Тому я досліджував питання планування пенсії і зрозумів, що багато людей насправді не розуміють, як працює співвідношення 401(k) співпраці роботодавця. Як правило, вони залишають на столі безкоштовні гроші, навіть не усвідомлюючи цього.

Ось у чому справа: коли ваш роботодавець пропонує співпрацю 401(k), він буквально каже: «Гей, ми додамо гроші до вашого пенсійного рахунку залежно від того, що ви внесете». Просто і ясно. Якщо ви внесете 4% від своєї зарплати, вони можуть співпрацювати на рівні долар за долар. Це миттєво додає 8% до вашого пенсійного фонду. Чому б не максимально використати цю можливість?

З огляду на ситуацію у 2025 році, середній внесок роботодавця у співпрацю за програмою 401(k) становить приблизно від 4% до 6% вашого загального доходу. Найпоширеніша схема — це часткове співпрацю 50%, коли роботодавці співпрацюють до 6% вашої зарплати. Тому можливо потрібно трохи більше вносити, щоб отримати повну вигоду, але це все ще варто того.

Деякі компанії пропонують співпрацю 100%, тобто долар за долар, що, безумовно, є ідеальним сценарієм. Але багато інших пропонують часткові співпраці від 25% до 50% до певного відсотка вашої зарплати. Головне — роботодавці не можуть внести більше ніж 25% вашого річного доходу, тому існують обмеження.

Що мене справді дивує, так це кількість людей, з якими я спілкуюся, які просто... не використовують цю можливість на повну. Вони вносять мінімум або взагалі нічого не вносять. Тим часом, той, хто постійно максимізує свою середню співпрацю 401(k), може отримати значно більше грошей до пенсійного віку. Ми говоримо про складний ріст на основі складних відсотків протягом десятиліть.

Якщо вам зараз за 60, середній баланс у 401(k) становить близько $573 000. Це солідно, але уявіть, якби більше людей реально врахували кожен внесок роботодавця. Цифри були б зовсім іншими.

Основне: якщо ваш роботодавець пропонує будь-який вид співпраці 401(k), ставтеся до цього як до безкоштовних грошей, бо саме так і є. Не залишайте їх без використання. Ваше майбутнє «я» точно вам за це подякує.