Щойно я зрозумів щось варте уваги, якщо ви плануєте вихід на пенсію у Вірджинії. Штат не оподатковує ваші соціальні виплати, що насправді є досить суттєвою перевагою порівняно з багатьма іншими місцями. Тому ця частина вашого доходу надходить без податку штату, не зменшена ним.

Але ось у чому справа — і це мене здивувало, коли я вперше досліджував це — чи оподатковує Вірджинія соціальні виплати виключно? Не зовсім. Що Вірджинія не торкається — це ваші соціальні виплати, але вони точно оподатковують інші ваші доходи з пенсії. Якщо у вас є пенсія, традиційний IRA або зняття з 401(k), вони всі оподатковуються на рівні штату. Ставки коливаються від 2% до 5,75% залежно від суми доходу.

Є один нюанс. Якщо вам 65 років або більше, Вірджинія дозволяє відрахувати до $12,000 від оподатковуваного доходу у 2024 році. Тому, якщо у вас є пенсійний дохід, ця знижка може суттєво зменшити вашу податкову ставку. Що стосується IRA та 401(k), такої знижки немає — вони вважаються звичайним доходом.

Що мене ще зацікавило: зняття з Roth IRA у Вірджинії повністю звільнені від податків, якщо ви дотримуєтеся федеральних правил (59½ і тримаєте їх протягом п’яти років). Це той тип лазівки, яку варто враховувати у плануванні. Аннуїтети частково оподатковуються — оподатковується лише частина доходу, а не основна сума.

Крім податку на доходи, є податок на майно (помірний за національними стандартами), податок з продажу від 5,3% до 7% залежно від вашого місця проживання, а також податок на майно транспортних засобів. Хороша новина — у Вірджинії немає податку на спадщину, тому передача багатства відбувається більш чисто.

Отже, коли люди питають, чи оподатковує Вірджинія соціальні виплати — відповідь ні, але вам все одно потрібно враховувати все інше, що надходить під час виходу на пенсію. Пільга з соціальних виплат справжня, але це лише один з елементів головоломки. Хтось ще враховує Вірджинію у свої плани виходу на пенсію?