Чому пари часто залишають гроші соціального забезпечення на столі

2026-02-21 10:53:20

Видача соціальної допомоги завжди є складною процедурою. Якщо ви одружені, це рішення стає ще більш ускладненим. Багато пар не розуміють, як оптимізувати спільні виплати соціальної допомоги, і в результаті залишають на столі значну суму грошей.

Чому ж так важко для пар зробити оптимальний вибір щодо отримання соціальної допомоги?

Ось деякі з основних причин, чому одружені часто не отримують максимальної щомісячної або пожиттєвої допомоги від соціальної допомоги, незважаючи на те, що ці виплати є важливим джерелом доходу, захищеного від інфляції.

Джерело зображення: Getty Images.

Чому парам так важко оптимізувати соціальну допомогу

Пари часто стикаються з труднощами у прийнятті обґрунтованих рішень щодо своїх заявок на соціальну допомогу через те, що:

Багато людей не усвідомлюють, що важлива координація з партнером: Пенсійні виплати соціальної допомоги базуються на початкових виплатах, що залежать від трудового стажу кожної особи. В результаті, пари можуть не приділяти достатньо часу обговоренню з партнером під час планування виходу на пенсію, як кожен індивідуальний вибір щодо отримання соціальної допомоги вплине на пару в цілому.
Пари не розуміють складних правил, що регулюють взаємодію різних видів допомоги: Наприклад, якщо ви хочете отримати допомогу на підставі трудового стажу вашого партнера, потрібно, щоб ваш партнер спочатку подав заявку на пенсію. Можливо, ви захочете, щоб той, хто заробляє більше, подав заявку на пенсію раніше, щоб розблокувати допомогу для менш заробляючого, не думаючи про те, як це може вплинути на виплати у випадку смерті одного з партнерів у майбутньому. На жаль, це може зменшити ці виплати, спричинивши серйозні проблеми, якщо той, хто заробляє більше, помре першим.
Навіть для окремих осіб важко зробити оптимальний вибір щодо заявок: Дані багаторазово показують, що найкращий вік для подачі заявки — 70 років для більшості пенсіонерів, але люди все одно подають заявки раніше. Оскільки навіть окремі особи мають труднощі з розумінням і прийняттям оптимальних рішень щодо заявок, це стає ще складніше, коли потрібно враховувати дві допомоги.

Що потрібно зробити, щоб оптимізувати свої соціальні виплати як пара?

Хоча зрозуміло, що багато людей мають труднощі з оптимізацією спільних соціальних виплат, це також є проблемою, оскільки ці виплати дуже важливі для того, щоб допомогти вам зводити кінці з кінцями без швидкого виснаження ваших пенсійних заощаджень.

Якщо ви хочете залишити більше грошей у своєму 401(k) або IRA, щоб зменшити ризик швидкого виснаження рахунків, обов’язково розробіть стратегію з вашим партнером щодо максимально ефективного використання спільних виплат.

Одна з поширених стратегій полягає в тому, що менш заробляючий партнер подає заявку на допомогу першим, отримуючи частину доходу від соціальної допомоги, а більш заробляючий відкладає подачу заявки, щоб з часом отримати більший чек. Ця стратегія варта уваги.

Також ви можете співпрацювати з фінансовим консультантом, щоб зрозуміти всі можливі варіанти подачі заявок у статусі подружжя, щоб знайти найкращий для вас варіант.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.