Повний посібник з заставного позичання криптовалют: отримуйте ліквідність одночасно з утриманням активів

Заставне позичання криптовалют — це послуга надлишкового забезпеченого кредитування, яка пропонує рішення для інвесторів, що прагнуть гнучко розподіляти свої кошти. Ця послуга дозволяє користувачам отримувати позики, не продаючи існуючі криптоактиви, шляхом застави цифрових валют, якими вони володіють. Вона особливо підходить для тих, хто впевнений у зростанні вартості активів і бажає тривалого утримання. Чи потрібно короткострокова ліквідність для реагування на ринкові можливості, чи бажання залучити додаткові кошти для інвестицій — заставне позичання криптовалют пропонує гнучке та ефективне рішення.

Що таке заставне позичання криптовалют? Новий спосіб розблокування вартості активів

Основна ідея заставного позичання — це дозволити активам виконувати дві функції одночасно: зберігати право власності та потенційне зростання вартості, а також отримувати негайний доступ до коштів через заставу. Користувачі обирають заставляти свої існуючі криптоактиви, а платформа видає відповідний кредит. Такий підхід особливо корисний у таких сценаріях:

• Очікування зростання активів при потребі у готівці: інвестори вірять у зростання активів, але одночасно потребують коштів для інших інвестицій або термінових витрат
• Оптимізація ефективності використання коштів: підтримка мульти-валютної застави дозволяє користувачам гнучко комбінувати заставні активи, підвищуючи ефективність використання капіталу
• Зниження ризиків утримання: відсутність необхідності продавати активи одразу, що допомагає уникнути поспішних рішень у нестабільних ринкових умовах

П’ять головних переваг заставного позичання криптовалют

1. Безшовне отримання ліквідності
Не потрібно продавати свої криптоактиви для пошуку нових інвестиційних можливостей. Користувачі зберігають цілісність портфеля, очікуючи зростання активів, одночасно маючи можливість гнучко реагувати на ринкові ситуації, позичаючи необхідні кошти.

2. Гнучкість у заставі активів
Платформа підтримує кілька криптовалют у ролі застави, дозволяючи користувачам вільно регулювати суму застави відповідно до потреб. Це зменшує ризик примусової ліквідації і дає змогу більш впевнено керувати позиціями.

3. Максимізація ефективності використання капіталу
Застосовується модель повного маржинального забезпечення, при якій всі заставні ордери об’єднуються для розрахунку заставної ставки, що значно підвищує ефективність використання коштів. Також спрощується управління ризиками — користувачам не потрібно окремо керувати кожним ордером, що робить процес більш зручним.

4. Контроль над коштами
Позичені криптоактиви не обмежені — їх можна використовувати для будь-яких операцій на платформі або виводити на зовнішні гаманці чи інші платформи. Це дає користувачам свободу розподіляти свої кошти відповідно до потреб.

5. Гнучкі умови погашення
Підтримується механізм «позичаєш — повертаєш», що дозволяє користувачам самостійно обирати час і суму погашення. На відміну від фіксованих графіків, можна достроково погасити або продовжити позицію — все залежить від індивідуальних потреб.

Поточна та фіксована позика: обираємо найкращий варіант

Заставне позичання криптовалют пропонує два режими кредитування, щоб задовольнити різні потреби інвесторів.

Поточна позика — це гнучкий режим. Відсоткова ставка оновлюється щогодини з урахуванням складних відсотків, що гарантує актуальність ставки відповідно до ринкових умов. Цей режим особливо підходить для тих, хто не може передбачити свої потреби у коштах — вони можуть у будь-який момент збільшити або зменшити позицію, регулюючи її під свої цілі. Поточна позика надається платформою як кредиторською стороною, що забезпечує стабільність і зручність.

Фіксована позика (так звана «депозитна позика») пропонує більшу передбачуваність. Обидві сторони узгоджують ставку заздалегідь, і вона фіксується при підтвердженні ордера. Підтримуються терміни 7, 14, 30, 60, 90 або 180 днів, що дозволяє інвесторам обирати відповідний період відповідно до планів використання коштів. Також передбачено 24-годинний період «запасу», під час якого ставка обчислюється у 3 рази за годину, що дає додатковий буфер для позичальника. Можна достроково погасити позицію (з урахуванням несплачених відсотків) або продовжити її — це забезпечує додаткову гнучкість.

Ключові параметри управління ризиками: рівень застави та механізм ліквідації

Щоб захистити інтереси позичальників і кредиторів, застосовується науково обґрунтована система управління ризиками. Основним показником є рівень застави (LTV) — це відношення загальної суми позик до загальної вартості заставних активів, розраховується за формулою: загальна сума позик ÷ загальна вартість застави.

Система управління ризиками має чотири етапи:

• Початковий рівень застави 80% — максимальна сума позики, яку може отримати позичальник, становить 80% від вартості застави
• Попереджувальний рівень 85% — при досягненні цього рівня система видає попередження про ризик
• Затримка ліквідації 93% — активується режим затримки ліквідації, позичальник має вжити заходів (збільшити заставу або зменшити позицію)
• Мінімальний рівень застави 95% — при досягненні цього рівня ігнорується додаткове попередження, і платформа виконує примусову ліквідацію для запобігання системним ризикам

У режимі повного маржинального забезпечення ордери поточної та фіксованої позики об’єднуються для розрахунку рівня застави, що забезпечує єдине управління ризиками для всіх позицій. Це балансує гнучкість позичальника і ефективність контролю ризиків, сприяючи стабільності ринку.

Способи погашення та опції продовження позики

Поточна позика погашається вручну — користувач може самостійно обирати час і суму погашення відповідно до своїх можливостей.
Фіксована позика після закінчення автоматично перетворюється у поточну, і користувач може обрати подальше ручне погашення або продовження позики. Це забезпечує максимальну гнучкість для позичальника.

Зверніть увагу, що головний і підрахунковий рахунки використовують один і той самий кредитний ліміт, що спрощує управління кількома рахунками. У режимі поточної та фіксованої позики користувачі можуть гнучко використовувати затверджений кредитний ліміт між рахунками.

Загалом, заставне позичання криптовалют — це безпечне та ефективне рішення для забезпечення ліквідності, яке поєднує гнучкість застави, різноманіття режимів кредитування та надійне управління ризиками. Воно допоможе вам максимально ефективно використовувати свої активи, зберігаючи право власності і отримуючи додатковий капітал.