Я запитав ChatGPT, як пенсіонери можуть знизити свої довічні податки — ось що він відповів

Ендрю Ліза

Субота, 21 лютого 2026 року о 19:05 за японським часом 3 хв читання

З урахуванням активної податкової сезону, я задумався про планування виходу на пенсію з урахуванням IRS. Не знаючи, як зміниться моя щорічна податкова навантаження з віком, я запитав ChatGPT про це — і штучний інтелект (ШІ) чат-бот дав кілька мудрих порад.

Це називається зниженням довічних податків, «тиха суперсила у виході на пенсію».

Наскільки це супер?

ChatGPT порадив, що невелике планування податків «може легко коштувати шість цифр, якщо зробити правильно».

Таймінг — усе

ChatGPT написав, що найважливіше — «контролювати, коли ви платите податки», оскільки «таймінг перевершує вирахування». Це хороші новини для пенсіонерів, які «часто мають більше контролю над часом отримання доходу, ніж працівники».

Він запропонував наступні «розумні кроки», з метою «вирівнювання доходу, щоб ви ніколи не потрапляли у вищі податкові межі пізніше».

Відкласти отримання соціальної допомоги до 70 років: більша виплата + менше років оподатковуваного соціального забезпечення

Спершу використовувати оподатковувані рахунки, потім — відкладені податки

Навмисно заповнювати нижчі податкові межі (не чекати, поки RMD змусить вас)

Детальніше: Я запитав ChatGPT, що станеться, якщо мільярдери платитимуть податки за тією ж ставкою, що й середній клас

Дізнайтеся: 9 способів пасивного доходу з мінімальними зусиллями (можна почати цього тижня)

Використання переваг податкових рахунків

ChatGPT неодноразово наголошував на важливості використання пенсійних рахунків у своїх інтересах.

Стратегічно використовувати конверсії Roth, зосереджуючись на «проміжних роках» після виходу на пенсію, але до RMD і соціального забезпечення, до верхньої межі вашого поточного податкового розряду, а не більше».

Спершу знімати з оподатковуваних брокерських рахунків для вигідних ставок капітального зростання, далі — з відкладених рахунків, таких як 401(k), і останнім — з Roth, щоб зберегти безподатковий приріст і зняття якомога довше.

Після правильного таймінгу це найкращий спосіб «зменшити довічну маргінальну ставку податку».

Мінімізуйте податки на соціальне забезпечення та премії Medicare

Ще один спосіб «щороку економити тисячі» — зменшити премії IRMAA. ChatGPT нагадував, що «премії Medicare Part B і D зростають, коли дохід перетинає певні пороги» — але не для всіх видів доходу.

Дохід, що враховується:

Виведення з IRA

Капітальні прибутки

Конверсії Roth

Орендний дохід

Дохід, що не враховується:

Виведення з Roth

Відшкодування HSA

Кваліфіковані позики під страхування життя

Крім того, бот нагадував, що «85% соціального забезпечення може бути оподатковуваним — але багато пенсіонерів випадково активують це. Звичайна помилка: велике виведення з IRA, соціальне забезпечення стає оподатковуваним, підвищуються премії Medicare».

Ось як він запропонував зменшити податки на соціальне забезпечення:

Використовувати виведення з Roth замість IRA

Розподіляти капітальні прибутки на кілька років

Уникати великих одноразових доходів після початку отримання соціального забезпечення

 






Історія продовжується  

Зростання, благодійність і планування спадщини

Попередні стратегії виконують більшу частину роботи, але ChatGPT запропонував додаткові ідеї для зменшення моїх довічних податкових зобов’язань.

Замість зосередження на списанні капітальних збитків, «збирайте капітальні прибутки (так, навмисно), оскільки «багато пенсіонерів можуть реалізувати прибутки за ставкою 0% або 15%. Це одна з найменш використаних стратегій для пенсіонерів».

Якщо ви жертвуєте благодійності, «пожертвуйте безпосередньо з вашого IRA, використовуючи кваліфіковані благодійні розподіли», які враховуються при RMD, але не є оподатковуваним доходом.

Вийдіть на пенсію у податково дружній штат.

Плануйте спадщину з розумом, щоб зменшити податки для вас і ваших спадкоємців.

Більше від GoBankingRates

**5 податкових лазівок, які використовують ультра-багаті, але про які більшість американців не знає**

**Я — бухгалтер: 6 змін податкового законодавства, які вигідні для середнього класу**

**6 безпечних рахунків, що доводять, що ваші гроші зростають у 13 разів швидше**

3 причини, чому пенсіонери-бумери не повинні залишати своїм дітям житлове спадщину (і 2 причини, чому варто)

Ця стаття спочатку з’явилася на GOBankingRates.com: Я запитав ChatGPT, як пенсіонери можуть знизити свої довічні податки — ось що він відповів

Умови та політика конфіденційності

Панель конфіденційності

Більше інформації