Шукаю способи збільшити дохід без ризику безумовно, і постійно повертаюся до фіксованих доходних ETF, оскільки це очевидний хід, який більшість пропускає. Математика досить проста, коли її побачиш.

Депозитні сертифікати (CD) зараз приблизно на рівні 1,5-1,6% у середньому, так? Це безпечний варіант, про який всі знають. Але ось у чому справа — ви платите за цю безпеку своїм доходом і одночасно блокуватимете свої гроші. Я почав досліджувати найнадійніші ETF у сфері казначейських цінних паперів і зрозумів, що можна фактично подвоїти цей дохід від CD і при цьому зберегти ліквідність.

Перший, що привернув мою увагу, — iShares 0-1 рік казначейських облігацій ETF (SHV). Це максимально просто — чисті казначейські білети, підтримані повною довірою та кредитом уряду США. Не застраховані FDIC, як депозитний сертифікат, але чесно кажучи? Це майже так само безпечно, як і гарантія. Історична волатильність майже відсутня. Навіть у 2021-2022 роках, коли ФРС активно підвищувала ставки, цей фонд знизився всього на 0,4%. Зараз він дає 3,5% доходу, що майже вдвічі більше за середній CD.

Далі — WisdomTree Floating Rate Treasury ETF (USFR). Подібна концепція, але структуровано інакше. Замість фіксованих білетів він тримає короткострокові плаваючі казначейські нотки. Ставки оновлюються щотижня, що мінімізує чутливість до змін ставок. Оскільки це казначейські цінні папери, кредитний ризик фактично нульовий. Можливо, найнадійніший ETF з точки зору передбачуваності — саме цей, через стабільність ціни акцій. Зараз він дає 3,6% доходу.

Якщо хочете підвищити доходність, є ETF Janus Henderson AAA CLO (JAAA). Це вже щось інше — не облігації, а колатеральні кредитні зобов’язання (CLO). Це кошики позик, які видають банки, і цей фонд працює лише з AAA-рейтинговими, тому кредитний ризик мінімальний. Це також плаваючі інструменти, тому ризик змін ставок низький. Вигідна особливість? CLO менш ліквідні, ніж традиційні облігації, тому вони платять 4,8% доходу. Ви отримуєте компенсацію за цей ризик ліквідності, але якщо не плануєте панічно продавати, це цілком розумне місце для зберігання грошей.

Мене здивувало, що найнадійніші ETF-варіанти фактично дають дохід без того, щоб змусити вас почуватися, ніби ви граєтеся в азартні ігри. Без FDIC-застрахування, звісно, але реальний профіль ризику досить мінімальний, якщо ви розумієте, що тримаєте. Ваші гроші залишаються доступними у будь-який момент, на відміну від CD з їхніми періодами блокування та штрафами за раннє зняття.

Очевидний хід — почати з казначейських опцій і, можливо, додати трохи CLO для оптимізації доходу. Варто порахувати під свою ситуацію, але я вважаю, що це більш розумний крок для тих, хто втомився від ставок по CD.