Опитування показує, що 80% представників поколінь X та бумерів шкодують про те, що не почали економити раніше. Ось як максимально збільшити свої заощадження на пенсію зараз

Вон Хіммельсбах

Субота, 21 лютого 2026 року о 21:00 за місцевим часом +9 5 хвилин читання

З віком ми накопичуємо спогади — і зазвичай кілька розчарувань теж.

Для багатьох людей, що готуються до виходу на пенсію, ці розчарування пов’язані з фінансовими рішеннями, прийнятими роки або навіть десятиліття тому.

Обов’язково до прочитання

Завдяки Джеффу Безосу ви тепер можете стати орендодавцем за всього 100 доларів — і ні, вам не доведеться мати справу з орендарями або ремонтувати морозильники. Ось як

Дейв Ремсі попереджає, що майже 50% американців роблять одну велику помилку з соціальним забезпеченням — ось що це і 3 простих кроки, щоб швидко її виправити

Роберт Кійосакі каже, що цей один актив за рік зросте на 400% — і він благає інвесторів не пропустити його «вибух»

Більше 80% представників поколінь X (народжені 1965-1980) та бумерів (народжені 1946-1964) шкодують, що не почали раніше економити або брати участь у пенсійній програмі роботодавця, згідно з опитуванням Nationwide Retirement Institute 2025 року (1).

Навіть ті, хто почав економити раніше, часто бажають, щоб вони обрали інший підхід. Більше 80% хотіли б зосередитися на захисті своїх заощаджень від ринкової волатильності або конвертації активів у стабільний дохід на пенсії, згідно з опитуванням. (2)

Багато представників поколінь X і молодших бумерів перебувають у періоді пікових доходів і останньої фази накопичення перед виходом на пенсію. Але якщо вони відчувають, що відстають від своїх цілей, вони можуть бути паралізовані страхом, а не використовувати доступні їм інструменти.

Проте, почати пізніше — не означає безнадійно.

Отримайте освіту і починайте економити

Опитування Nationwide Retirement Institute показало, що 54% представників покоління X і 39% бумерів не повністю розуміють, як працює складний відсоток, і більше половини вважають, що їхній 401(k) забезпечить стабільний щомісячний дохід, схожий на зарплату.

Якщо ви неясно розумієте основи інвестування або як працюватимуть ваші зняття з 401(k) у пенсійному віці, MyMoney.gov пропонує ресурси з фінансової грамотності, так само як і некомерційні організації, наприклад, Khan Academy (3). Також існує багато книг, блогів і подкастів з особистих фінансів. Ви можете також звернутися до авторитетного фінансового консультанта.

Далі, оцініть свою поточну ситуацію. За даними опитування Northwestern Mutual 2025 року, американські дорослі вважають, що їм потрібно 1,26 мільйона доларів для комфортної пенсії (4).

Читати далі: Середній чистий капітал американців становить несподівані 620 654 долари. Але це майже нічого. Ось число, яке має значення (і як зробити його неймовірним)

Однак 46% опитаних представників покоління X і 56% бумерів вважають, що вони фінансово підготовлені до пенсії. Тим часом, 56% покоління X і 40% бумерів вважають, що ймовірно, що вони переживуть свої заощадження.

Ці побоювання цілком зрозумілі. У представників покоління X середній баланс у 401(k) становить 192 300 доларів, а середній баланс IRA — 103 952 долари, тоді як у бумерів середній баланс у 401(k) — 249 300 доларів, а IRA — 257 002 долари, згідно з даними Fidelity Investments (5).

Стаття продовжується  

Щоб створити реалістичний план наздоганяння, потрібно чітко розуміти свою поточну фінансову ситуацію і наскільки ви далеко від своїх цілей щодо пенсії. Наздоганяти може здаватися неможливим, але ще є час, навіть якщо вам за 60. Адже у вас може бути ще кілька років або навіть десятиліття складних відсотків, що працюють на вашу користь.

Можливо, варто розглянути відтермінування виходу на пенсію, щоб мати більше часу для заощаджень і дати можливість вашим інвестиціям рости. Відкладаючи соціальне забезпечення на пізніше, ви також можете збільшити свій щомісячний дохід, що зменшить суму, яку потрібно знімати з заощаджень.

Що можна зробити вже зараз

Є практичні кроки, які ви можете зробити сьогодні, наприклад, максимально використовувати свої пенсійні рахунки, особливо ті, що мають співфінансування роботодавця, і робити додаткові внески для наздоганяння.

На 2026 рік ліміт щорічних внесків для працівників, що беруть участь у 401(k), 403(b), державних планах 457 або федеральній програмі заощаджень Thrift Savings Plan, становить 24 500 доларів. Ліміт для внесків у IRA — 7 500 доларів (5).

Якщо вам 50 або більше, ви можете зробити додатковий внесок у розмірі 8 000 доларів, загалом 32 500 доларів. Якщо вам від 60 до 63 років, ви можете зробити додатковий внесок у розмірі 11 250 доларів, загалом 35 750 доларів.

З 2026 року також вводиться нове постійне правило. Якщо вам 50 або більше і ваші оподатковувані доходи за законом про внески до федеральної страхової програми становили 150 000 доларів або більше минулого року, будь-які додаткові внески до вашого 401(k) мають бути зроблені у Roth 401(k).

Це означає, що ці внески будуть зроблені з післяоподаткових коштів, а не з попередньо оподаткованих. Однак зняття з Roth 401(k), що відповідає п’ятирічному правилу, є безподатковим, на відміну від зняття з традиційного 401(k).

Загальні цифри з опитувань можуть бути корисною відправною точкою, але не відображають вашу особисту ситуацію. Сума, яку вам потрібно заощадити, залежить від того, коли ви плануєте вийти на пенсію, де ви хочете її провести і як ви хочете жити в ці роки.

Кваліфікований фінансовий консультант може зробити прогнози, виходячи з вашого поточного стану і цілей. Вони допоможуть вам створити план і налаштувати портфель для зростання, враховуючи ваш вік, цілі та рівень ризику.

Вам також може сподобатися

Вийшли на пенсію з нульовими заощадженнями у 50 років? Більшість людей не усвідомлює, що вони фактично входять у свою найдоходнішу десятиліття. Ось 6 способів швидко наздогнати

Vanguard розкриває, що може чекати на американські акції, і це викликає тривогу у пенсіонерів. Ось чому і що ви можете зробити

Роберт Кійосакі має суворе попередження для бумерів. Багато з них можуть бути «знищені» і бездомними «по всій країні». Як захистити себе зараз

Не мільйонери тепер можуть інвестувати у цей приватний фонд нерухомості вартістю 1 мільярд доларів за всього 10 доларів. Ось як почати за кілька хвилин

Приєднуйтесь до понад 250 000 читачів і першими отримуйте найкращі історії Moneywise та ексклюзивні інтерв’ю — чіткі огляди, що куруються та доставляються щотижня. Підписуйтеся зараз.

Джерела статті

Ми використовуємо лише перевірені джерела та достовірні сторонні повідомлення. Деталі дивіться у нашому редакційному етичному кодексі та керівництвах_._

Nationwide (1, 2); Khan Academy (3); Northwestern Mutual (4); Fidelity (5); IRS (6).

Ця стаття надає лише інформацію і не слід її сприймати як поради. Вона надається без будь-яких гарантій.

Умови та Політика конфіденційності

Панель управління конфіденційністю

Більше інформації