Поточний звіт про іпотечні ставки ARM на 23 лютого 2026 року

Хоча більшість покупців житла обирають іпотечні кредити з фіксованою ставкою, іноді варто уважніше розглянути змінювану іпотеку (ARM). Наприклад, ARMs можуть бути розумним варіантом для тих, хто купує нерухомість для оренди або перепродажу, або планує переїхати протягом кількох років — тобто ви переїдете до закінчення початкового фіксованого періоду ARM і початку коригувань.

Читайте далі, і ми пояснимо, як працює ARM, коли варто розглянути його замість фіксованої ставки, а також ознайомимося з поточними ставками ARM від кількох провідних кредиторів.

Ви можете переглянути звіт про ставки ARM за попередній робочий день тут.

Середні ставки іпотечних кредитів з ARM

Fortune розглянув найновіші доступні дані станом на 20 лютого. Це зразкові ставки, надані установами. Кожна з них базується на конкретних припущеннях щодо кредитного профілю та місця проживання гіпотетичного позичальника. Оцінки можуть включати припущення щодо знижкових пунктів за іпотекою. Якщо ви вирішите подати заявку, майте на увазі, що ставка, яку ви отримаєте, може відрізнятися від показаних тут зразкових ставок.

ARM з 7/6 — це з фіксованою ставкою на сім років, а потім періоди коригування кожні шість місяців.

Фіксована ставка проти змінюваної іпотеки

Близько 92% домогосподарств із іпотекою мають іпотечні кредити з фіксованою ставкою. На відміну від ARMs, де відсоткова ставка може коливатися після початкового фіксованого періоду, ваша ставка залишається незмінною протягом усього терміну кредиту при фіксованій ставці. Це легко зрозуміти, чому це популярний варіант.

Однак ARMs можуть мати сенс у певних ситуаціях. Іншими словами, ви можете виявити, що належите до приблизно 8% власників іпотеки, які вирішують, що цей тип кредиту пропонує можливість.

Коли варто розглянути змінювану іпотеку

Ось три категорії покупців житла, для яких ARMs можуть бути корисними:

• Покупці тимчасового або «стартового» житла. Якщо ви досить впевнені, що не будете у своєму будинку довго, ARM може бути стратегічним вибором, оскільки ви можете скористатися низькою фіксованою ставкою на початку і продати будинок до настання періоду коригування.

• Інвестори. Багато інвесторів у нерухомість обирають ARMs з подібних причин. Вони можуть закріпити низьку ставку на початку і, коли наближається період коригування через три, п’ять або сім років, можуть змінити орендну плату відповідно до нової іпотечної ставки або перепродати об’єкт і купити наступний.

• Покупці під час періодів високих відсоткових ставок. Нарешті, багато покупців ризикують із змінюваною іпотекою під час періодів високих ставок, оскільки вона, ймовірно, запропонує нижчу ставку на початку і, можливо, на кінці, якщо ситуація стабілізується до закінчення фіксованого періоду.

Професійна порада

Збираєте гроші на внесок? Переконайтеся, що у вас є високодоходний ощадний рахунок.

Як працюють змінювані іпотеки

ARMs зазвичай починаються з низької, фіксованої відсоткової ставки на визначений період — наприклад, три, п’ять, сім або 10 років — і після закінчення «фіксованого періоду» починається «період коригування».

Ось де стає цікаво. Під час періоду коригування відсоткова ставка на ваш ARM може коливатися залежно від кількох ключових факторів, зокрема:

• Бенчмаркові ставки. Зазвичай ARMs отримують свою базову ставку від бенчмарку під назвою Secured Overnight Financing Rate (SOFR). Казначейство США щодня публікує новий SOFR, щоб повідомити банкам і кредиторам «ось, скільки коштує позичати гроші сьогодні». Це, у свою чергу, допомагає кредиторам встановлювати ринкові ставки для різних продуктів — від автокредитів до іпотек.

• Маржі. Маржа — це фіксований відсоток, який ваш кредитор додає до індексу для визначення вашої ставки ARM. Тобто, якщо у вас ARM, прив’язаний до SOFR, і SOFR становить 5%, а ваша маржа — 2%, ваша ставка ARM буде 7%. Зазвичай маржі коливаються між 2% і 3,5% і можуть залежати від кредитора, позики та вашої кредитоспроможності. Маржі також фіксовані в рамках договору, тому краще порівнювати пропозиції різних кредиторів, щоб знайти більш вигідні умови.

• Обмеження ставок. Нарешті, обмеження ставок встановлюють межу тому, наскільки може зрости ваша ставка протягом усього терміну кредиту. «Перші» обмеження коригування контролюють, наскільки може зрости ставка при першому коригуванні, «подальші» обмеження — після першого, а «життєві» обмеження — загалом, скільки може зрости ваша відсоткова ставка.

Найпоширенішою довжиною ARM є 5/1, тобто кредит має фіксовану ставку на п’ять років, а потім ставка змінюється щороку протягом 25 років (більшість ARMs мають 30-річний термін).

Ще одна поширена довжина ARM — 10/6, тобто 10 років фіксованої ставки і 20 років періоду коригування, під час якого ставка змінюється кожні шість місяців. Також можна зустріти 3/1, 7/1 і 10/1 ARMs.

Дізнайтеся більше: Чому Secured Overnight Financing Rate може мати значення для вашої іпотеки.