên linh hoạt.

Bảng so sánh chi phí 4 kênh đổi tiền

Kết luận: Nếu có ngân sách và thời gian chuẩn bị, đổi online + rút sân bay là lựa chọn tối ưu về chi phí và trải nghiệm.

Phân tích xu hướng tỷ giá Yên Nhật: Có phải thời điểm đổi bây giờ là hợp lý?

Xu hướng ngắn hạn

Ngày 10/12/2025, USD/JPY quanh mức 154.58. So với đỉnh đầu năm 160, Yên Nhật đã tăng giá 3.4%.

Các yếu tố chính thúc đẩy:

Ngân hàng Nhật sắp tăng lãi suất Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu cứng rắn, đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%. Cuộc họp chính sách ngày 19/12 dự kiến tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75%, mức cao nhất trong 30 năm. Đồng thời, lợi suất trái phiếu Nhật đã lên mức cao 17 năm là 1.93%.

Đồng USD chịu áp lực giảm Mỹ bước vào chu kỳ hạ lãi suất, dự kiến lãi suất quỹ liên bang sẽ giảm dần theo từng quý, tạo hỗ trợ cho Yên Nhật.

Khoảng dao động ngắn hạn Về kỹ thuật, USD/JPY có thể dao động quanh 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ hướng về dưới 150.

Nhà đầu tư nên làm gì?

Chiến lược chia nhỏ lệnh: Đừng đổi hết một lần. Dù Yên Nhật trú ẩn mạnh, vẫn có rủi ro dao động hai chiều. Khuyên chia thành 3-4 lần, mỗi tuần hoặc mỗi tháng đổi một phần, để trung bình giá.

Lưu ý rủi ro:

• Đóng vị thế chênh lệch có thể gây điều chỉnh ngắn hạn (biến động 2-5%)
• Xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) nếu căng thẳng, có thể tạm thời đẩy Yên Nhật giảm
• Kinh tế Nhật xấu đi bất ngờ cũng sẽ ảnh hưởng dòng tiền trú ẩn

Thời gian đầu tư: Nếu dùng để phòng ngừa rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan hoặc phân bổ dài hạn, chia nhỏ lệnh là tối ưu; nếu chỉ đi du lịch, không cần quá để ý thời điểm, đổi theo nhu cầu.

Sau khi đổi ra Yên Nhật, đừng để nó “ngủ quên”

Sau khi có Yên Nhật trong tay, thay vì để đó không dùng, hãy để nó sinh lợi:

Lựa chọn ①: Gửi tiết kiệm Yên Nhật (ổn định)

Lựa chọn đơn giản nhất. Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan và các ngân hàng khác đều cung cấp dịch vụ gửi tiết kiệm ngoại tệ, có thể mở online. Mức gửi tối thiểu 10.000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Phù hợp nhà đầu tư bảo thủ.

Lựa chọn ②: Bảo hiểm Yên Nhật (giữ trung hạn)

Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay Life, Fubon Life tính theo Yên Nhật, lãi suất 2-3%, vừa có bảo vệ vừa có lợi nhuận. Nhược điểm là thời gian khóa dài (3-6 năm), rút sớm sẽ mất lãi.

Lựa chọn ③: ETF Yên Nhật (phát triển)

Ví dụ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%, mua theo phương pháp định kỳ dài hạn để tham gia tăng giá Yên Nhật.

Lựa chọn ④: Giao dịch ngoại hối (nâng cao)

Giao dịch trực tiếp cặp USD/JPY hoặc EUR/JPY. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, hoạt động 24/7, đòn bẩy linh hoạt. Nhược điểm là rủi ro cao, không phù hợp người mới.

Các câu hỏi thường gặp về đổi tiền

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt: Tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền giấy/mệnh giá thực tế, dùng tại quầy. Ưu điểm là nhận tiền mặt ngay; nhược điểm là chênh lệch tỷ giá giao ngay 1-2%, chi phí cao.

Tỷ giá giao ngay: Tỷ giá trên thị trường ngoại hối, thực hiện giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, thanh toán doanh nghiệp. Thường tốt hơn tỷ giá tiền mặt, nhưng phải chờ 2 ngày.

Q. 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Dựa theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 0.2060:

1 vạn Đài tệ × 4.85 = 48.500 Yên Nhật

Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 0.2053, thì đổi được khoảng 48.700 Yên Nhật, chênh lệch không lớn, có thể tiết kiệm vài chục元.

Q. Đổi tiền tại quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài Loan: CMND + hộ chiếu
Người nước ngoài: hộ chiếu + thẻ cư trú
Doanh nghiệp: giấy đăng ký kinh doanh

Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn (trên 10 triệu Đài tệ) có thể cần khai báo nguồn vốn.

Q. ATM ngoại tệ có giới hạn rút không?

Các ngân hàng quy định khác nhau. Theo tiêu chuẩn 2025:

Khuyên dùng: Phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng; lên kế hoạch trước cao điểm vì tiền mặt dễ hết.

Lời nhắc cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” khi đi du lịch, mà còn là tài sản có khả năng phòng ngừa rủi ro và sinh lợi. Dù bạn là đi du lịch, đầu tư hay phân bổ tài sản, nguyên tắc chính là: chia nhỏ lệnh đổi tiền, sau khi đổi xong không để đó mà “ngủ quên”.

Bắt đầu từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối, sẽ giúp bạn có thêm lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động, và đi nước ngoài cũng tiết kiệm hơn.

Hiện tại, Yên Nhật tăng giá 8.7%, đúng là thời điểm tốt để đổi. Nhưng nhớ rằng, chia nhỏ lệnh luôn an toàn hơn mua hết một lần.