Гнучкість за дизайном: Інфраструктура, що стоїть за успішною реалізацією ШІ в страхуванні

Джейсон Педоне — технічний директор компанії Aspida.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Зусилля щодо впровадження штучного інтелекту в страхуванні прискорюються, але багато організацій модернізують неправильний рівень своєї технологічної архітектури. У міру розвитку регуляторних очікувань та розширення застосувань ШІ, страхові компанії відчувають тиск діяти швидко. Надмірна терміновість часто призводить до рішень, які створюють короткостроковий імпульс, послаблюючи довгострокову стійкість.

Загалом, підхід полягає у додаванні можливостей ШІ поверх крихких застарілих систем. У ізоляції ці зусилля можуть здаватися успішними. Автоматизація покращується, робочі процеси прискорюються, і ранні результати легко демонструвати. Але системи спадщини не були спроектовані для швидких змін. Вони тісно пов’язані, важко модифікуються і дорогі у підтримці. Додавання ШІ збільшує складність і вартість, ускладнюючи майбутні зміни, а не полегшуючи їх.

Проблема полягає не в тому, чи повинні страхові компанії впроваджувати ШІ. Вони повинні. Питання у тому, чи може інфраструктура під ними адаптуватися у міру зміни регуляцій, зростання вимог до даних і змін бізнес-потреб. Коли системи не можуть еволюціонувати без збоїв, кожна нова ініціатива стає повільнішою і дорожчою, ніж має бути.

Аргументи на користь модульних систем у страхуванні з ШІ

Саме тому дискусія навколо ШІ у страхуванні втрачає сенс. Впровадження неминуче. Що залишається опціональним і часто ігнорується — це здатність базової інфраструктури адаптуватися у міру розвитку правил відповідності, розширення джерел даних і змін у випадках застосування. Без модульних систем навіть добре задумані ініціативи з ШІ стають повільними і дорогими. З ними страхові компанії можуть рухатися швидше, не порушуючи вже працюючі процеси.

Модульний дизайн систем — це більше дисципліна, ніж конкретний фреймворк. Системи працюють краще, коли вони мають чіткі обов’язки і чисті межі, особливо щодо володіння даними. Коли кожна частина платформи сфокусована на виконанні однієї задачі, її набагато легше змінювати без створення непередбачених наслідків у інших частинах.

На практиці це означає, що страхові компанії можуть оновлювати логіку ціноутворення, вимоги до звітності або цифрові робочі процеси незалежно одна від одної, замість того, щоб кожна зміна розглядалася як подія у ядрі системи. Саме таке розділення дозволяє організаціям рухатися швидше і зменшувати ризики, а не жертвувати одним заради іншого.

Ця структура кардинально змінює економіку модернізації. Великі монолітні системи потребують дорогих і високоризикових програм трансформації. Модульні системи дозволяють страховикам оновлюватися поступово, спрямовуючи зусилля на найбільш обмежені або дорогі сфери спочатку. З часом це знижує операційні витрати, зменшує технічний борг і скорочує різницю між інвестиціями та результатами.

Конкурентні наслідки стають все більш очевидними у фінансових послугах. Інститути, що залишаються залежними від застарілої інфраструктури, стикаються з вищими витратами, повільнішою реалізацією та зростаючою конкурентною неспроможністю з прискоренням впровадження ШІ. Страхування не є винятком.

Стійкі системи економлять гроші з часом. Вони зменшують витрати на обслуговування, обмежують потребу у повторних масштабних оновленнях і дозволяють організаціям реагувати на регуляторні та ринкові зміни без початку з нуля. І що не менш важливо, вони створюють довгострокову конкурентну перевагу. Страхові компанії, які можуть швидко і надійно адаптуватися, зможуть швидше впроваджувати нові можливості та працювати ефективніше.

Ті, хто продовжує залежати від крихких застарілих систем, платитимуть більше за менше — і з часом втратять позиції. Швидке впровадження може створити ілюзію прогресу, але лише правильна основа забезпечує тривалу перевагу.

Про автора

Джейсон Педоне має багатий досвід як активний і практичний технічний лідер із підтвердженою історією у розробці платформ і створенні сучасної та гнучкої технологічної архітектури.

Перед приєднанням до Aspida він обіймав посаду старшого віце-президента та керівника відділу цифрових та споживчих каналів у Truist Financial, де керував 40 командами Agile, відповідальними за розробку та впровадження цифрових продуктів, що обслуговують понад 10 мільйонів клієнтів.

Як технічний директор, його експертиза у сфері узгодження продукту, бізнесу та технологій допоможе Aspida закріпити свої позиції як лідера у цифрових технологіях у страховій галузі.