Грошові подарунки на Новий рік зустрічаються з фінансовими інвестиціями: дитячі спеціальні ощадні продукти мають ставку до 1.75%

Автор | Чжан Сіньінь                           Редактор| Чжоу Мэнмей

Редакторський коментар: Спільне поїздка додому, спільне купівля новорічних товарів — чи “потягнули” ви цього року на Новий рік? Коли покоління Z домінує на святі, це не означає зникнення традицій, а перетворення святкової атмосфери з твердого стану у рідкий, від спадщини згори до створення знизу. У рік коня Біньу, «Святковий» фінансовий журнал запускає спецпроект «Побудуй свято», щоб стежити за перерозподілом святкової атмосфери.

На свято Нового року діти знову отримують гроші на подарунки, і питання, як правильно їх розпорядитися, стає однією з головних турбот батьків.

Нещодавно «Світова економіка» звернула увагу, що кілька фінансових установ, зокрема Guangfa Bank, Suzhou Bank, Beijing Rural Commercial Bank, запустили спеціальні банківські картки для дітей, управління рахунками для батьків і дітей, дитячі депозитні сертифікати та інші продукти і послуги. Деякі з них пропонують ставки до 1,75% на трирічні депозити. Окрім зберігання грошей у банку, багато батьків також звертають увагу на страхові, золотовалютні продукти, а деякі планують накопичувати гроші дітей у фондах для інвестицій.

«Моя дитина минулого року отримала понад 30 тисяч юанів на подарунки, а на п’ятому дні Нового року я купила золотий злиток, і тепер його вартість перевищує 50 тисяч юанів», — розповіла «Світовій економіці» пані Ван із Фуцзяню (ім’я змінено). Вона зазначила, що купівля золота не тільки приносить емоційне задоволення, а й створює тверду заощаджувальну базу для дитини. «Моя мета — створити для доньки нерухомість, щоб протистояти майбутнім ризикам. Ця ціль не змінилася, тому я не планую швидко продавати золото і планую продовжувати купувати його», — сказала вона.

Пані Лін із Цзянсу (ім’я змінено) також зазначила, що гроші її дитини з часом зростають у цінності. «Друзі навколо люблять відкривати дитячі фонди для навчання у вищих навчальних закладах. Минулого року, під час буму на ринку, я зняла всі гроші дитини і відкрила рахунок, і якщо він програє — я доплачу, якщо виграє — залишу все йому. Тепер дитина каже: «Як тільки отримую гроші, я одразу збільшую вкладення»».

1. Багато фінансових установ активізувалися у сфері управління дитячими грошима

Зі зміною уявлень нових батьків щодо виховання, гроші на подарунки вже не є просто «подарунками на свято», а стають «фондом зростання», що стає новою тенденцією. Конкуренція між фінансовими установами за дитячі гроші посилюється.

За даними офіційного мікроблогу Beijing Rural Commercial Bank, нещодавно запущений продукт «Sunshine Baby Card» — спеціальний депозит із трирічним терміном і мінімальним внеском 1000 юанів із річною ставкою 1,75%, що значно вище за стандартну ставку за депозитами (1,3%).

Крім того, Guangfa Bank відкриває для дітей спеціальні «Свободні карти», щоб цільово використовувати гроші на подарунки. Переваги цієї карти — спільне управління батьками і дітьми, можливість через мобільний додаток керувати рахунком дитини, купувати обрані депозити, накопичувати кошти для освіти та подорожей; також можна відслідковувати рух коштів у реальному часі, встановлювати ліміти витрат і сценарії використання, а кожна транзакція автоматично надсилається батькам.

Крім банків, фонди також активізувалися у сфері інвестицій у дитячі фінансові продукти. Нещодавно Guangfa Fund презентував «Дитячий рахунок» на своїй офіційній платформі, пропонуючи різним сім’ям продукти, такі як фонди з фіксованим доходом, індексні фонди та активні акційні фонди. У повідомленні зазначено, що дитячий рахунок включає функції «Маленька каса», «Освітній фонд», «Мрійливий ящик», «Фінансова грамотність» та ін., а клієнти можуть отримати подарунки, такі як іграшкові каси, настільні ігри «Магнат», «Бульбашкові сюрпризи» та інші подарунки до року коня.

Варто відзначити, що багато установ поєднують фінансові продукти з освітою фінансової грамотності дітей, що не лише підвищує лояльність клієнтів, а й закладає основу для майбутніх послуг з управління фінансами підлітків, міжнародного навчання і страхових планів.

За останніми даними Suzhou Bank, бренд «Suzhixin Future» — це їхній сервіс для підлітків, і відкривши депозит «Suzhixin Future», можна отримати доступ до престижних шкіл, глобальних навчальних поїздок, участі у матчах середньої ліги, VIP-проходу до Disney та дитячих медичних послуг.

Страхові компанії зосереджують увагу на довгостроковому плануванні для дітей. За даними кейсів, опублікованих China Merchants Renhe Life Insurance, багато клієнтів оформлюють страхування для своїх 10-річних дітей, наприклад, «Renhe Zha Heng Annual Annuity Insurance» (з дивідендом), що з 15 років кожного року виплачує фіксовану суму, а до 99 років — тривалі виплати; після закінчення контракту виплачується одноразова сума, що підсумовує життєвий шлях.

2. Як забезпечити стабільне зростання?

Якщо врахувати різноманіття продуктів, запропонованих фінансовими установами, то батьки задаються питанням: як обрати найкращий варіант? «Світова економіка» з’ясувала, що «стабільне зростання» — ключове слово для більшості батьків у керуванні дитячими грошима, але вибір конкретних інструментів стає більш різноманітним.

Насправді, депозитні сертифікати залишаються базовим інструментом для управління дитячими грошима. Багато батьків, яких опитували, зазначили, що відкриття окремого банківського рахунку для дитини і збереження грошей у вигляді депозиту — це безпечно і дає змогу спостерігати за зростанням грошей, що є важливим для формування навичок заощаджень.

Багато батьків також вагаються між збереженням грошей і інвестиціями у золото. Одні кажуть: «Обов’язково потрібно зберігати гроші, зберігаючи їх у безпеці», інші вважають, що «через низькі відсотки у банках гроші з часом з’їдять інфляція, тому краще тримати золото».

За словами експертів, цьогорічний новорічний фінансовий бум для дітей — результат трьох факторів: низьких відсоткових ставок, трансформації роздрібного банківського сектору і підвищення фінансової грамотності сімей. Фахівець із досліджень у Suzhou Bank, Фу Іфу, зазначив: «Обсяг дитячих подарунків на Новий рік зосереджений, банки запускають спеціальні дитячі депозити і рахунки з високими ставками, щоб залучити довгострокові невеликі внески, одночасно залучаючи сімейний сегмент і готуючись до майбутніх клієнтів; страхові компанії, фонди і золото також входять у гру, сприяючи переходу дитячих фінансів від простого заощадження до багатогранного портфеля».

Загалом, більшість батьків віддають перевагу низькому ризику, ніж високому доходу. «Я хочу, щоб гроші на подарунки моєї дитини були більш стабільними, я не хочу ризикувати його коштами», — каже молода мама Лю із 90-х. Вона розповіла, що минулого року всі гроші, отримані на народження дитини, вона зберігала на окремому рахунку, половину — у депозиті, половину — у фонді. Щодо вибору продуктів, вона віддає перевагу активам із дивідендним доходом. «Освітній фонд — це довгострокові інвестиції, я бачу, що багато людей купують золото за дитячі гроші, але моя мета — інвестувати для грошового потоку, щоб у майбутньому у дитини було більше можливостей, тому я купила дивідендний ETF», — сказала вона.

Менеджер фонду E Fund, Ян Чженьвань, також зазначив, що у контексті тривалого зниження відсоткових ставок, до 2026 року активи із високим дивідендом можуть повернути інвестиції, оскільки після закінчення строку традиційних депозитів і управлінських фондів з’явиться попит на повторне розподілення капіталу, і активи з високим дивідендом і низькою волатильністю стануть важливим інструментом для залучення додаткових коштів.

Страхові продукти також стають популярними серед батьків. За словами менеджера страхової компанії, кількість запитів щодо освітніх і пенсійних страхувань зросла під час свят, оскільки гроші на подарунки — це засіб збереження для дитини, і їх потрібно повернути, коли вона виросте. Тому багато батьків обирають довгострокове фінансове планування.

Водночас, експерти наголошують, що при управлінні дитячими грошима потрібно уникати помилок, таких як «спеціальні дитячі продукти — безпечніше», або «довгий період — вищий дохід». «Наприклад, пенсійне страхування — це довгострокове примусове заощадження і не підходить для короткострокових цілей; фонди слід обирати з низьким ризиком R1/R2, диверсифікувати невеликі суми; головне — забезпечити безпеку і гнучкість у знятті коштів, не слід гнатися за високим доходом; обирайте ліцензовані установи і офіційні договори, чітко визначайте витрати, терміни і правила викупу, щоб ризики були під контролем», — радить Фу Іфу.