Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất trong tiết kiệm? Khám phá các tài khoản số tốt nhất năm 2024

Việc tìm kiếm ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất trong tiết kiệm là một câu hỏi ngày càng phổ biến trong cộng đồng người Brazil. Thực tế là để tiền nằm im trong một khoản tiết kiệm truyền thống không còn là chiến lược sinh lời tối ưu nữa. Trong năm 2024, các ngân hàng số đã cách mạng hóa bối cảnh này bằng cách cung cấp các tài khoản có lãi tự động liên kết với CDI, mang lại lợi nhuận cao hơn rõ rệt.

Tại sao nên từ bỏ tiết kiệm truyền thống?

Hiện tại, khoản tiết kiệm mang lại lợi nhuận 7,41% mỗi năm cộng với Taxa Referencial (đang ở mức zero). Lợi nhuận này chỉ được cập nhật hàng tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Ngược lại, một tài khoản số sinh lời 100% CDI sẽ tạo ra lợi nhuận hàng năm là 10,40% cho các khoản giữ trên 30 ngày.

Sự khác biệt không nhỏ. Tiết kiệm theo công thức cố định là 70% của lãi suất Selic, trong khi CDI được tính lại hàng ngày, theo dõi biến động của thị trường liên ngân hàng một cách linh hoạt hơn nhiều.

Hiểu về CDI: Nền tảng của lợi nhuận

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) hoạt động như một mức tham chiếu của thị trường tài chính Brazil. Nó thể hiện lãi suất trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các ngân hàng và được dùng làm cơ sở cho nhiều sản phẩm: CDB, LCI và quỹ đầu tư.

Khi một ngân hàng cung cấp lợi nhuận trên 100% CDI, nghĩa là nhà đầu tư nhận được nhiều hơn lãi suất liên ngân hàng thuần túy. Một sản phẩm sinh lời 110% CDI, ví dụ, mang lại lợi nhuận hấp dẫn hơn nữa, đặc biệt trong các giai đoạn tăng lãi suất Selic.

8 ngân hàng số lớn nhất và lợi nhuận của họ

Neon: Tối đa 113% CDI

Neon đưa ra đề xuất tiến bộ: bắt đầu từ 100% CDI và tăng tỷ lệ này mỗi sáu tháng, đạt 113% sau hai năm. Càng giữ tiền lâu trong tài khoản, tỷ lệ trừ phí càng thấp, khuyến khích giữ tiền lâu dài.

99Pay: Tối đa 110% CDI

Tài khoản số của ứng dụng di động này cung cấp tối đa 110% CDI cho số dư lên tới R$ 5.000. Trên mức này, kết hợp 80% CDI + 110% CDI theo phân bổ. Điểm đặc biệt: lợi nhuận được tính hàng ngày, kể cả cuối tuần, khác với các ví khác chỉ hoạt động trong giờ hành chính. Ngoài ra còn có cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Mercado Pago: Tối đa 105% CDI

Mọi khoản tiền gửi đều sinh lời tối thiểu 100% CDI. Ai đăng ký chương trình trung thành Meli+ (của Mercado Livre) và duy trì R$ 1.000 trở lên hàng tháng trong tài khoản sẽ hưởng lợi từ 105% CDI.

PicPay: Tối đa 102% CDI

Từ năm 2012, PicPay cung cấp chức năng “Cofrinhos” để tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Lợi nhuận 102% CDI được tính hàng ngày. Các mô phỏng cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sinh lời R$ 204,12, so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm truyền thống.

Nubank: 100% CDI

Một trong những ngân hàng số lớn nhất của đất nước cung cấp lợi nhuận tự động qua tài khoản thanh toán (không phải tài khoản vãng lai hay tiết kiệm). Tiền được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang và sinh lời vào các ngày làm việc sau ngày thứ 31, khác với tiết kiệm sinh lời hàng tháng.

PagBank: 100% CDI

Tài khoản Rendeira của PagBank cung cấp lợi nhuận tự động 100% CDI trên số dư đã giữ 30 ngày. Đây là nền tảng dịch vụ tài chính của PagSeguro với chức năng rõ ràng và trực tiếp.

Iti (Itaú): Tối đa 100% CDI

Tài khoản số của Itaú cung cấp 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên qua chức năng “Minhas Metas”, hoạt động như các hộp kỹ thuật số để tổ chức các mục tiêu tài chính cụ thể.

Banco PAN: Tối đa 100% CDI

PAN đưa ra đề xuất theo cấp độ: 10% CDI trong 30 ngày đầu tiên và 100% CDI sau đó. Lợi nhuận tự động bắt đầu từ số dư từ R$ 30, không giới hạn tối đa.

So sánh thực tế: Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất?

Để xác định ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất trong tiết kiệm, cần xem xét không chỉ tỷ lệ lợi nhuận mà còn các yếu tố như thời gian giữ tiền và các chức năng bổ sung.

Nếu mục tiêu là tối đa hóa lợi nhuận lâu dài, Neon (113% CDI) dẫn đầu. Đối với những người cần linh hoạt hàng ngày, 99Pay cung cấp 110% CDI với lợi nhuận hàng ngày. Còn đối với các tài khoản có lợi ích bổ sung và tổ chức mục tiêu, Nubank và Iti mang lại trải nghiệm toàn diện hơn với 100% CDI.

Tình hình năm 2024: Đa dạng hóa cơ hội

Năm 2024, thị trường tài khoản số có lợi nhuận đã mở rộng đáng kể. Phần lớn cung cấp từ 100% đến 113% CDI, mang lại lợi nhuận đáng kể so với 7,41% hàng năm của tiết kiệm truyền thống.

Ngoài lợi nhuận, nhiều tài khoản còn tích hợp các chức năng bổ sung: tổ chức tiết kiệm theo danh mục, cashback trong giao dịch, lợi nhuận hàng ngày vào ngày làm việc và cuối tuần. Sự kết hợp này giữa lợi nhuận tài chính và tính tiện lợi khiến các tài khoản này hấp dẫn đối với nhiều loại nhà đầu tư khác nhau.

Kết luận: Nên chọn ngân hàng nào?

Câu trả lời về ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất trong tiết kiệm không mang tính duy nhất. Nó phụ thuộc vào hồ sơ của bạn: tìm kiếm lợi nhuận tối đa, ưu tiên giao diện thân thiện, quan tâm đến lợi ích bổ sung, hoặc kết hợp các yếu tố này.

Điều quan trọng là nhận thức rằng trong bối cảnh lãi suất cao, giữ tiền trong tiết kiệm truyền thống là bỏ lỡ lợi nhuận tiềm năng. Các ngân hàng số cung cấp các lựa chọn vượt trội rõ rệt, với lợi nhuận có thể lên đến hàng trăm reais mỗi năm trên khoản đầu tư ban đầu là R$ 1.000.

Tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm là điều cần thiết trong năm 2024. Các tài khoản số này không chỉ mang lại lợi nhuận hấp dẫn hơn mà còn cung cấp sự linh hoạt, tổ chức tài chính cá nhân và các lợi ích bổ sung mà tiết kiệm truyền thống không thể theo kịp.