KYC верифікація для фізичних осіб: повний посібник і відповіді на питання

У сучасному світі криптовалютних платформ верифікація KYC стала обов’язковою умовою для більшості сервісів. Ця процедура необхідна для захисту як самих користувачів, так і платформ від різних ризиків. Давайте розберемося, що таке KYC верифікація, чому вона важлива і як її правильно пройти.

Що таке KYC верифікація і навіщо вона потрібна

KYC — абревіатура від англійського виразу “Know Your Customer” (знай свого клієнта) — являє собою комплекс процедур для підтвердження особистості користувача, оцінки потенційних ризиків і перевірки відповідності застосовним нормативним вимогам. Суть верифікації KYC полягає в тому, щоб мінімізувати ризики на перевірюваному рахунку.

Верифікація KYC виконує кілька важливих функцій:

Безпека та відповідність законодавству. Платформи зобов’язані проводити верифікацію відповідно до застосовних законів про боротьбу з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CFT). Це дозволяє створити безпечне торгове середовище для всіх учасників.

Запобігання незаконній діяльності. Процедура верифікації KYC допомагає виявляти і запобігати шахрайству, крадіжкам особистих даних та іншим правопорушенням на ранніх етапах.

Розширення доступу до послуг. Після проходження верифікації користувачі отримують доступ до купівлі криптовалюти за фіатні гроші, продуктів накопичення (Earn) і більш високих лімітів на вивід коштів.

Захист від зломів акаунтів. Верифіковані рахунки значно легше відновити у разі втрати доступу до облікових даних.

Як проходить процес верифікації: покроковий процес

Процедура верифікації KYC зазвичай займає близько 15 хвилин, хоча в деяких складних випадках може тривати до 48 годин. Ось основні етапи:

Перший етап — Стандартна верифікація. На цьому рівні потрібно підтвердити свою особистість. Потрібно заповнити базову інформацію і пройти перевірку особистості за допомогою відео або фотографії.

Другий етап — Просунута верифікація. Якщо потрібен більш високий рівень перевірки, потрібно підтвердити адресу проживання додатковим документом.

Третій етап — Pro верифікація. Це розширена комплексна перевірка, яка може знадобитися залежно від регіону і типу послуги.

При проходженні верифікації KYC враховуйте: територіальні обмеження визначаються на підставі громадянства, а не поточного місця проживання. Це необхідно для виконання нормативних вимог різних країн.

Важливий момент: субаккаунти не можуть пройти верифікацію. Процедура верифікації KYC доступна лише для основного аккаунта. Також дозволяється проходження верифікації лише для одного аккаунта на користувача. Якщо ви захочете перенести дані верифікації на інший аккаунт, це вимагає спеціальної процедури.

Які документи потрібні для ідентифікації

Документи для проходження верифікації KYC повинні відповідати певним вимогам.

Документи, що підтверджують особистість. Для верифікації KYC приймаються лише оригінальні документи, видані країною вашого громадянства. До допустимих документів належать:

• Паспорт
• Національна ID-карта
• Вид на проживання (для іноземців)
• Водійське посвідчення

Важливо: фотографії фізичних оригіналів документів приймаються, але електронні копії і скани — ні. Студентські квитки, робочі і туристичні візи, а також паспорти громадянина не приймаються.

При завантаженні фотографії переконайтеся, що:

• Обличчя в центрі кадру
• Документ добре видно без відблисків і засвітів
• Немає затемнених ділянок, що заважають перевірці

Документи, що підтверджують адресу проживання. Крім основного документа, що підтверджує особистість, для просунутого верифікації KYC потрібен документ, що підтверджує вашу адресу. Це має бути документ, датований останніми трьома місяцями. Підходять такі варіанти:

• Рахунки за комунальні послуги (електрика, газ, вода)
• Офіційні банківські виписки
• Адресні довідки від органів влади
• Рахунки за інтернет, кабельне телебачення або домашній телефон
• Податкові декларації
• Квитанції про сплату муніципальних податків
• Свідоцтва про реєстрацію

Платформи не приймають як підтвердження адреси мобільні рахунки, страхові поліси, медичні рахунки, банківські квитанції, прикордонні пропуски і рукописні документи.

Як змінюються ліміти після верифікації KYC

Рівень верифікації безпосередньо впливає на ліміти виводу коштів. Для користувачів без верифікації діють обмеження:

• Добовий ліміт: до 20 000 USDT
• Місячний ліміт: до 100 000 USDT

Після проходження Стандартної верифікації KYC:

• Добовий ліміт підвищується до 1 000 000 USDT
• Місячний ліміт відсутній

При Просунутій верифікації KYC:

• Добовий ліміт становить 2 000 000 USDT
• Місячний ліміт також відсутній

VIP-користувачі, залежно від статусу, можуть отримати ще вищі ліміти, до 26 000 000 USDT на добу.

Важливі моменти при роботі з лімітами:

• Добовий ліміт оновлюється щодня о 00:00 UTC
• Місячний ліміт скидається у перший день кожного місяця о 00:00 UTC
• Всі ліміти розраховуються у еквіваленті USDT
• У окремих випадках платформа може запитати підтвердження верифікації KYC перед схваленням операції виводу

Типові помилки і причини відмови у верифікації

Процес верифікації KYC може бути відхилений з різних причин. Ось найпоширеніші помилки:

Несумісність вимогам до документів. Якщо документ завантажено у вигляді скріншота, копії або знімка з екрана, верифікація KYC буде відхилена. Потрібні лише фотографії фізичних оригіналів.

Проблеми з розпізнаванням обличчя. Якщо алгоритм не зміг коректно розпізнати обличчя, переконайтеся, що воно чітко в центрі кадру протягом усього процесу. Уникайте сильного затемнення, тіней і яскравого світла, що може заважати розпізнаванню.

Проблеми з якістю документа. Документ має бути добре видимим без відблисків, засвітів і пошкоджень. Навіть невеликі дефекти можуть призвести до відмови.

Виявлення інших верифікованих акаунтів. Якщо система виявить, що ці ж особисті дані використовувалися для верифікації на іншому акаунті, доступ буде відхилено. Пам’ятайте: верифікація KYC допускається лише для одного аккаунта на людину.

Порушення умов обслуговування. Верифікація KYC може бути відхилена, якщо виявиться, що користувач молодший 18 років, проживає в країні, що не обслуговується, або порушує інші умови платформи.

Несумісність імен у документах. Для Стандартної і Просунутої верифікації KYC потрібно використовувати одне й те саме ім’я у всіх документах. Якщо імена не співпадають, верифікація буде відхилена.

Перед початком процесу верифікації рекомендується уважно ознайомитися з умовами обслуговування платформи і переконатися, що ви відповідаєте всім вимогам.

Терміни верифікації і що робити при затримці

Стандартні терміни. Зазвичай, верифікація KYC займає близько 15 хвилин. Однак при складній перевірці процес може затягнутися до 48 годин.

Що робити, якщо затримка перевищена. Якщо через 48 годин ви не отримали результат, рекомендується надіслати запит у Службу підтримки. Після відправки ви отримаєте автоматичне повідомлення з номером запиту, а команда підтримки зв’яжеться з вами протягом одного робочого дня.

Додаткові питання про верифікацію KYC

Чи можна оновити дані після проходження верифікації? Так, дані верифікації KYC можна оновити, якщо дотримані умови: аккаунт пройшов верифікацію для фізичних осіб, не є субаккаунтом, не заблокований і не перебуває у процесі оновлення даних. Процес оновлення займає близько двох годин.

Як забезпечується безпека особистих даних? Вся інформація, надана при верифікації KYC, зберігається у зашифрованому вигляді з дотриманням повної конфіденційності. Дані використовуються виключно для перевірки особистості і не передаються третім особам для маркетингу чи інших цілей.

Які регіони мають додаткові вимоги? В окремих регіонах може знадобитися додаткова перевірка при проходженні верифікації KYC. Інформацію про спеціальні вимоги вашого регіону можна отримати на сторінці допомоги.

Верифікація KYC — це невід’ємна частина сучасної роботи з криптовалютними платформами. Хоча процес може здатися трудомістким, він спрямований на захист ваших коштів і створення безпечного торгового середовища для всіх користувачів. Дотримуючись рекомендацій щодо підготовки документів і уникаючи типових помилок, ви зможете успішно пройти верифікацію KYC з першої спроби.