Переосмислення масштабу та довіри у фінтех: чому обслуговування малих підприємств все ще вимагає строгих стандартів - Інтерв'ю з Анчитом Сінгхом

Анчит Сінгх — головний директор з бізнесу в Fundbox.

Відкрийте для себе найважливіші новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Тонка складність створення фінтеху для незаможних груп

Більше десяти років «розширення можливостей малого бізнесу» було гаслом у фінтех-індустрії. Це чітка місія, яку легко підтримати, але важко реалізувати. Сектор наповнений амбітними рішеннями, але підприємства, яким вони служать, залишаються складними, фрагментованими та фінансово вразливими. Створювати для них означає йти на нюанси. Мова йде про довіру, час і тихе розуміння того, як справді працює ризик.

Зараз, коли вбудовані фінансові послуги набирають популярності, увага знову повертається до центрального питання: як створювати фінансові інструменти, що є одночасно масштабованими та відповідальними, особливо коли вони орієнтовані на компанії без фінансових директорів або фінансових команд? У центрі цієї задачі — кредит — не як продукт, а як дисципліна.

Саме тому ця розмова є актуальною.

Багато фінтех-компаній останні кілька років змагалися за поширення: швидші API, кращі інтеграції, більш безшовний користувацький досвід. Це реальні досягнення. Але вони також підняли нові ставки — бо чим більш невидимим і вбудованим стає капітал, тим більш дисциплінованим він має бути. Майбутнє — це не лише швидше переказування грошей. Це — зробити так, щоб кредит працював на межі, не збільшуючи ризик у ядрі.

Мало хто краще за Анчита Сінгха, головного директора з бізнесу в Fundbox, розуміє цю балансувальну гру. Його досвід базується на кредитах і ризиках, але його поточна роль охоплює зростання, партнерства та стратегію продукту — робить його рідкісним мостом між фундаментальною строгою основою та виходом на ринок.

Наше інтерв’ю з Анчитом досліджує, що насправді потрібно для обслуговування сегменту малого та середнього бізнесу у масштабі: чому довіра та зручність досі потрібно здобувати, як змінюється відповідність продукту ринку з часом і чому утримання клієнтів так само важливе, як і залучення нових у вбудованих фінансових послугах. Сінгх також ділиться, як партнерства можуть прискорити adoption без розмивання відповідальності, і чому важливо розвивати міжфункціональну компетентність для тих, хто серйозно налаштований на кар’єру у фінтеху.

Як завжди, це інтерв’ю — не про заголовки. Це про навчання у тих, хто реально робить цю роботу.

Насолоджуйтеся інтерв’ю!

1) Що надихнуло вас зосередитися на розробці фінансових рішень для малого бізнесу?

Мій шлях у фінтех і зокрема у сфері обслуговування малого бізнесу сформував глибокий розуміння викликів, з якими стикаються ці підприємства при доступі до капіталу. Малі підприємства — це опора економіки, але їх часто недооцінюють традиційні фінансові установи. Зараз я зосереджений на заповненні цієї прогалини, створюючи інтуїтивні, орієнтовані на дані фінансові інструменти, які зустрічають власників бізнесу там, де вони є. Що мене тоді надихнуло і досі рухає — це реальний вплив, який ми можемо зробити, покращуючи грошовий потік і сприяючи зростанню мільйонів підприємців.

2) Як ваш досвід у кредитах і управлінні ризиками сформував ваш підхід до створення надійних фінтех-продуктів?

Кредити та управління ризиками — це основа фінтеху. Початковий досвід у моїй нинішній ролі був практичним: створення та масштабування наших кредитних моделей, співпраця з командами аналітики даних для постійного вдосконалення підписки та забезпечення відповідального кредитування при збереженні безшовного користувацького досвіду. Цей досвід навчив мене важливості балансування інновацій і дисципліни. У фінтеху недостатньо швидко будувати — потрібно будувати з довірою. Кожне рішення щодо продукту має базуватися на глибокому розумінні ризиків, особливо коли ви інтегруєте капітал у бізнес-процеси.

3) Які, на вашу думку, найбільші виклики у масштабуванні фінтех-рішень, особливо при орієнтації на малий і середній бізнес?

Один із головних викликів — зустрічати SMB там, де вони є, і з точки зору технологій, і з точки зору довіри. На відміну від великих корпорацій, SMB дуже різноманітні за галуззю, розміром, рівнем цифрової адаптації та фінансовою поведінкою. Це робить масштабування дуже нюансованим завданням. Потрібна гнучка інфраструктура, точне таргетування і часто — партнерства з платформами, які вже використовують SMB. Крім того, фінтехам потрібно орієнтуватися на змінювані регуляції, ефективно управляти капіталом і зосереджуватися на економіці одиниці для сталого масштабування.

4) Чи можете поділитися ключовими уроками, які ви засвоїли, розробляючи нові продукти та формуючи стратегії зростання у фінтеху?

Один із головних уроків — відповідність продукту ринку ніколи не є статичною; вона змінюється з ростом клієнтів і розвитком технологій. Ми навчилися швидко ітеративно вдосконалювати, керуючись даними, але завжди з емпатією до клієнта. Ще один важливий урок — це сила міжфункціональної узгодженості: стратегії зростання успішні, коли продукт, кредит, маркетинг і партнерства рухаються в унісон. І нарешті, зростання — це не лише залучення нових клієнтів. Утримання, розширення і довгострокова цінність так само важливі, особливо у сфері вбудованих фінансових послуг, де відносини з клієнтами поглиблюються з часом.

5) Яку роль відіграють партнерства та маркетинг у успіху фінтех-бізнесу?

Вони надзвичайно важливі. Зі зростанням пріоритету цих взаємозалежних відносин я бачу, що через партнерства фінтехи можуть інтегрувати рішення у платформи, якими вже користуються користувачі. Це не лише прискорює поширення, а й покращує досвід користувача. Маркетинг, у свою чергу, допомагає будувати довіру і інформувати клієнтів. Особливо у фінтеху, де продукти можуть бути складними, а фінансові рішення — високоризиковими, чітка і авторитетна комунікація є ключовою.

6) Як ви бачите майбутнє вбудованих кредитних та платіжних рішень, особливо для малого бізнесу?

Ми ще на початкових етапах вбудованих фінансових послуг. Вірю, що майбутнє — у тому, щоб зробити капітал невидимим, але доступним, і інтегрувати його так безшовно у робочі процеси, що власники бізнесу навіть не будуть вважати це позикою. Розвиток інфраструктури даних і API дозволить створювати більш персоналізовані, оперативні фінансові продукти. Для SMB це означає швидші рішення, більш гнучкі умови і краще узгодження з їхньою щоденною діяльністю. Переможцями у цій сфері стануть ті, хто поєднає розумний кредит із винятковим користувацьким досвідом.

7) Які поради ви дали б майбутнім фахівцям, які прагнуть побудувати кар’єру у фінтеху, особливо у сферах управління кредитами та розробки продуктів?

Зосередьтеся на проблемі. Чи то кредит, продукт чи аналітика — розуміння болючих точок клієнта — це все. По-друге, не бійтеся працювати у різних функціях. Мій власний шлях — від аналітика до головного директора — був сформований бажанням зануритися у різні сфери і з’єднати точки між ними. Фінтех за своєю природою міждисциплінарний, і ті, хто може діяти на перетині даних, технологій і бізнесу, — будуть успішними. І нарешті, залишайтеся скромними і допитливими. Галузь рухається швидко, і завжди є що вивчати.