Центробанк суворо покарав Пуфу Банку: штраф і конфіскація понад 42,5 млн юанів, одночасно притягнуто до відповідальності 10 відповідальних осіб, дотримання нормативних вимог є непорушним

12 лютого 2026 року Народний банк Китаю оприлюднив низку інформації про адміністративні покарання, у тому числі Шанхайський Пудунський розвитковий банк (далі — «Пудунбанк») та 10 відповідальних осіб, які отримали штрафи. Загальна сума штрафів та конфіскацій перевищує 42,5 мільйона юанів, з них штрафи для фізичних осіб — 755 тисяч юанів. Це покарання охоплює всі сфери діяльності банку та весь ланцюг відповідальності, що демонструє тверду позицію регулятора щодо «нульової толерантності» до порушень у банківській галузі, а також служить попередженням для всього фінансового сектору про необхідність дотримання нормативів. Всі рішення про покарання публікуються на п’ять років.

===============================================================================================================================================================================

Згідно з інформацією, наказ про адміністративне покарання для Пудунбанку має номер银罚决字〔2026〕27, у ньому зафіксовано 10 порушень, що охоплюють управління рахунками, клірингові операції, обробку карткових платежів, боротьбу з фальшивими грошима, управління державними коштами, кредитну історію, боротьбу з відмиванням грошей тощо. Це майже всі ключові сфери банківської діяльності, що стосуються дотримання нормативів, і збігається з високою частотою штрафів, які отримували раніше великі банки, такі як ICBC та BOC. Це вказує на спільні недоліки у контролі за дотриманням нормативів у деяких банках.

Конкретно, у банку виявлено порушення правил управління рахунками та клірингових операцій, що може призвести до формальності перевірки рахунків та неправильних процедур очищення коштів, створюючи умови для незаконного переміщення грошей. Також зафіксовані порушення у сферах боротьби з фальшивими грошима, неправомірного використання державних депозитів або коштів, що шкодить суспільним інтересам. Порушення у сфері кредитної історії включають незаконний збір, надання та запити кредитної інформації, що може порушувати права громадян та підприємств. У сфері боротьби з відмиванням грошей — невиконання обов’язків щодо ідентифікації клієнтів, ненадання звітів про великі або підозрілі транзакції, а також операції з невідомими клієнтами — що прямо порушує Закон КНР «Про боротьбу з відмиванням грошей» і створює ризики для незаконного переміщення коштів і злочинів.

Згідно з чинним законодавством, Народний банк Китаю застосував до Пудунбанку суворі заходи: попередження, конфіскацію незаконно отриманих доходів у розмірі 275,456,08 юанів і штраф у розмірі 42,22 мільйона юанів, що в сумі становить 42,50 мільйона юанів. Це одна з найбільших сум штрафів серед недавніх покарань акціонерних банків і свідчить про серйозність заходів регулятора щодо системних порушень. Також це вказує на серйозні недоліки у системі управління ризиками та дотримання нормативів у банку — як великій акціонерній комерційній установі, яка має бути взірцем у сфері нормативної відповідності, але яка у багатьох сферах систематично порушує правила, демонструючи тенденцію «пріоритету результату над дотриманням нормативів» та внутрішні слабкості системи контролю, що суперечить вимогам регулятора щодо посилення внутрішнього контролю.

Однією з особливостей цього покарання є впровадження принципу «подвійного покарання»: крім штрафу для організації, відповідальність чітко покладається на конкретних осіб, що руйнує стару практику «штрафуємо організацію — не караємо особисто». Це є сучасною практикою регулювання у фінансовій сфері. За даними 2025 року, понад 3000 працівників банків отримали штрафи, і впровадження «принципу подвійного покарання» значно підсилює стримуючий ефект адміністративних заходів і стимулює працівників до більшої відповідальності та дотримання нормативів. 10 відповідальних осіб, які отримали штрафи разом із банком, працюють у різних підрозділах — кредитному центрі, відділі операцій, ІТ-відділі, відділі роздрібного кредитування, корпоративному бізнесі, роздрібних послугах, мережевих фінансах, юридичному та комплаєнс-відділах. Вони відповідають за порушення у своїх сферах, і штрафи співвідносяться з їхніми посадовими обов’язками та ступенем порушень, що демонструє точність регуляторного контролю.

Зокрема, найвищий штраф — 315 тисяч юанів — отримав Ша Мопін із кредитного центру за порушення правил управління рахунками, збір кредитної інформації та невиконання обов’язків ідентифікації клієнтів. Це найбільший штраф серед фізичних осіб у цій справі. Пань Модонг із відділу операцій отримав штраф 135 тисяч юанів за порушення управління рахунками та збереження інформації, що стосується боротьби з відмиванням грошей і нормативів. Фен Мілянь із ІТ-відділу отримав штраф 50 тисяч юанів за порушення у сфері обробки карткових платежів. Ян Моусяй із відділу кредитної історії — 40 тисяч юанів за порушення правил збору та надання кредитної інформації. Лі Моу — 20 тисяч юанів за невиконання обов’язків ідентифікації клієнтів. Чжоу Моу — 20 тисяч юанів за порушення ідентифікації та операції з невідомими клієнтами. Лу Моуйонг із відділу роздрібних кредитів отримав штраф 75 тисяч юанів за чотири порушення, зокрема невиконання ідентифікації, збереження інформації, подання підозрілих транзакцій і операції з невідомими клієнтами. Схожі штрафи отримали Хсие Мохуа з мобільних фінансів (45 тисяч юанів) і Лю Моубо з відділу комплаєнсу (55 тисяч юанів).

Загалом, 10 відповідальних осіб отримали штрафи на суму 755 тисяч юанів, що створює систему «відповідальності організації та особиста відповідальність», посилюючи культуру дотримання нормативів у всьому колективі.

Це колективне покарання — не винятковий випадок, а прояв сучасної політики «жорсткого регулювання та управління ризиками». За останні роки регулятор посилює контроль за порушеннями у банківській сфері, зосереджуючись на управлінні рахунками, боротьбі з відмиванням грошей і захисті прав споживачів. Часті великі штрафи змушують банки вдосконалювати внутрішні системи контролю та усувати слабкі місця.

Очікується, що у 2026 році політика «жорсткого регулювання та управління ризиками» збережеться, а регулятор посилить увагу до корпоративного управління, внутрішнього контролю, безпеки даних і захисту прав споживачів, щоб запобігти повторенню порушень.

Для Пудунбанку цей великий штраф і відповідальність кількох осіб не лише збільшать витрати на дотримання нормативів, а й можуть вплинути на репутацію. Тому банку потрібно посилити контроль за ризиками, вдосконалити процеси управління та внутрішній контроль, відмовитися від практики «пріоритету результату над дотриманням правил», і закласти культуру відповідальності у кожен етап розвитку бізнесу.

Для всього банківського сектору ця подія є важливим уроком — усі фінансові установи мають суворо дотримуватися законів і нормативів, покращувати внутрішні системи контролю, підвищувати рівень обізнаності співробітників і використовувати сучасні технології для моніторингу ризиків. Це допоможе зміцнити стабільність і безпеку фінансового ринку, захистити права споживачів і забезпечити довгострокову стабільність банківської системи.