Отже, я останнім часом задумувався над цим — більшість людей вважає інвестування означає купівлю акцій, так? Але чесно кажучи, існує цілий світ альтернатив акціям, які багато хто зовсім ігнорує. І якщо ти серйозно налаштований на диверсифікацію, тобобо варто дивитися не лише на акції.

Ось у чому справа: коли твій портфель складається лише з акцій, ти фактично ставиш все на одну карту. Що трапиться, коли ринок обвалиться? Ти під уразливістю. Але коли ти додаєш активи, що рухаються по-різному — або навіть у протилежному напрямку — ти фактично захищаєш себе. Це просто розумне управління портфелем.

Дозволь мені розповісти про деякі основні альтернативи, які я досліджую. Інвестиційні фонди нерухомості, або REITs, мабуть, найзручніший спосіб отримати доступ до нерухомості без необхідності мати мільйони. Ти фактично об’єднуєш гроші з іншими інвесторами для купівлі квартир, комерційних будівель, складів — що завгодно. Доходи від оренди розподіляються між учасниками. Дуже просто.

Далі — платформи peer-to-peer кредитування. Ти можеш буквально «вкласти» $25 у чийсь кредит і отримувати відсотки, коли він повертає позику. Розподіляючи гроші між кількома кредитами, ти зменшуєш ризик. Якщо один боржник не поверне — так, це неприємно, але ти не втрачаєш усе.

З більш консервативних варіантів — державні ощадні облігації. Вони, чесно кажучи, недооцінені. Вони майже так безпечні, як і може бути, бо їх гарантує уряд США. Облігації серії I зараз цікаві, бо вони коригуються з урахуванням інфляції. Ти не станеш багатим, але й гроші не втратиш.

Золото — ще один популярний актив. Можна купити фізичний зливок, монети, акції гірничодобувних компаній, ф’ючерси — тут є гнучкість. Головне — працювати з надійними компаніями, якщо ти не тримаєш його сам. Ціни коливаються, тому це не гра «зробив і забув».

Корпоративні облігації працюють інакше, ніж акції. Купуючи облігацію, ти фактично стаєш кредитором, а не власником. Ти отримуєш відсотки незалежно від успіху компанії. Якщо компанія добре працює, ти не отримуєш додаткового прибутку, як акціонер, але якщо у них поганий рік — твій відсоток не змінюється. Більш передбачувано, ніж акції.

Ф’ючерси на товари — це ризиковано — можна швидко заробити або втратити все. Це спекулятивно, волатильно і не для всіх. Але як захист від інфляції? Це щось, що варто розуміти хоча б на рівні.

Відпочинкові оренди цікаві, якщо ти хочеш сам користуватися майном. Можна насолоджуватися ним і здавати в оренду, коли не користуєшся. Але є нюанс — ліквідність. Якщо раптом потрібні гроші, продаж нерухомості займе час.

Що стосується криптовалют. Біткоїн зараз близько $69.4K, і криптовалюта загалом дуже волатильна. Це не зовсім альтернатива акціям для консервативних інвесторів — це для тих, хто розуміє простір або готовий ризикувати. Коливання цін не для всіх.

Муніципальні облігації випускають міста і штати для фінансування інфраструктурних проектів. Зазвичай вони мають нижчий відсоток, ніж корпоративні, але податкові переваги можуть зробити реальний дохід досить привабливим після оподаткування.

Приватний капітал і венчурний капітал — більш складні. Ти вкладаєш у приватні компанії з професійним менеджментом. Віддача може бути вищою, але комісії високі, і гроші блокуються на роки. Зазвичай потрібно бути акредитованим інвестором, щоб увійти.

Аннуїтети — це договори з страховими компаніями, коли ти платиш наперед і отримуєш виплати пізніше. Відстрочка податків хороша, але слідкуй за комісіями — вони можуть суттєво зменшити твій дохід.

Мій висновок: якщо ти дивишся лише на акції як єдину альтернативу, ти пропускаєш весь сенс диверсифікації. Кожен із цих активів має різні рівні ризику, очікувані доходи, ліквідність. Деякі — нудні і безпечні, інші — захоплюючі і ризиковані. Головне — зрозуміти, які з них підходять саме тобі за ситуацією і термінами, і поєднати їх у таку стратегію, що працює для тебе.

Обов’язково досліджуй — серйозно. Це не фінансова порада, просто спостереження від людини, яка думає, як побудувати стійкий портфель. Ринок постійно змінюється, і зараз є набагато більше інструментів, ніж раніше.