Економіка партнерства - Як співпраця просуває фінанси малого та середнього бізнесу вперед

Ден Сінклер-Тейлор — керівник стратегічних партнерств у YouLend.

Дізнайтеся про найважливіші новини та події у фінтехі!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Протягом років традиційні банки відмовлялися підтримувати малі та середні підприємства. У відповідь на це нові конкуренти та спеціалізовані кредитори швидко зайняли цю нішу. Вони діяли швидко, зосереджено та були готові задовольнити попит.
Зміни були настільки очевидними, що їх не можна було ігнорувати.

Сьогодні challenger-банки становлять 60% усіх бізнес-кредитів у Великій Британії, тоді як двадцять років тому чотири найбільші традиційні банки видавали 90% позик малим і середнім підприємствам.

Хоча великі банки прагнуть повернути свої позиції, і останні дані UK Finance показують, що обсяг кредитування досяг найвищого рівня з 2022 року, їм ще довгий шлях до відновлення втрачених позицій.

Що ми спостерігаємо зараз — це більше ніж просто зміна частки ринку. Це структурна трансформація у тому, як капітал потрапляє до малих і середніх підприємств. У центрі цієї зміни — стратегічна співпраця між традиційними банками, що прагнуть залишатися актуальними, нео-банками та challenger-банками, які переосмислюють можливості кредитування, і платформами спеціалізованого фінансування, створеними з урахуванням потреб малих і середніх бізнесів з перших днів.

Зустрічайте МСП там, де вони є

Через застарілу інфраструктуру та регуляторні процеси зрозуміло, що традиційні банки мають труднощі з економічним обслуговуванням мікро- та малих підприємств. Це особливо помітно у сфері оборотного капіталу, де традиційні банки погано підготовлені підтримувати підприємства на ранніх стадіях або з легким активним портфелем.

Ця прогалина відкрила двері для нових гравців, таких як платформи вбудованих фінансів, які можуть закрити фінансовий розрив для МСП, пропонуючи швидші та розумніші рішення саме там, де вони потрібні.

І мова йде не лише про банки. Електронна комерція, платіжні провайдери та технологічні платформи інтегрують фінанси безпосередньо у свої клієнтські маршрути — зустрічаючи МСП саме тоді і там, де це найважливіше. Уявіть продавця, що використовує Shopify, або малий бізнес, який приймає платежі через Dojo. Ці платформи тепер пропонують фінансування як частину щоденних інструментів, які вже використовують їхні клієнти.

За допомогою партнерств із спеціалізованими платформами, вони можуть швидко запускати повні мультипродуктові фінансові рішення без втрати фокусу на основній бізнес-ідеї. Така стратегія «партнерського прискорення» прискорює вихід на ринок, тоді як партнер відповідає за інфраструктуру, відповідність вимогам, операційні витрати та управління ризиками.

Переваги вбудованих партнерств

Ця нова модель співпраці стає справді трансформативною, коли до процесу підключаються дані. Платформи для МСП мають доступ до даних у реальному часі — таких як тренди продажів, історія платежів і поведінкові моделі клієнтів, — яких не мають або з якими важко працювати традиційні фінансові установи. Це багатство даних дозволяє більш точно оцінювати ризики та розширювати фінансування для підприємств, які зазвичай виключені з традиційних фінансових послуг. Це навіть може дозволити пропонувати «попередньо схвалені» фінансові пропозиції без залучення традиційних кредитних бюро, що дає МСП впевненість у тому, що фінансування доступне, якщо воно їм знадобиться.

Особливу роль у цій еволюції відіграють challenger-банки. Вони переосмислили, яким може бути фінансовий сервіс — з акцентом на зручність користування, простоту та безшовну інтеграцію. Їхні партнерства з платформами вбудованих фінансів створюють мультиплікаційний ефект: кращий доступ, кращі продукти та більш міцна, стійка економіка МСП.

Потрібна регульована екосистема

Зі зрілістю вбудованих фінансів стає очевидним, що стратегічна співпраця — це шлях уперед. Політики мають відігравати ключову роль. Успіх сучасних партнерств показує, що інновації та сильні заходи безпеки можуть йти рука об руку.

Великі банки знову зосереджуються на ринку МСП, а challenger-банки активно розширюються. Пропорційний регуляторний підхід лише прискорить цей рух, відкриє додаткові можливості для зростання, підвищить стійкість і підтримку реальної економіки.

Революція у банківській сфері для МСП у Великій Британії процвітає завдяки партнерствам. Майбутнє не полягає у виборі між інноваціями та захистом. Це — спільна робота для досягнення кращих результатів для бізнесу на кожному етапі.