Điều này có nghĩa là cá nhân hoặc tổ chức không thể tiếp cận các dịch vụ tài chính do ngân hàng cung cấp.

Người không có tài khoản ngân hàng là những cá nhân không tiếp cận được các tổ chức tài chính truyền thống và không sở hữu tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc các công cụ tài chính cơ bản khác. Hiện có khoảng 1,7 tỷ người trưởng thành trên toàn thế giới không có tài khoản ngân hàng, tập trung chủ yếu tại các quốc gia đang phát triển và khu vực kinh tế khó khăn. Họ bị loại khỏi hệ thống tài chính chính thống do thiếu giấy tờ tùy thân, thu nhập không ổn định, vị trí địa lý xa xôi hoặc trình độ hiểu biết tài chính hạn chế, dẫn tới việc không thể lưu trữ tiền an toàn, tiếp cận tín dụng, thực hiện thanh toán từ xa hoặc xây dựng lịch sử tín dụng. Hệ quả là cơ hội kinh tế và mức độ an toàn tài chính của họ bị hạn chế nghiêm trọng.

Tác động thị trường của nhóm không có tài khoản ngân hàng

Hiện tượng không có tài khoản ngân hàng gây ra những ảnh hưởng sâu rộng đối với thị trường toàn cầu và hệ sinh thái tài chính:

1. Thúc đẩy giải pháp tài chính thay thế: Các đổi mới trong lĩnh vực fintech như thanh toán di động, ví điện tử và tiền mã hóa đang lấp đầy khoảng trống dịch vụ mà ngân hàng truyền thống để lại, mang lại dịch vụ tài chính cơ bản cho nhóm không có tài khoản ngân hàng.

2. Tạo ra thị trường tiềm năng chưa khai thác: Các tổ chức tài chính và doanh nghiệp công nghệ nhận thấy tiềm năng kinh doanh lớn trong việc phục vụ nhóm này và đang phát triển các sản phẩm, dịch vụ giá rẻ, dễ tiếp cận.

3. Thúc đẩy sáng kiến tài chính toàn diện: Chính phủ, tổ chức quốc tế và khu vực tư nhân phối hợp xây dựng chính sách, hạ tầng và ứng dụng công nghệ mới nhằm giải quyết vấn đề bị loại khỏi hệ thống tài chính.

4. Đẩy nhanh ứng dụng tiền mã hóa tại từng khu vực: Ở các quốc gia có hệ thống ngân hàng bất ổn hoặc lạm phát cao, tiền mã hóa trở thành lựa chọn thay thế để lưu trữ giá trị và thực hiện giao dịch.

5. Thúc đẩy hệ thống tài chính phi chính thức: Tại những nơi không có dịch vụ ngân hàng, các hình thức tài chính cộng đồng và nhóm tiết kiệm luân phiên xuất hiện, dù thường có chi phí và rủi ro cao.

Rủi ro và thách thức của nhóm không có tài khoản ngân hàng

Người không có tài khoản ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn trong cuộc sống và quản lý tài chính lâu dài:

1. Rủi ro phụ thuộc tiền mặt: Giao dịch chủ yếu bằng tiền mặt làm tăng nguy cơ mất mát hoặc bị trộm, đồng thời thiếu hồ sơ khiến việc kiểm soát dòng tiền trở nên phức tạp.

2. Chi phí dịch vụ tài chính cao: Nhóm này thường chịu phí cao khi sử dụng các dịch vụ tài chính cơ bản như chuyển tiền, đổi séc.

3. Rào cản số hóa: Dù có giải pháp tài chính số, thiếu thiết bị kỹ thuật số, kết nối mạng hoặc kiến thức công nghệ vẫn cản trở khả năng tiếp cận.

4. Thiếu quy định và bảo vệ người dùng: Các dịch vụ tài chính phi chính thức thường không được giám sát, khiến người dùng đối mặt rủi ro gian lận và điều kiện bất lợi.

5. Khó khăn về giấy tờ tùy thân: Nhiều người không có tài khoản ngân hàng thiếu giấy tờ tùy thân, khó vượt qua quy trình xác minh của các tổ chức tài chính truyền thống.

6. Trở ngại xây dựng lịch sử tín dụng: Không có lịch sử giao dịch ngân hàng khiến cá nhân khó tạo hồ sơ tín dụng, ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận khoản vay và sản phẩm tài chính.

Triển vọng tương lai cho nhóm không có tài khoản ngân hàng

Các xu hướng và đổi mới nhằm giải quyết vấn đề không có tài khoản ngân hàng đang tạo ra những thay đổi tích cực:

1. Giải pháp danh tính số: Công nghệ blockchain và sinh trắc học mở ra phương thức xác minh mới, giúp người không có giấy tờ tùy thân tiếp cận dịch vụ tài chính.

2. Cơ hội DeFi: Công nghệ blockchain xây dựng hệ sinh thái dịch vụ tài chính không phụ thuộc hệ thống ngân hàng truyền thống, giảm rào cản tiếp cận.

3. Đổi mới quản lý: Cơ quan quản lý tài chính áp dụng các giải pháp toàn diện, như đơn giản hóa quy trình xác minh và thử nghiệm quy định, thúc đẩy đổi mới tài chính toàn diện.

4. Mở rộng hợp tác công tư: Chính phủ và doanh nghiệp tư nhân tăng cường phối hợp xây dựng hạ tầng số, mở rộng phạm vi dịch vụ tài chính.

5. Phổ biến giáo dục tài chính: Các chương trình nâng cao kiến thức tài chính, kỹ năng số ngày càng phát triển, hỗ trợ nhóm không có tài khoản ngân hàng tận dụng công cụ tài chính mới.

6. Phát triển mạng di động: Khi chi phí điện thoại thông minh và truy cập internet giảm, nhiều người sẽ có cơ hội dùng dịch vụ tài chính di động.

Tài chính toàn diện là yếu tố quan trọng cho phát triển bền vững. Giải quyết vấn đề không có tài khoản ngân hàng không chỉ hướng tới công bằng kinh tế mà còn là chìa khóa khai mở tiềm năng tăng trưởng kinh tế toàn cầu. Nhờ tiến bộ công nghệ, cải cách quản lý và nâng cao nhận thức xã hội, chúng ta có thể kỳ vọng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính rộng rãi, bình đẳng hơn cho nhóm không có tài khoản ngân hàng trong tương lai. Các giải pháp sáng tạo như tiền mã hóa, công nghệ blockchain và chuyển đổi mô hình hoạt động của tổ chức tài chính truyền thống đang thúc đẩy hệ thống tài chính toàn cầu tiến tới sự bao trùm mạnh mẽ hơn.