Вступне слово заступника голови з нагляду Бомана на Конференції з огляду банківської сфери 2026 року

Доступні клавіші для відео

[Пробіл] перемикає відтворення/паузу;

[Стрілки вправо/вліво] шукає відео вперед і назад (5 сек );

[Стрілки вгору/вниз] збільшує/зменшує гучність;

[M] вмикає/вимикає беззвучний режим;

[F] перемикає режим повного екрану вкл/викл (крім IE 11);

Клавіша [Tab] може використовуватися у поєднанні з клавішею [Enter/Return] для навігації та активації кнопок керування, таких як вмикання/вимикання субтитрів.

Дякую, пане Президенте Бостік, що запросили мене приєднатися до вас сьогодні. Перед тим, як перейти до моїх зауважень, я хотів би на мить визнати вашу службу у Федеральному резерві та в Шостому окрузі. Я чув від багатьох банкірів про вашу активну участь у окрузі та ваші зусилля сприяти економіці, яка працює для всіх. Особисто я ціную можливість співпрацювати з вами протягом років і вдячний за ваші погляди та перспективи як члена FOMC. Ми разом подолали надзвичайні виклики, і ваш внесок був безцінним. Бажаю вам успіхів у наступному етапі вашої кар’єри.

На жаль, я не можу бути з вами особисто сьогодні, але радий приєднатися до вас віртуально.

Як багато з вас знає, з червня минулого року я обіймаю посаду заступника голови з питань нагляду, відповідального за керівництво наглядом і регулюванням наших державних членських банків і холдингових компаній. Я також перший губернатор, який обіймає цю роль, маючи досвід роботи у сфері громадського банкінгу, раніше працював як громадський банкір і як державний банківський комісар.

Отже, у темі цієї конференції … я розпочну з опису “що на горизонті”. Спершу про наш прогрес, а потім — про шлях уперед. Важливим принципом, що керує нашою роботою, є регуляторне та наглядове налаштування. Це вимагає коригування нашого підходу до ризиків, які банки різного розміру та складності становлять для фінансової системи, а також врахування ризикового профілю установи.

Цей підхід, заснований на ризиках, має бути чітко сформульований, особливо щодо громадських банків. У деяких випадках громадські банки стикаються з менш суворими стандартами, ніж великі банки, але ми можемо зробити більше для забезпечення того, щоб наші регуляторні та наглядові підходи відповідали обмеженому ризику, який ці банки становлять для банківської та фінансової системи.

Наразі ми переглядаємо процеси злиття та поглинання і створення нових банків для громадських банків, зокрема спрощуємо заявки та оновлюємо нашу рамкову модель конкурентного аналізу для кращої оцінки конкуренції серед малих банків. Розглядаючи зміни до ширшої системи, ми маємо можливість формувати наші регулювання та нагляд так, щоб вони визнавали їх важливу роль у задоволенні фінансових потреб економіки США, включаючи найвіддаленіші та сільські райони.

Ми також переглядаємо коментарі щодо пропонованих змін до коефіцієнта левериджу громадських банків, що забезпечить більшу гнучкість при збереженні строгих стандартів капіталу, майже вдвічі перевищуючи мінімальні вимоги до капіталу. Ці зміни допоможуть громадським банкам зосередитися на тому, що вони роблять найкраще: підтримці місцевих громад і кредитуванні домогосподарств і бізнесу. Незабаром ми також переглянемо рамкову систему капіталу взаємних банків, щоб забезпечити гнучкість і одночасно зберегти безпеку та стабільність.

Крім того, ми активно працюємо над модернізацією регулювань для великих банків, оновлюючи чотири стовпи нашої капітальної системи: стрес-тестування, додатковий коефіцієнт левериджу (SLR), Базель III і надбавку для системно важливих банків (G-SIB surcharge).

Стрес-тестування. Наш нещодавній проект пропонує прозорість шляхом розкриття моделей стрес-тестування, рамкової системи сценаріїв і сценаріїв на 2026 рік. Наша мета — зменшити волатильність, збалансувати надійність моделей із прозорістю та забезпечити громадський внесок у значущі майбутні зміни. Ми опублікували фінальні сценарії на 2026 рік на початку цього місяця.

SLR. Минулої осені разом із OCC і FDIC ми завершили зміни до eSLR для системно важливих банків США. Ці зміни гарантують, що вимоги до левериджу слугують страховкою для ризикових вимог, як і передбачалося спочатку. Це також запобігатиме тому, щоб коефіцієнт левериджу став перешкодою для банків у здійсненні низькоризикових операцій, таких як утримання казначейських цінних паперів, через цю обмежуючу умову.

Базель III. Також у співпраці з FDIC і OCC ми просуваємо впровадження Базель III у США. Завершення Базель III зменшує невизначеність і надає ясність щодо стандартів капіталу банків, що дозволяє банкам приймати кращі бізнес-рішення. Наш підхід базується на низовому рівні, а не на зворотньому інженерінгу передвизначеного результату. Ми залишаємося вірними цілям підтримки ліквідності ринку, доступного житла та безпеки і стабільності банків. Одним із способів, яким ми це зробили, є коригування обробки капіталу щодо іпотек і обслуговування іпотек. Поточний підхід зменшив участь банків у іпотечному кредитуванні і обмежив доступ до кредитів із боку банків. Ці зміни принесуть користь установам будь-якого розміру.

Надбавка для системно важливих банків (G-SIB surcharge). У співпраці з пропозицією Базель і іншими реформами капіталу ми також удосконалюємо рамкову систему надбавки G-SIB. Надбавка має балансувати безпеку і стабільність із економічним зростанням, забезпечуючи можливість банкам підтримувати бізнес і споживачів, а отже — і широку економіку.

Нагляд. Тепер я перейду до наших пріоритетів нагляду та того, що на горизонті. У жовтні минулого року Федеральний резерв вперше опублікував принципи операційного нагляду. Ці принципи визначають напрямки для наших інспекторів щодо пріоритетності основних і матеріальних фінансових ризиків для безпеки і стабільності. Ми продовжимо проводити всі наші програми перевірок, але при визначенні та пріоритетизації ризиків зосередимося на тих, що можуть призвести до погіршення фінансового стану або банкрутства банку, а не на надмірній увазі до процесів, процедур і документації.

Це не кардинальна зміна нашого підходу до нагляду: це перехід від ізольованих перевірок відповідності до єдиного, орієнтованого на майбутнє аналізу ризиків. Наші інспектори мають діяти так, щоб ставити питання: “Які вразливості можуть призвести до збоїв цієї установи?” замість просто “Чи правильно задокументовані політики?”

Як це працює на практиці. Занадто багато питань, що вимагають уваги, сьогодні стосуються прогалин у документації політик, проблем із участю в комітетах або незначних перевищень лімітів. Хоча ці порушення технічно можуть порушувати стандарти, вони рідко передбачають крах установи. Тепер ми просимо наших інспекторів зосередитися не на тому, “Чи задокументовано це?”, а на тому, “Які сценарії можуть спричинити провал вашої стратегії, і чи готові ви до них?” Такий підхід вимагає більшої складності аналізу та обґрунтованого судження від команд нагляду, але він дасть більш змістовний нагляд, що справді захищає безпеку і стабільність.

Якщо ви нещодавно проходили перевірку на безпеку і стабільність Федерального резерву, ви можете чітко побачити, що ми застосовуємо ці принципи на практиці. Ми нещодавно повідомили всі державні членські банки та холдингові компанії, що розпочали всебічний перегляд усіх невиконаних вимог щодо безпеки і стабільності.

Цей перегляд дає змогу визначити, що дійсно важливо для безпеки і стабільності установ, що не має значення, і скоригувати дії там, де нагляд перейшов у формальне дотримання процедур замість оцінки матеріальних ризиків. Там, де МРП не відповідають стандартам, ми знизимо їх до необов’язкових спостережень. Плануємо завершити цей перегляд до кінця червня.

Хочу чітко сказати: наголос на основних і матеріальних фінансових ризиках для безпеки і стабільності не означає ігнорування нефінансових ризиків. Наприклад, кібербезпека залишається пріоритетом. Надійне управління ризиками залишається важливим для безпеки і стабільності наших установ, і ми й надалі видаватимемо висновки та проводитимемо перевірки з цього питання, де це доречно.

Ще раз дякую за запрошення приєднатися до вас сьогодні. Сподіваюся, вам сподобається конференція.

1. Висловлені тут погляди є моїми особистими і не обов’язково відображають позицію моїх колег із Ради Федерального резерву або Комітету з відкритого ринку. Повернутися до тексту