KYC верификация в криптовалютних платформах: повний посібник для користувачів

Якщо ви користуєтеся криптовалютною платформою, ви напевно чули про верифікацію KYC. Це обов’язкова процедура, яку вимагають практично всі ліцензовані біржі. Що це означає для вас і як це працює? Розберімося детально.

Що означає KYC і чому це важливо

KYC (Know Your Customer — «Знай свого клієнта») — це набір процедур перевірки особистості, які криптовалютні платформи зобов’язані проводити відповідно до міжнародних норм боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Процес верифікації допомагає платформам:

• підтвердити вашу особистість
• оцінити потенційні ризики
• переконатися у дотриманні локальних вимог

Для вас як користувача KYC-верифікація слугує захистом: знижує ризик зламу акаунту і запобігає його використанню у протиправних цілях.

Чому платформи вимагають верифікацію

Вимога KYC-верифікації не випадкова. Це глобальна практика, зумовлена кількома факторами:

Дотримання законодавства. Регулятори (ЦБ, фінансові відомства) вимагають від платформ перевіряти особистість клієнтів. Це умова ліцензування діяльності.

Запобігання злочинам. Верифікація ускладнює використання платформи для відмивання грошей або фінансування незаконної діяльності.

Підвищення безпеки. Перевірений акаунт важче зламати і використовувати шахраям. Відновлення верифікованого профілю у разі втрати доступу відбувається швидше.

Розширення функцій. Верифіковані користувачі отримують доступ до повного спектру послуг: купівля криптовалюти за фіат, участь у стейкінг-програмах, підвищені ліміти на виведення.

Рівні верифікації та ліміти операцій

Більшість платформ використовують багаторівневу систему KYC. З кожним рівнем зростають ваші можливості:

Без верифікації. Акаунт обмежений за функціоналом і лімітами виведення. Зазвичай можна вивести не більше 20 000 USDT на добу або 100 000 USDT на місяць.

Базова (Стандартна) верифікація. Вимагає підтвердження особистості через біометричні дані та скан документа. Добовий ліміт виведення збільшується до 1 млн USDT без місячних обмежень. Доступна покупка криптовалюти за фіат.

Поглиблена верифікація. Додатково вимагає підтвердження адреси проживання (рахунки за комунальні послуги або виписки з банку). Ліміт виведення зростає до 2 млн USDT на добу.

VIP-уровні. Для активних трейдерів платформи пропонують спеціальні VIP-статуси з зростаючими лімітами (від 8 млн до 26 млн USDT на добу для максимального VIP).

Професійні рівні (PRO). Для інституційних клієнтів можливі ще вищі ліміти — від 30 млн до 60 млн USDT на добу.

Важливо: Добові ліміти оновлюються щоденно о 00:00 UTC. Місячні ліміти скидаються у перший день місяця. Усі суми розраховуються у еквіваленті USDT, незалежно від валюти виведення.

Як пройти KYC-верифікацію

Процес верифікації зазвичай займає 15-30 хвилин, але за необхідності додаткової перевірки може розтягнутися до 48 годин. Ось типові етапи:

Крок 1. Оцінка KYC. Платформа ставить базові питання про ваш досвід торгівлі та фінансові цілі.

Крок 2. Підтвердження особистості. Завантажте фотографію документа, що засвідчує особу, і зробіть селфі для біометричної перевірки. Переконайтеся, що обличчя в центрі кадру і добре освітлене.

Крок 3. Підтвердження адреси (для поглибленого рівня). Завантажте документ, що підтверджує адресу проживання. Він має бути датований останніми трьома місяцями.

Крок 4. Перевірка. Платформа перевіряє документи. За успішної перевірки верифікація активується одразу.

Необхідні документи для верифікації

Документи, що підтверджують особистість

Платформи зазвичай приймають такі документи:

• паспорт
• національна ID-карта
• вид на проживання
• водійське посвідчення

Увага: Електронні копії і скан-копії не приймаються. Завантажуйте лише фотографії оригінальних документів, зроблені камерою телефону.

Не приймаються:

• паспорти громадянина (у деяких країнах)
• туристичні, робочі та студентські візи
• документи, не видані вашою країною громадянства

Документи для підтвердження адреси

Для верифікації адреси підходять:

• рахунки за комунальні послуги (електрика, газ, вода)
• банківські виписки або довідки з банку
• адресні довідки з місцевих органів влади
• рахунки за інтернет, кабельне ТВ або телефон
• податкові декларації
• свідоцтва про реєстрацію нерухомості

Умови: Документ має бути датований не пізніше трьох місяців тому. Старіші документи будуть відхилені. Ваше повне ім’я та адреса мають бути чітко видні.

Не приймаються як підтвердження адреси:

• рахунки за мобільний телефон
• страхові поліси
• медичні рахунки
• квитанції про транзакції
• листи від компаній без адреси відправника
• прикордонні пропуски

Типові проблеми при верифікації і як їх уникнути

Якщо верифікація не пройшла, ось найчастіші причини:

1. Помилка розпізнавання обличчя. Переконайтеся, що на фото ваше обличчя повністю видно, добре освітлене і в центрі кадру. Уникайте окулярів, головних уборів і тіней на обличчі.

2. Низька якість документа. Зробіть фотографію документа при хорошому освітленні без блисків і засвітів. Весь текст має бути чітким і читабельним. Не фотографуйте зігнутий документ або тримайте його під кутом.

3. Завантаження копії замість фотографії оригіналу. Платформи вимагають саме фотографії оригінального документа, зроблені камерою. Скан-копії, скріншоти, відскановані документи відхиляються.

4. Документ не відповідає вимогам. Переконайтеся, що:

• документ виданий вашою країною громадянства
• термін дії документа не закінчився
• підпис і всі дані чітко видно

5. Виявлено інші верифіковані акаунти. Одна особа може пройти верифікацію лише на одному акаунті платформи. Якщо система виявить дублювання, верифікація буде відхилена.

6. Вік молодше 18 років або заборона за локацією. Якщо ваша країна у списку заборонених або вам менше 18 років, верифікація неможлива.

Якщо після спроби покращити якість завантажених документів верифікація все ще не проходить, зверніться до служби підтримки платформи. Зазвичай відповідь приходить протягом одного робочого дня.

Як ваші дані захищені

Усі надані під час верифікації особисті дані зберігаються у зашифрованому вигляді з повною конфіденційністю. Платформи використовують ці дані виключно для цілей ідентифікації та дотримання правових вимог — не для маркетингу, аналітики або передачі третім особам.

Часті питання про верифікацію

Чи можна пройти верифікацію на кількох акаунтах?
Ні. Більшість платформ дозволяють одну верифікацію на користувача. Якщо потрібна переоцінка на іншому акаунті, інструкції зазвичай є у довідковому центрі.

Чи можна використовувати різні імена на різних рівнях верифікації?
Ні. Для всіх рівнів потрібно використовувати одне й те саме повне ім’я, яке збігається з документом.

Як платформа визначає територіальні обмеження?
На основі вашого громадянства, а не поточного місця проживання. Це потрібно для дотримання міжнародного законодавства.

Чи можна оновити або змінити дані KYC після верифікації?
Так, якщо виконані умови: акаунт пройшов верифікацію, не є субаккаунтом, не заблокований і дані не перебувають у процесі оновлення. Процес оновлення зазвичай займає 1-2 години.

Чи можлива верифікація на субаккаунтах?
Ні. Верифікацію може пройти лише основний акаунт. Субаккаунти успадковують ліміти від основного.

Як довго дійсна верифікація?
Зазвичай статус верифікованого дійсний необмежено, доки дані актуальні. За суттєвих змін у ваших особистих даних платформа може вимагати повторної перевірки.

KYC-верифікація — це не перешкода, а інструмент безпеки для вас і платформи. Дотримуючись цього керівництва, ви легко пройдете процес і отримаєте повний доступ до всіх можливостей криптовалютної торгівлі.