Німецький фінтех A³ запускає раунд на Crowdcube для подолання прогалини у фінансуванні малих і середніх підприємств

Відкрийте для себе провідні новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Кампанія Crowdcube спрямована на фінансування малих та середніх підприємств

A³ Handelspartner GmbH, німецька компанія з Гамбурга, яка займається фінтехом, відкрила новий раунд фінансування на Crowdcube у рамках розширення своєї платформи альтернативного кредитування для малих і середніх підприємств (МСП). Компанія шукає 5 мільйонів євро у вигляді нових інвестицій, оцінюючи бізнес у 50 мільйонів євро до залучення капіталу.

Кампанія підкреслює амбіції A³ заповнити, на їхню думку, значний дефіцит фінансування для МСП у Великій Британії та Європі. За оцінками галузі, цей дефіцит становить близько 400 мільярдів євро щороку, переважно через залежність традиційних банків від повільних і обмежувальних процесів.

Місія демократизації фінансів

Заснована у 2018 році, A³ побудувала свою стратегію навколо зроблення кредитування більш доступним для бізнесів, які часто ігноруються традиційними кредиторами. Її модель наголошує на швидкому, цифровому доступі до кредитів із збереженням уваги до відповідності вимогам. З моменту заснування компанія видала понад 150 мільйонів євро у вигляді кредитів, ставши помітним гравцем на європейському ринку.

У центрі цієї ініціативи — CreditEngine, власна цифрова платформа A³. Вона використовує алгоритми, машинне навчання та аналіз даних для автоматизації процесу кредитування. Заявки можна подавати онлайн, рішення зазвичай приймаються за кілька хвилин, а кошти доставляються протягом 48 годин.

Система виходить за межі фінансових звітів, враховуючи дані, такі як моделі грошових потоків, стан галузі та у деяких випадках — нефінансові показники. Це дозволяє A³ залучати такі групи, як стартапи та сезонні підприємства, які інакше могли б мати труднощі з отриманням капіталу.

Операційна модель та результати

Ефективність є ключовим фактором. A³ повідомляє, що її CreditEngine автоматизує 95 відсотків процесу оцінки ризиків, що допомагає підтримувати співвідношення витрат до доходів близько 25 відсотків, у порівнянні з приблизно 50 відсотками для багатьох традиційних кредиторів. Нижчі операційні витрати означають зменшення комісій для позичальників, стверджує компанія.

Фінансові показники також були підкреслені. У найостаннішому звітному році A³ зафіксувала зростання доходів на 180 відсотків до 12 мільйонів євро, а її кредитний портфель зріс на 250 відсотків до 200 мільйонів євро. Компанія заявляє, що вийшла на прибутковість у другому кварталі 2025 року з EBITDA-маржою 35 відсотків.

Умови пропозиції Crowdcube

Через кампанію Crowdcube A³ пропонує 10 відсотків акцій за 5 мільйонів євро. Очікується, що ці кошти підтримають розширення на нові європейські ринки, з пріоритетами Польща та Іспанія. Також кошти будуть спрямовані на ширше впровадження CreditEngine по всій ЄС.

Ця раундова кампанія слідує за попередніми залученнями, у яких ранні інвестори отримали прибутки. З того часу A³ інтегрувала елементи блокчейну у свою інфраструктуру для підвищення прозорості та безпеки транзакцій.

Більш широкий контекст та виклики

Залучення коштів відбувається у складний момент для МСП. Бізнеси продемонстрували стійкість у постпандемічному відновленні, але інфляція та геополітична нестабільність продовжують тиснути на ліквідність. Альтернативні кредитори все частіше стають у нагоді, оскільки компанії шукають швидше та гнучкіше фінансування.

A³ також узгодила своє кредитування із ініціативами сталого розвитку, і близько 70 відсотків її кредитів підтримують екологічно орієнтовані бізнеси. Це включає проекти, такі як оптовики, що встановлюють сонячні панелі, або експортери, що впроваджують екологічно чисті ланцюги постачання. Зосереджуючись на цих секторах, компанія прагне залишатися у відповідності з рамками сталого розвитку ЄС.

Регуляторна та стратегічна позиція

Компанія працює під наглядом BaFin, німецького фінансового регулятора, і має команду з 50 фахівців із досвідом у галузі технологій та фінансів. A³ налагодила партнерства у сферах роздрібної торгівлі, виробництва та електронної комерції, що дає їй основу для масштабування своєї моделі через кордони.

Крім кредитування, компанія розвиває послуги, такі як факторинг рахунків та фінансування ланцюгів постачання. Вона вже співпрацює з понад 500 МСП-партнерами, прагнучи позиціонувати себе як фінансист і ширший постачальник послуг.

Майбутнє

Для інвесторів кампанія Crowdcube пропонує можливість інвестувати у зростаючу компанію на ранній стадії оцінки. Для A³ цей раунд — шанс розширитися за межі Німеччини та зміцнити свої позиції у секторі альтернативного фінансування Європи.

Чи зможе компанія досягти своїх цілей, залежатиме від ефективності реалізації та подальшого попиту на позабанківське кредитування. Оскільки МСП залишаються недоотриманими у багатьох європейських ринках, а цифрові інструменти знижують витрати на надання кредитів, компанії на кшталт A³ мають хороші шанси випробувати нові моделі.

У умовах економічної невизначеності здатність швидко та відповідно до вимог надавати доступне фінансування може визначити, які фінтех кредитори стануть довгостроковими гравцями.