EBANX розширює впровадження мережевих токенів у Латинській Америці

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

EBANX розширила використання мережевих токенів ще на три додаткові латиноамериканські ринки після успішних результатів під час ранніх впроваджень. Компанія вже впровадила цю технологію в Бразилії та Чилі. Тепер до списку приєдналися Колумбія, Перу та Домініканська Республіка, що розширює доступ до системи, яка замінює чутливі номери карток на безпечні, динамічні ідентифікатори. Останнє розширення відбувається на тлі пошуку регіональними торговцями, фінансовими установами та фінтех-компаніями способів підвищення рівня схвалення транзакцій і зменшення ризику шахрайства під час високорозмірних цифрових операцій.

Більш широке впровадження після перших результатів

EBANX заявила, що внутрішні тести по всій Латинській Америці показали зменшення відмов у кредитних картках через шахрайство та безпеку до 86 відсотків при використанні мережевих токенів. Ці результати підтримали рішення розширити технологію за межі початкових ринків.

В Колумбії компанія наразі обробляє понад два мільйони транзакцій щомісяця через систему з токенами. EBANX повідомила, що середній рівень схвалення транзакцій із мережевими токенами приблизно на десять відсоткових пунктів вищий, ніж без них. Компанія зазначила, що рівень впровадження серед торговців досяг такого рівня, що більшість транзакцій вже базується на цій системі. Більше ста компаній у сферах SaaS, онлайн-ритейлу та ігор тепер використовують цю технологію.

Чому токенізація важлива в країнах із розвиваючимися ринками

Мережеві токени замінюють основний номер рахунку картки динамічним замінником, який зберігається у інфраструктурі платіжної мережі. Це зменшує ймовірність шахрайства, пов’язаного з викраденими або скомпрометованими даними. Також це сприяє вищим рівням схвалення транзакцій, оскільки токен залишається дійсним навіть при повторному випуску фізичної картки, що допомагає зберегти безперервність для повторних платежів і підписок.

У країнах із розвиваючимися ринками, де зростає міжнародна торгівля і зберігається високий рівень шахрайства, токенізація стала центральною темою. Платіжні провайдери все частіше використовують цей підхід для підтримки цифрової торгівлі та зменшення труднощів, пов’язаних із перевіркою безпеки. Вилучаючи деякі вразливості статичних даних картки, мережеві токени допомагають торговцям зберігати клієнтів, особливо у сферах з частими повторними платежами.

Позиція EBANX у Перу

У Перу EBANX зазначила, що наразі є єдиним платіжним сервіс-провайдером, який пропонує мережеві токени в обох основних міжнародних платіжних мережах. Команда компанії повідомила, що це дає перуанським торговцям доступ до підходу, який підтримує стабільніші платіжні показники, особливо з ростом сектору електронної комерції в країні. За даними галузевих джерел, цитованих компанією, очікується, що ринок перевищить тридцять мільярдів доларів США щороку протягом кількох років.

Сім із десяти транзакцій із картками, оброблених через EBANX у Перу, вже використовують мережеві токени. Компанія заявила, що рівень схвалення зріс більш ніж на сім відсоткових пунктів у порівнянні з транзакціями без токенів. Найбільше зростання спостерігалося у сферах SaaS, тоді як у соціальних мережах, онлайн-освіті, онлайн-ритейлі та стрімінгових сервісах також зафіксовано покращення.

EBANX пояснила, що рівень схвалення у деяких сегментах уже перевищує вісімдесят відсотків. Компанія вважає ці ранні результати ознакою того, що токенізація може стабілізувати високорозмірні категорії з змінними моделями оплати.

Розвиток у Домініканській Республіці

Домініканська Республіка стала першим карибським ринком, де EBANX запустила мережеві токени. Компанія повідомила, що це ще один етап у співпраці з AZUL, постачальником електронних платежів, що належить Grupo Popular. Обидві компанії співпрацюють з 2023 року для підтримки електронної комерції та зміцнення каналів цифрових платежів у країні.

Використання карт у Домініканській Республіці поширене, більшість цифрових платежів здійснюється за допомогою кредитних та дебетових карт. EBANX повідомила, що рівень схвалення для токенізованих транзакцій у ранній фазі впровадження досяг понад дев’яносто відсотків. Місцеві партнери підтримали цю ініціативу, назвавши токенізацію кроком, що забезпечує більшу безпеку та стабільніші показники залучення для торговців.

Керівники регіональних команд EBANX зазначили, що ця ініціатива допомагає готувати країну до зростання цифрової активності, зменшуючи ймовірність відмов через шахрайство. Лідери AZUL підкреслили їхній інтерес у розширенні доступних технологій для місцевих торговців у міру зростання цифрової адаптації.

Чому банки та торговці звертають увагу

Токенізація набирає популярності в Латинській Америці, оскільки вона вирішує кілька щоденних проблем торговців і фінансових установ: шахрайство, повторне випускання карток і нестабільні рівні схвалення. Багато ринків регіону швидко зростають у цифровій торгівлі, але цей ріст часто супроводжується труднощами у надійності транзакцій. Динамічні токени допомагають зменшити перерви, підтримуючи зв’язок між картками та збереженими даними.

Для торговців вищі рівні схвалення означають більш стабільний дохід, особливо у сферах підписки, де невдалі платежі можуть призвести до втрати клієнтів. Для емітентів карт і процесорів зменшення відмов через шахрайство допомагає знизити операційні витрати.

Регіональні платіжні провайдери та фінтех-компанії також уважно стежать за цією тенденцією. Зі зростанням цифрової торгівлі в Латинській Америці токенізація може стати стандартом, а не новинкою. Це наблизить регіон до практик, вже поширених у Північній Америці та частинах Європи.

Технологія мережевих токенів

Мережеві токени генеруються платіжними мережами і базуються на безпечній інфраструктурі, яка оновлює токен динамічно. Це робить токен менш вразливим до зловживань. Коли фізична картка закінчується або замінюється, зв’язаний із нею токен залишається активним, що дозволяє платежам продовжуватися без перерв.

Оскільки токен містить додаткові функції автентифікації, емітенти часто вважають, що токенізовані транзакції мають нижчий ризик. Це може сприяти вищим рівням схвалення у різних сферах.

Модель особливо корисна в країнах із високими рівнями відмов, що може відлякувати як внутрішніх, так і міжнародних торговців. Поєднуючи зменшення ризиків із покращеною безперервністю транзакцій, технологія має на меті створити більш передбачуване середовище для цифрових платежів.

Регіональний контекст і регуляторні аспекти

У всій Латинській Америці уряди та фінансові установи заохочують інструменти, що зменшують шахрайство та підтримують безпечну онлайн-торгівлю. Правила в кожній країні різняться, але регулятори мають спільний інтерес у захисті споживачів і підвищенні стабільності платежів у міру прискорення цифрової активності.

Токенізація відповідає цим зусиллям, оскільки базується на стандартах платіжних мереж, а не на власних системах зберігання даних. Це дає регуляторам і фінансовим установам більше впевненості у оцінці ризиків. Зі зростанням цифрової торгівлі баланс між безпекою та зручністю стає ключовим питанням для політиків.

Що чекати далі

EBANX заявила, що планує продовжувати впроваджувати можливості мережевих токенів у додаткових латиноамериканських країнах. Компанія вважає, що токенізація може допомогти торговцям і фінансовим установам керувати зростаючими обсягами транзакцій, зменшуючи ризик шахрайства. Її команди в регіоні стверджують, що ранні результати демонструють покращення рівнів схвалення та менше перерв для клієнтів.

З розширенням цифрової економіки регіону інші платіжні провайдери та фінтех-компанії ймовірно досліджуватимуть ці результати, щоб визначити, чи можуть подібні впровадження працювати і у їхніх операціях. Токенізація перейшла від експериментальної функції до широко обговорюваного варіанту у ринках, де швидко зростає цифрова торгівля.