Flend забезпечує $3M для розширення кредитування малого та середнього бізнесу в Єгипті

Відкрийте для себе провідні новини та події у сфері фінтех!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Flend залучає 3 мільйони доларів для прискорення цифрового кредитування малих та середніх підприємств в Єгипті

Єгипетська фінтех-компанія Flend залучила 3 мільйони доларів на початковому етапі для розширення своїх цифрових кредитних операцій для малих і середніх підприємств (МСП). Раунд залучення капіталу поєднує акції та боргові інструменти, що відображає інтерес інвесторів до масштабованої фінансової інфраструктури для недообслуговуваних бізнес-сегментів в Єгипті.

Частка акцій була очолена Egypt Ventures за участю Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr та сімейних офісів, таких як El Sewedy та Baalbaki. Боргове фінансування надало Агентство розвитку мікро-, малого та середнього бізнесу (MSMEDA) та кілька місцевих банків.

Flend має ліцензію Єгипетського управління фінансового регулювання (FRA) як цифровий небанківський фінансовий інститут (Digital NBFI). Платформа надає повністю цифрові короткострокові кредити на оборотний капітал для МСП, використовуючи технології вбудованого фінансування та прямі інтеграції з понад 20 платформами ланцюга постачання у сферах сільського господарства, охорони здоров’я, електронної комерції та роздрібної торгівлі.

Вирішення довгострокової кредитної прогалини

Доступ до оборотного капіталу залишається критичною проблемою для МСП в Єгипті, де оцінюється кредитна прогалина понад 50 мільярдів доларів. Традиційні канали фінансування часто не справляються через вимоги до застави, тривалі процеси затвердження та обмежену цифрову інфраструктуру.

Flend працює цілком онлайн, пропонуючи повний процес кредитування — від реєстрації та кредитного скорингу до видачі та погашення. Всі договори обробляються цифрово, що зменшує адміністративні витрати та прискорює обробку кредитів.

За словами компанії, новий капітал буде використаний для розширення команди, зміцнення партнерських зв’язків та покращення технологічних можливостей. Flend має намір інвестувати 1 мільярд єгипетських фунтів (приблизно 21 мільйон доларів США) у кредити для МСП протягом наступних 12 місяців.

Модель вбудованого фінансування у масштабі

Підхід Flend зосереджений на вбудованому кредитуванні — наданні позик МСП у платформах, де вони вже ведуть бізнес. Ці платформи охоплюють широкий спектр галузей і включають мережі ланцюга постачання, що керують закупівлями, розподілом та запасами.

Модель вбудованого кредитування дозволяє Flend оцінювати транзакційні дані в реальному часі, покращуючи кредитний скоринг і знижуючи ризики. Прямі інтеграції компанії наразі обслуговують сектори, такі як агропереробка, цифрова торгівля, логістика охорони здоров’я та виробництво.

Хоча глобально модель вбудованого фінансування здобула популярність, її застосування в Єгипті залишається обмеженим. Модель Flend намагається локалізувати цю концепцію, співпрацюючи з внутрішніми мережами ланцюга постачання та працюючи через ліцензовані партнерства.

Інституційна підтримка регульованої фінтех-моделі

Участь Egypt Ventures та Banque Misr у раунді залучення капіталу відображає зростаючу підтримку інституцій для фінтех-платформ, що працюють під регуляторним контролем. FRA Єгипту розширила свою ліцензійну базу для цифрових фінансових послуг у останні роки, включаючи можливості для Digital NBFI, орієнтованих на недообслуговувані сектори.

З боргової сторони участь MSMEDA свідчить про політичну підтримку приватних ініціатив щодо розвитку МСП. Організація співпрацює з державними та приватними кредиторами для надання капіталу малим бізнесам, які часто стикаються з труднощами у доступі до традиційного кредитування.

Початкове фінансування також отримали інвестиційні компанії з регіональним досвідом. Plus VC, Sukna Ventures і Camel Ventures інвестували у ранні фінансові платформи на Близькому Сході та в Північній Африці.

Створення для цілеспрямованого впливу

Flend засновано Ахмедом Заки, Нехалем Хельмі та Саїфом Едіном Ел Бендарі. Команда має досвід у фінансових технологіях, дизайні продуктів та операційній логістиці. Їхня мета — подолати структурні бар’єри, що заважають МСП отримувати короткострокове фінансування, особливо ті, що працюють поза формальними кредитними системами.

Замість пропонування універсальних кредитів, Flend формує свої продукти навколо потреб у оборотному капіталі, характерних для операцій ланцюга постачання. Такий фокус має підтримати безперервність бізнесу під час закупівельних циклів і короткострокових затримок платежів, що є поширеними у кількох секторах, які обслуговує платформа.

Модель вбудованого фінансування також дозволяє компанії адаптуватися до нових потреб, оскільки все більше єгипетських МСП цифровізують частини своїх операцій. Зустрічаючи бізнеси у платформах, які вони вже використовують, Flend зменшує потребу у окремих процесах реєстрації та подання документів.