Вступне слово заступника голови з нагляду Бомана на Конференції з огляду банківської сфери 2026 року

Доступні клавіші для відео

[Пробіл] перемикає відтворення/паузу;

[Стрілки вправо/вліво] шукає відео вперед і назад (5 сек );

[Стрілки вгору/вниз] збільшує/зменшує гучність;

[M] вмикає/вимикає беззвучний режим;

[F] перемикає режим повного екрану (крім IE 11);

Клавіша [Tab] може використовуватися у поєднанні з клавішею [Enter/Return] для навігації та активації кнопок керування, таких як вмикання/вимикання субтитрів.

Дякую, пане Президенте Бостік, що запросили мене приєднатися до вас сьогодні. Перед тим, як перейти до моїх зауважень, я хотів би на мить визнати вашу службу у Федеральному резерві та в Шостому окрузі. Я чув від багатьох банкірів про вашу активну участь у окрузі та ваші зусилля сприяти економіці, яка працює для всіх. Особисто я ціную можливість співпрацювати з вами протягом років і вдячний за ваші погляди та перспективи як члена FOMC. Ми разом подолали надзвичайні виклики, і ваш внесок був безцінним. Бажаю вам успіхів у наступному етапі вашої кар’єри.

На жаль, я не можу бути з вами особисто сьогодні, але радий приєднатися до вас віртуально.

Як багато з вас знає, з червня минулого року я обіймаю посаду віце-голови з питань нагляду, відповідального за керівництво наглядом і регулюванням наших державних членських банків і холдингових компаній. Я також перший губернатор, який обіймає цю роль, що передбачає досвід роботи у сфері громадського банкінгу, оскільки раніше я працював як громадський банкір і як державний банківський комісар.

Отже, у темі цієї конференції… я розпочну з опису «що на горизонті». Спершу про наш прогрес, а потім — про шлях уперед. Важливим принципом нашої роботи є регуляторне та наглядове налаштування. Це вимагає коригування нашого підходу до ризиків, які банки різного розміру та складності становлять для фінансової системи, а також врахування ризикового профілю установи.

Цей підхід, заснований на ризиках, має бути чітко сформульований, особливо щодо громадських банків. У деяких випадках громадські банки стикаються з менш суворими стандартами, ніж великі банки, але ми можемо зробити більше для забезпечення того, щоб наші регуляторні та наглядові підходи відповідали обмеженому ризику, який ці банки становлять для банківської та фінансової системи.

Наразі ми переглядаємо процеси злиття та поглинання і створення нових банків для громадських банків, включаючи спрощення заявок і оновлення нашої рамки аналізу конкуренції для кращої оцінки конкуренції серед малих банків. Розглядаючи зміни до ширшої рамки, ми маємо можливість формувати наші регулювання та нагляд так, щоб вони визнавали важливу роль у задоволенні фінансових потреб економіки США, включаючи найвіддаленіші та сільські райони.

Ми також переглядаємо коментарі щодо пропонованих змін до коефіцієнта левериджу громадських банків, що надасть більшу гнучкість при збереженні строгих капітальних стандартів, майже вдвічі перевищуючи мінімальні вимоги до капіталу. Ці зміни допоможуть громадським банкам зосередитися на тому, що вони роблять найкраще: підтримці місцевих громад і кредитуванні домогосподарств і бізнесів. Незабаром ми також переглянемо рамки капіталу взаємних банків, щоб забезпечити гнучкість і одночасно зберегти безпеку та стабільність.

Крім того, ми активно працюємо над модернізацією регулювань для великих банків, оновлюючи чотири стовпи нашої капітальної рамки: стрес-тестування, додатковий коефіцієнт левериджу (SLR), Базель III і надбавку G-SIB.

Стрес-тестування. Наш недавній проект пропозиції забезпечує прозорість шляхом розкриття моделей стрес-тестування, рамки проектування сценаріїв і сценаріїв 2026 року. Наша мета — зменшити волатильність, збалансувати надійність моделей із прозорістю та забезпечити громадський обговорення важливих змін у майбутньому. Ми опублікували фінальні сценарії 2026 року на початку цього місяця.

SLR. Минулої осені разом із OCC і FDIC ми завершили зміни до eSLR для американських G-SIB. Ці зміни гарантують, що вимоги до левериджу слугують страховкою проти ризикових вимог, як і передбачалося спочатку. Вони також запобігатимуть тому, щоб коефіцієнт левериджу став перешкодою для банків у здійсненні низькоризикових операцій, таких як утримання казначейських цінних паперів, через цю обмежувальну умову.

Базель III. Також у співпраці з FDIC і OCC ми просуваємо впровадження Базель III у США. Завершення Базель III зменшує невизначеність і надає ясність щодо стандартів капіталу банків, що дозволяє банкам приймати кращі бізнес-рішення. Наш підхід базується на низовому рівні, а не на зворотньому інженерінгу передвизначеного результату. Ми залишаємося вірними цілям підтримки ліквідності ринку, доступного житла та безпеки і стабільності банків. Одним із способів, яким ми це зробили, є коригування капітальних стандартів щодо іпотек і обслуговування іпотек. Існуючий підхід зменшив участь банків у іпотечному кредитуванні і обмежив доступ до кредитів із боку банків. Ці зміни принесуть користь установам будь-якого розміру.

Надбавка G-SIB. У співпраці з пропозицією Базель і іншими реформами капіталу ми також удосконалюємо рамки надбавки G-SIB. Надбавка має балансувати безпеку і стабільність із економічним зростанням, забезпечуючи, щоб банки могли й надалі підтримувати бізнеси і споживачів, сприяючи ширшій економіці.

Нагляд. Тепер я перейду до наших пріоритетів нагляду та того, що на горизонті. У жовтні минулого року Федеральний резерв вперше опублікував принципи операційного нагляду. Ці принципи визначають напрямки для наших інспекторів щодо пріоритетності основних і матеріальних фінансових ризиків для безпеки і стабільності. Ми продовжимо проводити всі наші програми перевірок, але при визначенні та пріоритетизації ризиків зосередимося на тих, що можуть призвести до погіршення фінансового стану або до краху банку, а не на надмірній увазі до процесів, процедур і документації.

Це не кардинальна зміна нашого підходу до нагляду: це перехід від ізольованих перевірок відповідності до єдиного, орієнтованого на майбутнє оцінювання ризиків. Наші інспектори мають діяти так, щоб ставити питання: «Які вразливості можуть призвести до краху цієї установи?» замість просто «Чи правильно задокументовані політики?»

Як це працює на практиці. Занадто багато питань, що вимагають уваги, сьогодні стосуються прогалин у документації політик, проблем із участю в комітетах або незначних перевищень лімітів. Хоча вони технічно порушують стандарти, вони рідко передбачають крах установи. Тепер ми просимо наших інспекторів змінити фокус із «Чи задокументовано це?» на «Які сценарії можуть спричинити провал вашої стратегії, і чи готові ви до них?» Такий підхід вимагає більшої складності аналізу та обґрунтованого судження від команд нагляду, але він дасть більш змістовний нагляд, який справді захищає безпеку і стабільність.

Якщо ви нещодавно проходили перевірку на безпеку і стабільність Федерального резерву, ви можете чітко побачити, що ці принципи вже впроваджуються. Ми нещодавно повідомили всі державні членські банки та холдингові компанії, що розпочали всебічний перегляд усіх невиконаних вимог щодо безпеки і стабільності.

Цей перегляд дає змогу визначити, що дійсно важливо для безпеки і стабільності установ, що не має значення, і скоригувати дії там, де нагляд перейшов у формальну відповідність без оцінки матеріального ризику. Там, де МРП не відповідають стандартам, ми знизимо їх до необов’язкових спостережень. Плануємо завершити цей перегляд до кінця червня.

Хочу чітко сказати: наголос на основних і матеріальних фінансових ризиках для безпеки і стабільності не означає ігнорування нефінансових ризиків. Наприклад, кібербезпека залишається пріоритетом. Надійне управління ризиками залишається важливим для безпеки і стабільності наших підконтрольних установ, і ми й надалі видаватимемо висновки та проводитимемо перевірки з цього питання, де це доречно.

Ще раз дякую за запрошення приєднатися до вас сьогодні. Сподіваюся, вам сподобається конференція.

1. Висловлені тут погляди є моїми особистими і не обов’язково відображають позицію моїх колег із Ради Федерального резерву або Комітету з відкритого ринку. Повернутися до тексту